Дело № 2-276/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2020 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И., 

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 62 407 рублей 62 копейки.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 56 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 56 000 рубля 00 копеек, проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности заемщика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет 62407 рублей 62 копейки. Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 62407 рублей 62 копейки, в том числе просроченный основной долг 55 078 рублей 60 копеек, начисленные проценты 6701 рубль 42 копейки, штрафы и неустойки 627 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2072 рубля 23 копейки.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подачи иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в письменном возражении на исковое заявление указала, что с заявленными исковыми требованиями не согласна, считает, что начисленная неустойка в виде пени несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту, просит ее уменьшить. Кроме того, указала, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 27.04.2016 года ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которого заемщик ФИО1 просит АО "Альфа-Банк» открыть ей счет кредитной карты, выдать ей к счету кредитной карты кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования и активировать кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условиях кредитования при ее получении. 

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №, лимит кредитования составил 35500 рублей, процентная ставка составила 33,99 % годовых. Погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. 

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1 

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», также своей подписью подтвердила, что с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна. 

Таким образом, ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомлена и согласна. 

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Факт заключения договора, условия договора, ответчиком не опровергались и не оспаривались. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предусмотрено, что Банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

Предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон (п.3.1 Общих условий).

В силу п. 3.10 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.п. 4.1.4.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей.

В силу п.8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. 

Согласно п. 9.3 данных условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть договор кредита. 

Свои обязательства по предоставлению кредита Акционерное общество «Альфа-Банк» перед ФИО1 выполнило в полном объеме, ответчиком банковская карта получена, активирована. Ответчик воспользовалась своим правом, использовала денежные средства на карте, сумма использованного кредитного лимита составила 55078 рублей 60 копеек, что подтверждено выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Из произведенного истцом расчета по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 62407 рублей 62 копейки, в том числе основной долг 55 078 рублей 60 копеек, проценты 6701 рубль 42 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 627 рублей 60 копеек.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитными средствами, надлежащим образом не исполняет, допустила нарушение осуществления платежей в погашения кредитной задолженности, что привело к образованию задолженности по соглашению о кредитовании. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике. 

Каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Разрешая доводы ответчика о снижении размера неустойки в виду ее несоразмерности последствию нарушенного обязательства по кредиту, и что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 12 индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Аналогичные требования содержатся в п.8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 627 рублей 60 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

В силу ст.404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Кредит предоставлен на согласованных между банком и ответчиком условиях, устанавливает самостоятельные отношения между банком и ответчиком, касающиеся предоставления кредита и его возврата.

В связи с этим обязанность ответчика оплачивать банку проценты и неустойку являлась его обязанностью по договору, исполнение которого обусловливалось положениями ст. ст. 309 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Исходя из принципа разумности и справедливости, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по основному долгу, допущение ответчиком просрочки нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в размере 627 рублей 60 копеек, не является несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает, что отсутствуют основания для её снижения. 

На основании вышеизложенного и разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации все имеющиеся в материалах дела доказательства считает, что задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 62407 рублей 62 копейки, в том числе основной долг 55 078 рублей 60 копеек, проценты 6701 рубль 42 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 627 рублей 60 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из платежных поручений видно, что истец произвел уплату госпошлины в размере 2072 рубля 23 копейки. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 27 ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 62407 (шестьдесят две тысячи четыреста семь) рублей 62 копейки, в том числе основной долг 55 078 (пятьдесят пять тысяч семьдесят восемь) рублей 60 копеек, проценты 6701 (шесть тысяч семьсот один) рубль 42 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 627 (шестьсот двадцать семь) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2072 (две тысячи семьдесят два) рубля 23 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 09 сентября 2020 года.