Дело № 2-5319/2024

64RS0045-01-2024-002889-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2024 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе: 

председательствующего судьи Лазаревой Е.К.,

при секретаре Суворовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Национальная Фабрика Ипотеки» (далее – ООО ПКО) «Национальная Фабрика Ипотеки» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя требования тем, что 29.01.2021 между ФИО1 и ООО «Инвестиционный банк «ВЕСТА» был заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 2 092 119 руб. сроком на 242 месяца под 12.99 % годовых под залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Заемщиком выдана закладная от 29.01.2021, предметом ипотеки по которой является квартира. 20.07.2023 права кредитора-залогодержателя по кредитному договору и закладной перешли от банка к ООО ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 16.03.2023 истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако к положительным результатам предпринятые банком действия по урегулированию вопроса во внесудебном порядке не привели. Ссылаясь на указанные обстоятельства просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от 29.01.2021 в размере 2 272 253,06 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом из расчета 14.99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 037 289,71 руб., начиная с 21.12.2023 по дату фактического исполнения по кредитному договору № № от 29.01.2021. Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 351 200 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 561,27 руб., расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3 500 руб.

Истец ООО ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, в заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, выразив согласие на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по адресу своей регистрации, о причинах неявки суду не сообщил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

С учетом положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Согласно п. 58 постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.01.2021 между ФИО1 и ООО «Инвестиционный банк «ВЕСТА» был заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 2 092 119 руб. сроком на 242 месяца под 12.99 % годовых. При заключении договора заемщик был ознакомлен и согласен с действующими Условиями потребительского кредита, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что следует из подписи в кредитном договоре.

Заключив договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

20.07.2023 права кредитора перешли от ООО «Инвестиционный банк «ВЕСТА» к ООО «Профессиональная коллекторская организация «Национальная Фабрика Ипотеки», о чем имеется отметка в закладной от 29.01.2021 (л.д. 30-31).

Согласно справке о размере задолженности, представленной истцом сумма задолженности ответчика перед банком составляет 2 272 253,06 руб.

Возражений относительно суммы задолженности, либо сведений об уплате задолженности по кредитному договору № № от 29.01.20211 ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца, поскольку они основаны на законе.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Таким образом с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 14.99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 21.12.2023 по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договора. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В пункте 1 ст. 160 ГК РФ установлены требования к сделке, заключенной в письменной форме, в соответствии с которыми сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно требованиям ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела усматривается, что согласно п.1.12 кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п.11.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке”.

Согласно отчету об оценке № № от 17.01.2024 стоимость заложенного имущества составляет 4 189 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 3 351 200 руб. 

Как следует из материалов дела жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 51-52).

Поскольку нарушение условий договора в части неисполнения обязательств по оплате основного долга и суммы процентов за пользование займом является существенным обстоятельством, 10.03.2023 истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако к положительным результатам предпринятые банком действия по урегулированию вопроса во внесудебном порядке не привели.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес> 58 площадью 57,6 кв.м., кадастровый номер №, способ реализации - путем продажи на публичных торгах.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

Из материалов дела следует, в связи с необходимостью предоставления актуального отчета об оценке заложенного недвижимого имущества истец понес судебные расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры, в отношении которой им заявлены требования об обращении взыскания.

Из приложенного к иску платежного поручения № № от 02.02.2024 следует, что за проведение оценки заложенного недвижимого имущества истец понес расходы в размере 3 500 руб. (том 1, л.д. 13).

Поскольку при обращении в суд в силу статьи 132 ГПК РФ к исковому заявлению истец должен был приложить документы, подтверждающие обстоятельства, на которых она основывает свои требования, с учетом приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов, связанных с проведением оценки рыночной стоимости квартиры, в отношении которой им заявлены требования об обращении взыскания, подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» подлежат взысканию расходы, понесенные истцом при обращении в суд по уплате государственной пошлины, в размере 46 537,59 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Национальная Фабрика Ипотеки» задолженность по кредитному договору № № от 29.01.2021 в размере 2272253 рубля 06 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 3 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 561 руб. 27 коп., а всего 2301314 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Национальная Фабрика Ипотеки» проценты, начисленные за пользование кредитом из расчета 14.99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 037 289,71 руб., начиная с 21.12.2023 по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору № № от 29.01.2021.

Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> площадью 57,6 кв.м., кадастровый номер №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 351 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 29.11.2024.

Судья Е.К. Лазарева