Дело № 2-667/17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи Маслова А.Г.,

при секретаре Папоновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») к ФИО2 ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

Также ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

Определением Георгиевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины объединено с гражданским делом по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО7 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы уплаченной госпошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО8 получила в Открытом акционерном обществе «Сбербанк России» (ДО №)) потребительский кредит в сумме ... рублей под ... процентов годовых на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязался предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить за нее проценты.

Согласно п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Договорные обязательства, предусмотренные п. 3.1 и 3.2 кредитного договора Заёмщиком не выполняются, Заёмщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заёмщиком, начиная с февраля 2016 года.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заёмщиком числится задолженность по кредиту и процентам в размере ..., в том числе: просроченной основной долг в размере ..., просроченные проценты в размере ..., неустойка в размере ....

Предложения банка о погашении задолженности ответчиком (требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ) оставлены без ответа и удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО9, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» Ставропольского отделения № с ФИО2 ФИО10 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме ..., в том числе: просроченной основной долг в размере ..., просроченные проценты в размере ..., неустойка в размере ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 ФИО11 получила в Открытом акционерном обществе «Сбербанк России» (ДО №)) потребительский кредит в сумме ... рублей под ... процентов годовых на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязался предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить за нее проценты.

Согласно п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Договорные обязательства, предусмотренные п. 3.1 и 3.2 кредитного договора Заёмщиком не выполняются, Заёмщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заёмщиком, начиная с января 2016 года.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заёмщиком числится задолженность по кредиту и процентам в размере ..., в том числе: просроченной основной долг в размере ..., просроченные проценты в размере ..., неустойка в размере ....

Предложения банка о погашении задолженности ответчиком (требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ) оставлены без ответа и удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО12, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» Ставропольского отделения с ФИО2 ФИО13 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме ..., в том числе: просроченной основной долг в размере ... просроченные проценты в размере ..., неустойка в размере ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, при этом просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, не известив суд об уважительности причин своего отсутствия. 

Суд полагает, что ответчику было известно о наличии спора, несмотря на это она не проявила должного интереса к результатам судебного разбирательства, не известила суд о причинах отсутствия. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду документов: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, предоставленной истории операций по кредитному договору №, расчета цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, следует, что ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 потребительский кредит на сумму ... рублей под ... процентов годовых на цели личного потребления на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Средства выданы Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита.

Из представленных суду документов: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, предоставленной истории операций по кредитному договору №, расчета цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, следует, что ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 потребительский кредит на сумму ... рублей под ... процентов годовых на цели личного потребления на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Средства выданы Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита.

Истец является надлежащим с учетом надлежащих письменных доказательств, свидетельствующих о том, что 04 августа 2015 года УФНС по г.Москве зарегистрирована новая редакция устава Сбербанка России, содержащая новое фирменное наименование ПАО «Сбербанк России», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц 11.08.2015 г. ЦБ РФ, в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» ПАО «Сбербанк России» выдана Генеральная лицензия № 1481 на осуществление банковских операций.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитных договоров № и № погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Как следует из Графика погашения кредита и уплаты процентов окончательной датой возврата кредита по кредитному договору № является ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.3 Кредитных договоров № и № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.4 Кредитных договоров № и № при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Пунктом 3.5 Кредитных договоров № и № предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.1 Договора перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются. Последний платеж по Кредитному договору № в соответствии с графиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, по Кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по указанным кредитным договорам и наличии на момент предъявлении иска задолженности по кредитным договорам, подтверждаются представленным суду расчетами задолженности.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Ответчиком же возражения против исков и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы истца, представлены не были.

Исследовав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности подтверждена истцом документально. 

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе суммы основного долга по кредиту в размере ..., просроченных процентов в размере ..., а также задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе суммы основного долга по кредиту в размере ..., просроченных процентов в размере ..., подлежат удовлетворению.

Требования истца к ответчику о взыскании неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 3.3 Кредитных договоров № и № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В связи с вышеизложенным, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитами. Расчет неустойки произведен истцом верно, ответчиком ненадлежащими доказательствами не оспорен. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п.п. 69, 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 (ред. от 07.02.2017 года) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения ст.333 ГК РФ являются ничтожными. По смыслу ст.ст.332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера неустойки не является препятствием для снижения ее судом.

С учетом позиции Верховного Суда РФ, выраженной в п.71 вышеуказанного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения размера неустойки и определения критериев его соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013 г.) решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: -соотношение сумм неустойки и основного долга; -длительность неисполнения обязательства; -соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; -недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

Предусмотренные договорами размеры неустоек - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки являются крайне высокими, так как превышают средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, что свидетельствует о несоразмерности предъявленных к взысканию неустоек последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, сумму процентов за пользование займом, суд находит, что размер неустойки несоразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений.

В связи с изложенным, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить неустойку по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ..., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ....

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ оставлены без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворение требования о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что требования относительно неустойки являются обоснованными. Реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца. Поскольку размер неустойки был снижен судом вследствие применения ст. 333 ГК РФ, что является правом суда, оснований для снижения размера расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме ... что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, и госпошлина в сумме ... что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению, государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика по Кредитному договору № в сумме ..., по Кредитному договору № в ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ставропольского отделения № к ФИО2 ФИО14 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» Ставропольского отделения № и ФИО2 ФИО15.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ставропольского отделения № с ФИО2 ФИО16 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного основного долга в размере ..., сумму просроченных процентов в размере ..., неустойку в размере ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..., на общую сумму ....

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ставропольского отделения № к ФИО2 ФИО18 неустойки в размере ..., отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» Ставропольского отделения № и ФИО2 ФИО19.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ставропольского отделения № с ФИО2 ФИО20 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного основного долга в размере ..., сумму просроченных процентов в размере ..., неустойку в размере ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..., на общую сумму ....

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 ФИО21 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ставропольского отделения № к ФИО2 ФИО22 неустойки в размере ..., отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья А.Г. Маслов