К делу № 2-2534/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таганрог Ростовской области 16.05.2019 г.

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи А.В. Жерноклеевой,

при секретаре А.Н. Панцыревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. 

<

дата> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 910 823.71 руб. под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору являются 

<

адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>., на 

<

дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>., на 

<

дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 218 624.71 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. 

Истец просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с Ответчика сумму задолженности в размере 4 014 798,56 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 34 273,99 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3 793 499 руб., с 

<

дата>. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 3 793 499 руб., за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6519000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: - Квартира, составляет 1970000.00 руб., - Квартира, составляет 1351000.00 руб., Квартира, Жилое помещение, составляет 2198000.00 руб., руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство рассмотрении дела в отсутствие истца. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом следует учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Ответчику направлялось судебное извещение, которое возвращено с отметкой « истек срок хранения». Также было направлено СМС извещение по номеру телефона указанному в договоре, которое согласно отчета об извещении доставлено.

Суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГК РФ, с письменного согласия истца.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела 

<

дата>. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора, в размере 3 910 823,71 руб., с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты>, размер ежемесячного взноса определен условиями договора и отражен в графике платежей. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11). 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа ( п.1.4.12, 4.1.13 кредитного договора) при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми расчетом задолженности.

Направленное ответчику требование возвратить всю сумму кредита, процентов и пеней осталась без ответа и удовлетворения (л.д. 23,24-25).

По состоянию на 

<

дата> задолженность Ответчика составила 3 793 499 руб. – просроченная ссуда; 139 012,26 руб. – просроченные проценты, 2187,57 рублей – проценты по просроченной ссуде.

Ответчиком не представлено суду доказательств погашения долга в большем объеме, чем учтено истцом, полное погашение долга ответчиком не осуществлено. (ст. 56 ГПК РФ).

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату. Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. 

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день, заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Истцом заявлено требование о взыскании 74330,9 рублей - неустойка по ссудному договору; 5768,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Сумма начисленной неустойки ответчиком не оспорена. Суд несоразмерность неустойки не усматривает.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями договора займа, произведен правильно. 

Ответчиком расчет не оспорен, корнррассчет не представлен.

Суд принимает указанный расчет суммы задолженности. 

Ответчик, имея цель получения кредита, согласился с условиями предоставления кредита, свою цель достиг – кредитные средства получил, а соответственно и должен исполнять взятые на себя обязательства.

В связи с чем, требование истца о взыскании суммы долга по кредитному договору от 

<

дата> в сумме в сумме 4 014 798,56 руб. из них: 3 793 499 руб. – просроченная ссуда; 139 012,26 руб. – просроченные проценты, 2187,57 рублей – проценты по просроченной ссуде, 74330,9 рублей - неустойка по ссудному договору; 5768,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено в своих исковых требованиях об определении подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 3 793 499 руб., с 27.03.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 3 793 499 руб., за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчет исковых требований, в том числе процентов за пользование кредитом и неустойки, в иске произведен истцом по 

<

дата>. 

С данного момента до момента вынесения решения суда уже прошел определенный срок, а до вступления в законную силу еще пройдет срок.

Договор кредитование будет считаться расторгнутым только с момента вступления решения суда о его расторжении в законную силу, в связи с чем, истец имеет право начислять проценты за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, о чем истец и просит.

В связи с чем, с учетом разъяснений, содержащихся в п.45,п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" суд считает необходимым указать на взыскание процентов за пользования кредитом по ставке 

<

данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 3 793 499 руб., с 

<

дата>. по дату вступления решения суда в законную силу, и на взыскание неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисляемой на сумму остатка основного долга в размере 3 793 499 руб., за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. 

Исполнение обязательств по договору кредитования обеспечено договором залога (ипотеки) № от 

<

дата>. 

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Представленный суду договор ипотеки от 

<

дата> прошел государственную регистрацию. 

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных договором, Кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» требования «Залогодержателя» о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. 

Истец, 

<

дата> направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и суммы пеней, в котором предложено было ответчику в 30-ти дневный срок досрочно погасить образовавшуюся задолженность в сумме 3 994738,52 руб., что подтверждается реестром почты( л.д. 24-25). Данное уведомление считается полученным ответчиком с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ,

В 30 дневный срок задолженность погашена не была.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика составляет 4 014 798,56 руб. из них: 3 793 499 руб. – просроченная ссуда; 139 012,26 руб. – просроченные проценты, 2187,57 рублей – проценты по просроченной ссуде, 74330,9 рублей - неустойка по ссудному договору; 5768,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Частью 1 статья 348 ГК РФ предусмотрены основания обращения взыскания на заложенное имущество, а именно взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Со стороны ответчика имеет место просрочка платежей, требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено.

В рассматриваемом случае запреты для обращения взыскания, установленные ч.2 ст. 348 ГК РФ отсутствуют, в частности отсутствуют одновременно следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Также имеет место обстоятельство, предусмотренное ч.3 ст. 348 ГК РФ, предусматривающей, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, со стороны ответчика составляет более чем три месяца ( с января 2019 года) имеет место нарушении сроков внесения платежей три раза в течение трех месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как следует из материалов дела предметом залога по договору залога между истцом и ответчиком является: 

1)Квартира, общая площадь 

<

данные изъяты>., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №;

2)Квартира, общая площадь 

<

данные изъяты>., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №;

3)Квартира, Жилое помещение, общая площадь 

<

данные изъяты>., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кв., кадастровый (или условный) №. 

Заемщиком ФИО1 обязательства по договору кредитования от 

<

дата> надлежащим образом не исполняются, что является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Право собственности на спорные квартиры зарегистрировано за ФИО1, на 

<

адрес> дата регистрации 

<

дата>. за №, на 

<

адрес> дата регистрации 

<

дата>. за №, на 

<

адрес> дата регистрации 

<

дата>. за №, что подтверждается выписками из единого госреестра.

Таким образом, требование об обращение взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании ст.51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с п. 8.2 договора залога (ипотеки), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 6 519 000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: - Квартира 2 970 000.00 руб., Квартира, 1 351 000.00 руб., Квартира, Жилое помещение 2 198 000.00 руб.

Возражений от ответчика об определении первоначальной продажной стоимости в указанном размере, не поступило.

На основании изложенного суд считает необходимым установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 6 519 000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: - Квартира 2 970 000.00 руб., Квартира 1 351 000.00 руб., Квартира Жилое помещение 2 198 000.00 руб..

Истцом заявлено требование о расторжении договора кредитования.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (ст. 450 ГК РФ).

Заемщиком допущено существенное нарушение своих кредитных обязательств.

В связи с вышеуказанным требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в счет возмещения оплаты госпошлины в размере 34273 руб. 99 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 

<

дата>. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>: 3 793 499 руб. – просроченная ссуда; 139 012,26 руб. – просроченные проценты, 2187,57 рублей – проценты по просроченной ссуде, 74330,9 рублей - неустойка по ссудному договору; 5768,83 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Производить взыскание процентов за пользование кредитными средствами по ставке 

<

данные изъяты> годовых на остаток основной задолженности по основному долгу начиная с 

<

дата>. по дату вступления в силу решения суда. Производить взыскание неустойки по Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора, на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления в силу решения суда. 

Обратить взыскание на квартиры, принадлежащие ФИО1 путем продажи квартир с публичных торгов, а именно: 

1)Квартира, общая площадь 

<

данные изъяты>., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №;

2)Квартира, общая площадь 

<

данные изъяты>., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №;

3)Квартира, Жилое помещение, общая площадь 

<

данные изъяты>., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: 

<

адрес>., кадастровый (или условный) №, 

установив начальную продажную стоимость имущества 6 519 000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: - Квартира 2 970 000.00 руб., Квартира 1 351 000.00 руб., Квартира, Жилое помещение 2 198 000.00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 34273 руб. 99 коп. – расходы по оплате госпошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.В. Жерноклеева

Решение изготовлено в окончательной форме 23.05.2019.