Дело №

24RS0№-62

Категория 2.213

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Жидковой О.Б.,

при секретаре Чевычеловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что на основании заявления-анкеты 16.12.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредита № в сумме 150 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и срока его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушил условия договора, в связи с чем 29.08.2022 банк расторг договор посредством выставления в адрес ответчика заключительного счета. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 107 946,72 руб. 

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по состоянию на 07.05.2025 в размере 107 946,72 руб., из которых: 97 222,02 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 4 296,98 руб. – просроченные проценты; 6 427,72 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа; государственную пошлину в размере 4 238 руб., а также проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 97 222,02 руб. с даты расторжения договора (29.08.2022) по день фактического возврата.

Представитель истца АО «ТБанк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд. 

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Судебная корреспонденция адресатом получена не была и возвращена в суд по истечении сроков хранения почтовым отделением.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах следует считать, что судебные извещения, направленные судом, в том числе, по адресу места регистрации ответчика, доставлены в установленном законом порядке, ответчик о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. 

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявки, заявления-анкеты между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» 16.12.2020 заключен договор кредита №, в соответствии с которым Банк предоставляет денежные средства в размере 150 000 руб. на срок 36 месяцев согласно тарифному плану КН 5.0, а заемщик обязался своевременно возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно заявке от 15.12.2020 на кредитный договор ответчик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и, подписывает настоящую заявку, обязуется их соблюдать.

Согласно тарифному плану КН 5.0 процентная ставка – 12% годовых, плата за включение в программу страховой защиты рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» 0,5% от первоначальной суммы, комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – бесплатно. В соответствии с правилами применения тарифов: В период действия активированной услуги «Снижение платежа» применяется ставка 12% годовых. Регулярный платеж в период действия активированной услуги «Снижение платежа» определяется клиентом в пределах от 1% от первоначально выданной суммы кредита, но не менее 1 000 руб. и не более регулярного платежа, рассчитанного без учета активированной услуги «Снижение платежа» (п.1). Плата за включение в программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 000 рублей (не включительно); 0,69% от суммы в размере от 150 000 рублей до 300 000 рублей (не включительно); 0,5% от суммы в размере от 300 000 рублей. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в программу страховой защиты возможно по желанию клиента (п.2). За нарушение сроков оплаты банк вправе взыскать штраф в размере, указанном в п. 3, с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается до суммы, кратной одной копейке (п.2.4). Начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются (п.3.). Досрочное погашение задолженности, включая начисленные проценты, комиссии и штрафы, допускается только после предварительного уведомления от клиента о предполагаемом погашении. При частичном досрочном погашении клиент не освобождается от оплаты следующего регулярного платежа по графику (п.5).

Согласно Общим условиям кредитования ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания Клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п. 3.2). На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 3.3). Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8). Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных данными общими условиями и действующим законодательством (п. 4.3.5). Досрочное истребование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении Клиентом условий Кредитного договора, а также при утрате Предмета залога или ухудшения его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается банком (п. 5.4).

Согласно Общим условиям открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт датой начала действия договора расчетной карты (договора счета) считается дата отражения первой операции по картсчету, открытом в банке (п. 2.2). Расчетная карта передаётся клиенту не активированной (за исключением виртуальной расчетной карты и виртуального образа расчетной карты). Расчетная карта активируется банком в момент её вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации расчетной карты означает согласие клиента с предоставленными ему тарифами (п. 3.5). В целях идентификации держателя при проведении операции с использованием расчетной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование расчетной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя расчетной карты.

Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается материалами дела и стороной ответчика не оспаривается. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору кредита № от 16.12.2020 года своевременно и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязанностей по вышеуказанному договору 29.08.2022 года истец выставил ответчику заключительный счет, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 107 946,72 рублей в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, однако требование банка ответчиком не исполнено. 

05.12.2022 АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

15.12.2022 мировым судьей судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.12.2020, образовавшейся за период с 05.12.2021 по 30.08.2022, в размере 108 722,49 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 687,22 руб.

Определением от 03.05.2023 мирового судьи судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска судебный приказ № отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.

АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».

Исковое заявление о взыскании указанной задолженности поступило в Железнодорожный районный суд г. Красноярска 25.05.2025 года, спустя 2 года 22 дня. 

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 в своих возражениях заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с разъяснениями, указанными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. 

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, срок исполнения обязанности по возврату кредита окончен 27.09.2022 (дата возврата кредита, установленная банком в заключительном счете). 

Учитывая, что с настоящим исковым заявлением истец обратился 25.05.2025 года, срок исковой давности, по состоянию на дату возврата кредита, установленную банком, не пропущен (25.05.2025 год (дата обращения с иском) – 3 года (общий срок исковой давности) – 150 дней (период действия судебной защиты по судебному приказу (05.12.2022-03.05.2023). С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.12.2020, в пределах срока исковой давности, в размере 107 946,72 руб., из которых: 97 222,02 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 4 296,98 руб. – просроченные проценты; 6 427,72 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ).

Истец просит взыскать с ответчика проценты по ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга 97222,02 рублей с даты расторжения договора 29.08.2022 года по день фактического возврата долга.

Поскольку установлено неисполнение денежного обязательства, по которому иные проценты с даты расторжения договора 29.08.2022 года на сумму основного долга не начисляются, суд приходит к выводу о том, что на невыплаченную своевременно сумму основного долга 97222,02 рублей подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ с даты расторжения договора 29.08.2022 года по дату вынесения решения суда 07.08.2025 года.

Также суд учитывает, что в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 действовало Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление N 497), запрещающее в указанный период начислять должникам штрафные санкции в виде процентов, неустоек (пеней) и т.п.

По правилам п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и Постановления N 497 с учетом разъяснений, приведенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума ВС РФ N 44), на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет, т.о., оснований для взыскания неустойки с 1 апреля 2022 г. по дату окончания введенного моратория не имеется. Срок моратория являлся пресекательным и действовал в течение 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления N 497 (окончен 1 октября 2022 г.).

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Доказательств, подтверждающих, что ответчик заявил отказ от применения в отношении него указанного моратория, в материалы дела не представлено (ст. 56 ГПК РФ), такие сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз.10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз.10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Таких обстоятельств заведомо недобросовестного поведения по делу не установлено, доказательств иного не представлено.

Следовательно, право взыскателя (кредитора) требовать взыскания процентов за неисполнение должником денежного обязательства, с учетом установленных судом обстоятельств, возникает в период с 02.10.2022 по 07.08.2025, оснований для взыскания процентов за неисполнение должником денежного обязательства с 29.08.2022 по 01.10.2022, не имеется, поскольку данное требование подпадает под действие моратория.

По процентам в порядке ст. 395 ГК РФ, по которым срок исковой давности не истек, с учетом применения моратория, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 40532,26 руб., исходя из расчета:

Задолженность руб. Период просрочки ставка Дней в году проценты

с по дни 

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (1)х(4)х(5)/(6)

97222,02 29.08.2022 01.10.2022 34 0% (мораторий) 365 0

97222,02 02.10.2022 23.07.2023 295 7,5% 365 5893,25

97222,02 24.07.2023 14.08.2023 22 8,5% 365 498,10

97222,02 15.08.2023 17.09.2023 34 12% 365 1086,76

97222,02 18.09.2023 29.10.2023 42 13% 365 1454,33

97222,02 30.10.2023 17.12.2023 49 15% 365 1957,76

97222,02 18.12.2023 31.12.2023 14 16% 365 596,65

97222,02 01.01.2024 28.07.2024 210 16% 366 8925,30

97222,02 29.07.2024 15.09.2024 49 18% 366 2342,89

97222,02 16.09.2024 27.10.2024 42 19% 366 2119,76

97222,02 28.10.2024 31.12.2024 65 21% 366 3625,90

97222,02 01.01.2025 08.06.2025 159 21% 365 8893,82

97222,02 09.06.2024 27.07.2025 49 20% 365 2610,34

97222,02 28.07.2025 07.08.2025 11 18% 365 527,4

Итого: 40532,26

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» надлежит взыскать по кредитному договору № от 16.12.2020 года проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.10.2022 года по 07.08.2025 года в размере 40532,26 рублей. 

Кроме того, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средства на основании ст.395 ГК РФ за период с 08.08.2025 года до момента фактического исполнения обязательств ответчиком, рассчитанные на сумму фактического остатка основного долга по кредитному договору № от 16.12.2020 года на основании ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» необходимо взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 4 238 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 16.12.2020 года по состоянию на 07.05.2025 года в размере 107 946,72 руб., из которых: 97 222,02 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 4 296,98 руб. – просроченные проценты; 6 427,72 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 238 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование чужими денежными средства в порядке ст.395 ГК РФ за период с 02.10.2022 года по 07.08.2025 года в размере 40532,26 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 08.08.2025 года до момента фактического исполнения обязательств, рассчитанные на сумму фактического остатка основного долга по кредитному договору № от 16.12.2020 года на основании ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Б. Жидкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.