Дело № 2-6/2025 

УИД 29MS0022-01-2024-001412-91

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

22 января 2025 года село Яренск 

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Якимова В.Н.,

при секретаре судебного заседания Семяшкиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Яренске в помещении Вилегодского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов и встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн», обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» о признании договора займа недействительным, обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн» (далее - ООО ПКО «Защита Онлайн») обратилось к мировому судье судебного участка №__ Вилегодского судебного района Архангельской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №__ от 7 сентября 2023 года за период с 7 сентября 2023 года по 22 февраля 2024 года в размере 23 000 рублей 00 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 890 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заключенного 7 сентября 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (далее - ООО МФК «ВЭББАНКИР») и ФИО1 (далее - заемщик) договора займа №__, заемщику предоставлены денежные средства в размере 10 000 рублей, с условием их возвратности и уплате процентов по ним процентов. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования интернет-сервиса, расположенного по адресу 

<

адрес> Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил в ООО МФК «ВЭББАНКИР» согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам и Соглашению об АСП. По истечении установленного в договоре займа срока пользования займом заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленным в соответствии с условиями договора, единовременным платежом. На основании договора уступки прав требований от _____.__г ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования по договору займа №__ ООО «ПКО ВПК-Капитал». В свою очередь ООО «ПКО ВПК-Капитал» уступило право требования по указанному договору ООО ПКО «Защита онлайн» на основании договора уступки №__ от _____.__г. В нарушение договора займа ответчик обязательства по возврату долга не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 23 000 рублей 00 копеек, что послужило основанием обращения истца с настоящим иском в суд.

Определением мирового судьи судебного участка №__ Вилегодского судебного района Архангельской области от 9 августа 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «ВЭББАНКИР».

В ходе судебного разбирательства ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ООО ПКО «Право онлайн» о признании договора займа №__ от 7 сентября 2023 года ничтожным и обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО1 по договору займа №__ от 7 сентября 2023 года, который определением мирового судьи от 9 августа 2024 года был принят для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

В обоснование встречного иска ФИО1 указала, что договор займа с ООО МФК «ВЭББАНКИР» она не заключала, денежные средства не получала, договор подписан неизвестным лицом от ее имени в результате мошеннических действий неустановленного лица, в связи с чем _____.__г она обратилась в органы полиции, которыми по результатам проверки возбуждено уголовное дело по факту совершения мошеннических действий путем предоставления кредитору заведомо ложных недостоверных сведений - персональных данных ФИО1 с целью получения кредита. Полученными денежными средствами неустановленное лицо распорядилось по своему усмотрению и выплат по погашению договора потребительского кредита не производило и в действиях неустановленного лица правоохранительными органами усмотрены признаки преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации. Поскольку ФИО1 лично никаких заявок на получение кредита в ООО МФК «ВЭББАНКИР» не подавала и кредитный договор №__ от 7 сентября 2023 года с указанной микрокредитной организацией не заключала, то и прав и обязанностей по спорному договору у истца не возникло, что и послужило основанием обращения со встречным иском по настоящему гражданскому делу. 

Определением мирового судьи судебного участка №__ Вилегодского судебного района Архангельской области от _____.__г гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и встречному иску ФИО1 к ООО ПКО «Защита онлайн» о признании договора займа ничтожным, возложении обязанности внести исправления в кредитную историю передано по подсудности на рассмотрение в Вилегодский районный суд Архангельской области. 

По определению Вилегодского районного суда Архангельской области от _____.__г к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (далее - третье лицо), привлечена ФИО2 

Определением от _____.__г ООО МФК «ВЭББАНКИР» исключено из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, и привлечено к участию в деле в качестве соответчика по встречному исковому заявлению ФИО1

Истец по первоначальному иску и ответчик по встречному иску ООО ПКО «Защита онлайн», извещенные о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направили, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их в их отсутствие. 

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 извещенная о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась и о его отложении не ходатайствовала.

Ответчик по встречному иску ООО МФК «ВЭББАНКИР», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили и о его отложении не ходатайствовали.

Третье лицо ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась и о его отложении не просила. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Судом, в соответствии со статьей 114 ГПК РФ предлагалось лицам, участвующим в деле, представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения статьи 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 8 и 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу части 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Как следует из статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу абзаца 2 части 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

При этом, заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела 7 сентября 2023 года от имени ФИО1 с ООО МФК «ВЭББАНКИР» был заключен договор потребительского займа №__, согласно которому неустановленному лицу был предоставлен заем на сумму 10 000 рублей сроком на 10 календарных дней до _____.__г с процентной ставкой 292% годовых. Также при заключении договора был указан номер телефона №__, а также электронная почта 

<

адрес>.

Договор потребительского займа от 7 сентября 2023 года на имя ФИО1 оформлен в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью посредством введения ФИО1 СМС-кода, направленного истцом на номер телефона №__.

Из представленной ПАО «МТС» информации следует, что номер телефона №__ принадлежит ФИО1 

Согласно справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, а также данными, представленными ликвидатором КИВИ Банк (АО) от _____.__г через расчетный банк КИВИ Банк АО был осуществлен перевод в сумме 10 000 рублей на карту №__.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от _____.__г наличие счетов (вкладов) и банковских карт на имя ФИО1 не установлено. 

По сообщению ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития» банковская карта №__ принадлежит третьему лицу ФИО5

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5). 

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5). 

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5). 

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1). 

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6). 

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14). 

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном 

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона Федеральный закон от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи"). 

При заключении договора займа заемщик прошел процедуру, предусмотренную Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР», а именно: заполнил соответствующие формы, указал необходимые персональные данные, дал согласие на обработку и передачу персональных данных, а также на передачу этих данных в бюро кредитных историй, подтвердил ознакомление и согласие (присоединение) с содержанием документов, принятых в обществе, ввел уникальную последовательность символов, полученных от общества на подтвержденный номер мобильного телефона. 

Поскольку все предусмотренные действия были совершены заемщиком и подтверждены, то общество произвело идентификацию заемщика. 

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ обязанность доказать соблюдение требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что заемщику была предоставлена полная информация о кредите, что индивидуальные условия договора кредита были согласованы с заемщиком, что волеизъявление на заключение договоров исходило от заемщика, что способ предоставления кредита и номер карты для перечисления денег были указаны заемщиком и т.д., должна быть возложена на Банк. 

Согласно пункта 3.13. Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» и пункта 2 Договора нецелевого потребительского займа №__ от 7 сентября 2023 года общество должно было предоставить заем путем перечисления денежных средств на банковскую карту, указанную в заявлении. 

Таким образом, по условиям договора потребительского займа получателем денежных средств должна быть именно ФИО1, что подлежало обеспечению ООО МФК «ВЭББАНКИР» путем указания владельца карты получателя платежа и недопустимости такого перевода в случае несовпадении данных заемщик и владельца карты получателя кредитных средств. 

Однако ООО МФК "ВЭББАНКИР" при переводе денежных средств не указало ФИО1 получателем денежных средств, ограничившись указанием номера карты.

При таких обстоятельствах, микрофинансовая компания, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должна была принять во внимание характер операции - получение кредитных средств ответчиком, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением. 

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

В силу пункта 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон. 

Пунктом 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой являются волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Положения статьи 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества. 

Договор займа является реальным договором и основанием возникновения заемного обязательства является сложный состав: помимо достижения сторонами соответствующего соглашения, требуется также, чтобы на основе этого соглашения произошла передача определенной денежной суммы. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. 

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. 

В силу части 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Согласно частям 1 и 2 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Заключение договора о кредитовании в отсутствие волеизъявления заемщика является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор, и являющегося применительно к пункту 2 статьи 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. 

Кроме того, пунктом 1 статьи 10 ГК РФ определено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

По смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). 

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующей ей, в том числе в получении необходимой информации. 

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, в ходе рассмотрения дела в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиками по встречному иску не представлено относимых, допустимых и достаточных доказательств того, что ФИО1 выразила свою волю на заключение спорного кредитного договора и получила по нему заемные денежные средства.

Напротив, в ходе рассмотрения дела судом на основании материалов дела установлено, что денежные средства микрофинансовой компанией предоставлены не ФИО1, а третьему лицу, карта, на счет которой они перечислены, ответчику ФИО1 не принадлежит, доказательств того, что такой способ предоставления кредита действительно выбран ФИО1 и именно ею указан этот номер карты, ответчиками по встречному иску, в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, ФИО1 не совершала действий направленных на заключение кредитного договора, которые от ее имени заключены неустановленным лицом, не имевшим на это полномочий, денежные средства микрофинансовой компании не получала и не могла получить, поскольку они были переведены другому лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ) кредитная история это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Согласно статье 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. 

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. 

В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. 

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. 

В связи с этим, бюро кредитных историй не вправе внести в кредитную историю какие-либо изменения и (или) дополнения, руководствуясь только заявлением субъекта кредитной истории, то есть без подтверждения со стороны источника формирования кредитной истории. 

Таким образом, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности и проанализировав приведенные выше правовые нормы, суд приходит к выводу о том, что требования истца по встречному иску ФИО1 к ответчикам о признании договора займа недействительным и возложении обязанности направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений по договору займа, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что сведения о договоре займа содержатся в Бюро кредитных историй, то суд полагает обязать ответчика ООО МФК «ВЭББАНКИР» в течение одного месяца со дня вступления решения суда в законную силу направить в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, сведения направленные на удаление информации из кредитной истории ФИО1 о кредитных обязательствах по договору №__ от 7 сентября 2023 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 

Поскольку требования ФИО1 к ответчикам ООО ПКО «Защита Онлайн» и ООО МФК «ВЭББАНКИР» о признании договора займа недействительным удовлетворены, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита Онлайн» задолженности по договору займа и судебных расходов не имеется, в связи с чем в удовлетворении первоначального иска как необоснованного следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика по встречному иску ООО ПКО «Право онлайн» подлежат взысканию в пользу истца ФИО1 судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн» (№__) к ФИО1 (№__) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов отказать. 

Встречный иск ФИО1 (№__) к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн» №__), обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (№__) о признании договора займа недействительным, обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений по договору займа удовлетворить. 

Признать договор займа №__ от 7 сентября 2023 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1 недействительным.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» обязанность в течение одного месяца со дня вступления решения суда в законную силу направить в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, сведения, направленные на удаление информации из кредитной истории ФИО1 о кредитных обязательствах по договору №__ от _____.__г между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Защита Онлайн» (№__) в пользу Ногтевой ФИО19 (№__) расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 (триста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вилегодский районный суд Архангельской области. 

Мотивированное решение изготовлено _____.__г.

Председательствующий В.Н. Якимов