УИД: 28RS0024-01-2024-001078-65

Дело № 2-30/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» февраля 2025 года. г. Шимановск 

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2025 года. 

Шимановский районный суд Амурской области в составе: 

председательствующего судьи Михайлова С. А.,

при секретаре Федоровой В. С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Лончакова В. В., представившего удостоверение № и ордер № от 28.01.2025 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.11.2012 г. в размере 68187,40 рублей, из них: сумма основного долга 49997,60 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 967,96 рублей, сумма штрафов в размере 9000 рублей, сумма процентов в размере 8221,84 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей обратилось общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

Из искового заявления следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 02.11.2012 г. согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 02.11.2012 года – 50 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Standard 44.9» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44,9 % годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты по Кредитной Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством РФ); Возмещение страховых взносов (при наличие страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре. Подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 02.11.2012 по 23.10.2024 года. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 23.10.2024 года задолженность по Договору № от 02.11.2012 составляет 68 187, 40 рублей, из которых сумма основного долга – 49 997,60 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 967,96 рублей, сумма штрафов – 9 000 рублей, сумма процентов – 8 221,84 рублей. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Согласно Тарифам по Банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 –календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4000 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 02.11.2012 года в размере 68 187,40 рублей, из которых: сумма основного долга – 49 997,60 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 967,96 рублей, сумма штрафов – 9000 рублей, сумма процентов 8221,84 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Возражения на данное исковое заявление не поступали.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлял ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место жительства ответчика суду не известно, для защиты его интересов назначен адвокат. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Лончаков В.В. в судебном заседании требования иска не признал, просил применить срок исковой давности, отказав истцу в полном объеме, при этом суду пояснил, что в материалах гражданского дела имеется определение мирового судьи по Шимановскому городскому судебному участку от 24.11.2024 года об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа по заявлению истца, данное определение не обжаловалось и не отменялось. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 02 ноября 2012 года ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на оформление договора об использовании карты № и открытия банковского счета. Согласно условиям договора об использовании карты лимит овердрафта составил 50 000 рублей, ставка по кредиту (годовых) за снятие наличных - 44,90%, оплата в магазинах - 44,90 %, оплата в магазинах в льготный период 0 %, минимальный платеж 5,00 % (от задолженности по Договору). 

Из предоставленного суду расчета задолженности по договору № на имя ФИО1 усматривается, что общая сумма долга составляет 68187,40 рублей, из которых сумма процентов 8221,84 рублей, сумма страховых взносов и комиссий 967,96 рублей, сумма штрафов 9000 рублей, сумма основного долга 49997,60 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по спорному кредитному договору, доказательств обратного суду не представил.

Приведенное законодательство свидетельствует о наличии законных оснований у ООО «ХКФ Банк» по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.11.2012 года в размере 68187,40 рублей, и оплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По условиям кредитного договора № от 02.11.2012 г. заемщик должен был возвращать 5% от задолженности по Договору, то есть от образовавшейся задолженности в сумме 49 997,60 ежемесячными платежами в размере 2499,88 рублей в месяц. Свои обязательства заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допуская неуплату ежемесячных минимальных платежей.

Как следует из материалов дела, последний платеж заемщиком был произведен 09.01.2014 года. Следующий платеж, с учетом п. 7,8 договора, должен быть совершен 25.02.2014 года, следовательно, с 26.02.2014 года истцу стало известно о нарушении своего права, и соответственно с этой даты начал течь срок исковой давности.

Настоящий иск направлен в Шимановский районный суд Амурской области 06 декабря 2024 года, то есть за пределами десяти лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку требование истца о возмещении страховых взносов и комиссий – 967,96 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9000 рублей, сумма процентов – 8221,84 рублей, являются дополнительными требованиями, вытекающими из основного долга для предъявления которого истек срок исковой давности, в связи с чем считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом указанного, при наличии заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, суд отказывает в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд отказывает в удовлетворении требовании о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.11.2012 года в размере 68187,40 рублей, из них: сумма основного долга в размере 49997,60 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 967,96 рублей, сумма штрафов в размере 9000 рублей, сумма процентов в размере 8221,84 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: