Дело № 2-1261/2024 ...

УИД: 54RS0018-01-2024-000569-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» мая 2024 г. гор. Искитим, Новосибирская область

Резолютивная часть решения оглашена 14.05.2024

Мотивированное решение составлено Дата

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е :

председательствующего судьи Казак Ю.А.,

при секретаре Анищенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

02.02.2024 истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с ФИО, просит:

- Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитным договорам Номер от 27.12.2022, Номер от 27.12.2022 в размере 104605,37 руб., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 30390, 61 руб., размер срочной задолженности – 60974,83 руб., проценты за пользование кредитом – 11275,72 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1511,91 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 452,30 руб.

- Взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3292,11 руб. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, в содержании иска заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга, возражал против взыскания процентов и неустойки, поскольку истец не поставил его в известность о необходимости внесения периодических платежей. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК РСХБ «Страхование» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, ходатайств не заявил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.1111 ГК РФ, наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», 58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказ о получатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) и ФИО (Заемщик) заключен кредитный договор Номер от 27.12.2022, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 38600 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок до 27.08.2026 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых.

27.12.2022 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) и ФИО (Заемщик) заключен кредитный договор Номер, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 58 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок до 27.08.2024 и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых.

По состоянию на 22.01.2024 года общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору Номер от 27.12.2022 составляет 35141,11 рублей в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 3911,52 руб., размер срочной задолженности – 29453,92 руб., проценты за пользование кредитом – 1775,67 руб.

По состоянию на 25.01.2024 года общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору Номер от 27.12.2022 составляет 69464,26 рублей в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 26479,09 руб., размер срочной задолженности – 31520,91 руб., проценты за пользование кредитом – 9500,05 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1511,91 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 452,30 руб.

05.02.2023 ФИО умерла.

Согласно сведениям врио нотариуса ФИО после смерти ФИО было заведено наследственное дело, наследство по закону принял супруг ФИО1,, Дата г.р. По имеющимся в наследственном деле сведениям в состав наследственного имущества входит:

- 1/2 доля в праве собственности на помещение, адрес: 

<

Адрес>, кадастровая стоимость 1/2 доли в праве собственности на помещение 502402,03 руб., 01 сентября 2023 года наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону, реестр Номер;

- 1/2 доля в правах на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти 2951,59 руб., 01 сентября 2023 года наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону, реестр Номер.

Сведений о других наследниках, принявших наследство по любым основаниям, после смерти наследодателя в наследственном деле не имеется.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО, судом не установлено.

В соответствии с разъяснениями, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, совокупная стоимость имущества, подлежащего включению в наследственную массу после смерти ФИО составила 505353,62 руб.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что наследником ФИО является супруг – ФИО1, принявший наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Заемщик ФИО при заключении кредитного договора Номер от 27.12.2022 присоединилась к программе страхования АО СК «РСХБ-Страхование» по страхованию от несчастных случаев и болезней. Согласно указанной программе страхования выгодоприобретателем является Банк.

Согласно информации, представленной АО СК «РСХБ-Страхование» в ответ на запрос суда, страховщиком было рассмотрено заявление АО «Россельхозбанк» на страховую выплату по договору коллективного страхования Номер от 01.09.2021, поступившее 06.09.2023. По итогам изучения представленных медицинских документов заемщика ФИО страховщик не признал заявленное событие, а именно смерть застрахованного лица ФИО страховым случаем, о чем известил АО «Россельхозбанк» письмом от Дата.

Таким образом, истец исчерпал имеющиеся у него возможности погашения задолженности ФИО по кредитному договору Номер от 27.12.2022 с помощью страхового возмещения в рамках заключенного заемщиком договора страхования от несчастных случаев, в связи с чем обратился в суд с требованиями к наследнику, принявшему наследство после смерти заемщика. 

Договор страхования в рамках кредитного соглашения Номер от 27.12.2022, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО., не заключался.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность перед истцом по договорам, заключенным с ФИО, составляет 104605,37 руб., что подтверждается расчетами задолженности по каждому из кредитных договоров.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитных договоров и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не установлено, подлежит определению размер задолженности по кредитному договору Номер от 27.12.2022 в сумме 35141,11 руб., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 3911,52 руб., размер срочной задолженности – 29453,92 руб., проценты за пользование кредитом – 1775,67 руб.; по кредитному договору Номер от 27.12.2022 в сумме 69464,26 рублей в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 26479,09 руб., размер срочной задолженности – 31520,91 руб., проценты за пользование кредитом – 9500,05 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1511,91 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 452,30 руб., обязанность по возврату которых переходит к наследнику ФИО в пределах стоимости наследственного имущества. 

Поскольку наследственное имущество после смерти ФИО, стоимостью 505353,62 руб. перешло к ее наследнику ФИО1, размер долга не превышает стоимости наследственного имущества, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по вышеуказанным договорам в пользу истца в сумме 104605,37 руб. 

Довод ответчика об отсутствии оснований для взыскания процентов и неустойки отклоняется судом.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. 

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). 

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. 

Проценты, предъявленные истцом к взысканию в составе исковых требований, по своей правовой природе являются процентами за пользование денежными средствами по кредитному договору, следовательно, подлежат взысканию с наследника, независимо от даты принятия наследства.

Аналогичная позиция изложена в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).

Довод ответчика о том, что неустойка не подлежит начислению за период рассмотрения страховщиком заявления Банка о выплате страхового возмещения в результате наступления смерти заемщика ФИО отклоняется судом.

Так, из представленного расчета следует, что неустойка была начислена в рамках исполнения обязательств по кредитному договору Номер от 27.12.2022, а именно неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1511,91 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 452,30 руб.

При этом в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО не заключала договор страхования в рамках кредитного соглашения Номер от 27.12.2022. Истец не обращался к страховщику о выплате страхового возмещения в рамках указанного кредитного договора.

Кроме того, ответ страховщика о непризнании заявленного события страховым случаем по кредитному договору Номер от 27.12.2022 датирован 12.09.2023. В то время как неустойка по кредитному договору Номер от 27.12.2022 начислена за период с 26.09.2023, то есть после рассмотрения вопроса о возможности признания смерти заемщика страховым случаем.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга и периоду просрочки. 

С учетом вышеизложенного, требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 3292,11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору Номер от 27.12.2022 в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО в размере 35 141 (тридцать пять тысяч сто сорок один) руб. 11 коп., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 3911,52 руб., размер срочной задолженности – 29453,92 руб., проценты за пользование кредитом – 1775,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору Номер от 27.12.2022 в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО в размере 69 464 (шестьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят четыре) руб. 26 коп., в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – 26479,09 руб., размер срочной задолженности – 31520,91 руб., проценты за пользование кредитом – 9500,05 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1511,91 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 452,30 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 292 (три тысячи двести девяносто два) руб. 11 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Ю.А. Казак