Дело № 2-5/2024

УИД 22RS0006-01-2023-000296-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток 28 февраля 2024 года

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Крутько Т.Н.,

при секретаре Булавкиной О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №8644 к администрации Быстроистокского сельсовета Быстроистокского района Алтайского края, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оформленному с заёмщиком ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №8644 (далее – Банк) обратилось в суд к администрации Быстроистокского сельсовета Быстроистокского района Алтайского края с иском о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от 30.05.2019 кредитования счета № банковской карты №, умершего заемщика ФИО2, по состоянию на 28.11.2023 в размере 104 974 руб. 54 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 299 руб. 49 коп., ссылаясь на то, что ФИО2 заключила названный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора была выдана указанная кредитная карта и открыт названный счет для отражения операций, проводимых с использованием карты. При этом, клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами заемщик был ознакомлен, согласен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов в размере 23,9 % годовых за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. По мнению истца, наследников у умершей не имеется, вследствие чего оставшееся после её смерти имущество – земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>, являются выморочным имуществом, которое переходит в собственность муниципального образования «Быстроистокский сельсовет Быстроистокского района Алтайского края». 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» – не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Ответчик – администрация Быстроистокского сельсовета Быстроистокского района Алтайского края, будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание своих представителей не направил, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. Представили суду возражение на исковое заявление, просили в удовлетворении исковых требований отказать по причине недоказанности нахождения в собственности ФИО2 земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Привлеченная в ходе судебного разбирательства дела в качестве соответчика ФИО1, а также третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при неявке сторон и иных участников процесса.

Исследовав собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, обсудив доводы сторон, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают в том числе из договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты за пользование займом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма; если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса – т.е. способами, которые позволяют достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

В силу п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст.30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Согласно п.п.1, 2, 4, 6, 12 ч.9 ст.5 Закона №353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Как следует из материалов дела, 30.05.2019 ПАО «Сбербанк» ФИО2 выдана кредитная карта Visa Credit Momentum, которая в этот же день ею была активирована, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-10). В заявлении указано, что она также ознакомлена и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка (раздел «подтверждение сведений и условий» заявления) (л.д. 26, 28-32). 

Принимая во внимание содержание указанных документов, а также отчетов по кредитной карте, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст. 421, ст. 428, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 807, ст.ст. 819, 820, п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 850 ГК РФ, суд приходит к выводу, что 30.05.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен смешанный договор, включающий элементы договора кредитной линии и договора об открытии банковского счета с выдачей банковской карты, состоящий из заявления на получение карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифов, с которыми заемщик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать, где все существенные условия договора были определены и согласованы, тем самым письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора заемщик был согласен со всеми его условиями (эмиссионный контракт). Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора, а именно: Банком выдана карта с кредитным лимитом, открыт счет карты, а заемщиком карта активирована и осуществлены безналичные операции с использованием кредитной карты.

Судом установлено, что по условиям эмиссионного контракта ФИО2 была выдана карта с возобновляемым кредитным лимитом 30 000 руб. сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев и изменения размера лимита Банком в одностороннем порядке, с процентной ставкой по кредиту 23,9 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными обязательными платежами в дату и сумме, указанных в отчетах по карте.

Согласно п. 1.1. Общих условий выписка и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» настоящие Условия в совокупности с индивидуальными условиями, Памяткой держателя карты, заявлением на получение карты, тарифами Банка, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Индивидуальными условиями установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с индивидуальными условиями по ставке 23,9 процентов годовых. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Из представленных в материалах дела документов следует, что последняя кредитуемая операция по кредитованию счета карты (безналичная оплата товара) совершена 17.06.2022, а исполнение обязательства по внесению минимального обязательного платежа – 13.06.2022 (л.д. 9). 

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому долг по договору кредитной карты, оформленной на имя ФИО2, по состоянию на 28.11.2023 в размере 104 974 руб. 54 коп., в том числе: 89 732 руб. 71 коп. – просроченный основной долг, 15 241 руб. 83 коп. – просроченные проценты (л.д. 4-13). Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным заемщиком платежам по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждает свидетельство о смерти № (л.д. 40), актовая запись о смерти №, составленная Смоленским сектором ЗАГС управления юстиции Алтайского края (л.д. 73).

При этом, после смерти ФИО2 Банком в адрес ответчика 05.12.2023 было направлено требование (уведомление) о возврате задолженности и расторжении договора (л.д. 45).

В силу ст.ст. 418 и 1112 ГК РФ, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются, и входят в состав наследства. 

В соответствии со ст.ст.1110, 1112 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п.1, 4 ст.1152, п.2 ст.1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. По смыслу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заёмщика прекращается в силу п.1 ст.418 названного Кодекса смертью должника.

Согласно информации, представленной Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по Алтайскому краю, ФИО2 принадлежат следующие объекты недвижимого имущества: 

- ? доля жилого дома, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> (л.д. 59, 60-62);

- ? доля земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>(л.д.63-64). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 61-64) жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> принадлежали ФИО2 на праве общей долевой собственности с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

ФИО2 и ФИО4 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о заключении брака № отдела записи актов гражданского состояния администрации 

<

адрес> края (л.д. 72). Сведения о расторжении брака между супругами П-выми отсутствуют (л.д. 72 об.).

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС Администрации Быстроистокского района Алтайского края следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88). 

Согласно информации, представленной нотариусом Быстроистокского нотариального округа (по месту смерти ФИО4), а также информации, содержащейся в Реестре наследственных дел, наследственные дела в отношении имущества умершего ФИО4 не заводились (л.д. 133). 

В жилом доме, расположенном по адресу: 

<

адрес>, на дату смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, и до даты своей смерти ДД.ММ.ГГГГ проживала ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., совместно с ней никто не проживал (л.д. 69, 159).

На основании изложенного, суд считает установленным, что ФИО2 является наследником, фактически принявшим наследство после смерти своего супруга ФИО4, состоящего из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Иных наследников ФИО4 судом не установлено. 

Как следует из ответа из органов ГИБДД, каких-либо зарегистрированных на имя ФИО2 транспортных средств у неё не имеется.

О наличии какого-либо ещё движимого и/или недвижимого имущества, находящегося в собственности ФИО2, стороной истца соответствующих сведений не представлено, судом, согласно полученным ответам на соответствующие запросы, также иного находящегося у умершего наследодателя в собственности имущества установлено не было.

Согласно информации, представленной нотариусом Быстроистокского нотариального округа и нотариусом Смоленского нотариального округа (по месту смерти ФИО2), а также согласно информации, содержащейся в Реестре наследственных дел, наследственные дела в отношении имущества умершей ФИО2 не заводились (л.д. 67, 70). 

В ходе судебного разбирательства, на основании сведений, представленных из органов ЗАГСа и администрации Быстроистокского сельсовета, установлено, что близких родственников, совместно проживающих с ФИО2,. на момент её смерти не имелось, её супруг ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, в принадлежащем ей жилище по месту регистрации она проживала одна, после её смерти упомянутый дом стал незаселённым. Дочь ФИО2 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., совместно с матерью не проживала и наследство не приняла (л.д. 92, 115).

В силу ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным. 

В соответствии с п.3 ст.1151 ГК РФ, порядок наследования и учёта выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом. 

В настоящее время закон, регулирующий порядок наследования и учёта выморочного имущества, а также порядок передачи его в собственность муниципальных образований, как это указано в п.3 ст.1151 ГК РФ, не принят, однако в соответствии с правовой позицией, изложенной в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», определено, что впредь до принятия соответствующего закона при рассмотрении судами дел о наследовании от имени муниципальных образований выступают их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющих статус этих органов. 

Как следует из п.60 вышеназванного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1151 ГК РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нём здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие ФИО2, располагаются в границах сельского поселения «с.Быстрый Исток», вследствие чего данное недвижимое имущество должно перейти в собственность муниципального образования «Быстроистокский сельсовет Быстроистокского района Алтайского края». 

Как следует из положений п.3 ст.215 ГК РФ, средства местного бюджета и иное муниципальное имущество, не закреплённое за муниципальными предприятиями и учреждениями, составляют муниципальную казну соответствующего городского, сельского поселения или другого муниципального образования.

Таким образом, указанные объекты недвижимого имущества, принадлежащие умершей ФИО2, переходят в качестве выморочного имущества в собственность муниципального образования «Быстроистокский сельсовет Быстроистокского района Алтайского края».

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановление от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101), представленному истцом, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ? жилого дома с кадастровым № и ? земельного участка с кадастровым №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе жилой дом 

<

данные изъяты> рублей, земельный участок 

<

данные изъяты> рублей.

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил возражений по расчету либо иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

В связи с изложенным, суд считает возможным определить пределы кредитных обязательств наследника ФИО2 по стоимости наследственного имущества, и приходит к выводу, что сумма исковых требований не превышает стоимости наследственного имущества.

Какие-либо доказательства обеспечения исполнения эмиссионного контракта страхованием жизни и (или) здоровья заемщика, суду не представлены, по информации истца кредитная карта заемщика ФИО2 застрахована не была. 

При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от 30.05.2019 кредитования счета № банковской карты № в размере 104 974 руб. 54 коп. с администрации Быстроистокского сельсовета Быстроистокского района Алтайского края подлежат удовлетворению. 

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 299 руб. 49 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №8644 к администрации Быстроистокского сельсовета Быстроистокского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору, оформленному с заёмщиком ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с администрации Быстроистокского сельсовета Быстроистокского района Алтайского края за счёт казны данного муниципального образования (за счёт перешедшего в казну муниципального образования выморочного имущества ФИО2, в том числе путём обращения взыскания на данное имущество) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №8644 задолженность по кредитному договору № от 30 мая 2019 года по счету международной банковской карты № по состоянию на 28 ноября 2023 года в размере 104 974 руб. 54 коп., в том числе: 89 732 руб. 71 коп. – просроченный основной долг, 15 241 руб. 83 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 299 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Быстроистокский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2024 года

Судья Т.Н. Крутько