Дело № 2-1190/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М.,

При секретаре Фроловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 

02 июля 2018 года.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 1 333 424,39 руб., в том числе: 1 245 321,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 379,72 руб. - плановые проценты; 7 289,59 руб. - задолженность по пени; 433,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 666 400,00 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 275 000,00 руб. сроком на 302 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика), с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % процентов годовых. 

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 23числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.8. Кредитного договора). 5 соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 140,42 руб.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГг. ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 275 000,00 рублей, что подтверждается Мемориальным ордером и расчетом задолженности.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 2, общая площадь 43,2 кв.м., жилая площадь 29,4 кв.м., находится на 3 этаже 5-ти этажного панельного жилого дома в общую совместную собственность заемщика и поручителя - ФИО2 (п. 3.1., 6.1., 6.3. Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Согласно п. 7. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог(ипотека) предмета ипотеки; солидарное поручительство ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.4. части 2 Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г. (Протокол № 51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24(публичное акционерное общество) от 03.11.2017г. (Протокол № 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2. 

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 6.4.1. части 2 Кредитного договора потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена. Какого- либо ответа от ответчиков в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 333 424,39 руб., в том числе: 1 245 321,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 90 379,72 руб. - плановые проценты; 7 289,59 руб. - задолженность по пени; 433,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, ст. 51, ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно Отчету № Ш-180219-Н от 23.03.2018г. об оценке квартиры рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 833 000 руб.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 666 400 рублей.

Также, на основании п. п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ просят расторгнуть кредитный договор. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности № 310от 26.12.2017 (л.д. 72), не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется его заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 96). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме. Пояснила, что не отрицает обстоятельства нарушениям ответчиками обязательств по данному кредитному договору, с суммой долга согласна. Она и супруг нарушили условия погашения кредита в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, находит удовлетворить заявленных требований по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 322 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ч. 2 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом

На основании ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела: ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1 275 000 руб. сроком на 302 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, по адресу: 

<

адрес>.(л.д.8-16)

В исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму 1 275 000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет Должника 26.03.2014г., что подтверждается Мемориальным ордером и расчетом задолженности.(л.д.18)

Согласно п. 7. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог(ипотека) предмета ипотеки; солидарное поручительство ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ответчиком ФИО2 (л.д.35-48).

В качестве обеспечения возврата кредита заемщик предоставили кредитору в залог объект недвижимости (ипотека в силу закона) - квартиру по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-34).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи объекта недвижимости(л.д.19-23) с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона). Согласно Свидетельства о праве собственности ФИО4 и ФИО2 приобрели право общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д.24)

Как следует из иска, и не оспорено ответчиками в ходе рассмотрения дела, должниками были нарушены предусмотренные пунктами 3.2,3.3,3.5 Кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту. Данное подтверждается расчетом задолженности (л.д. 80-86), согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составляет 1 333 424,39 руб., в том числе: 1 245 321,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 379,72 руб. - плановые проценты; 7 289,59 руб. - задолженность по пени; 433,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Данный расчет верный, не имеет ошибок, соответствует условиям договора, и не оспорен ответчиками. 

В соответствии с пунктом 6.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы повышенных процентов, в случаях ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

В связи с невыполнением условий кредитного договора ответчикам направлялись заказной почтой требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 50-51,52-53). Однако, требования от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с тем, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, был существенно нарушен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 333 424,39 руб., в том числе: 1 245 321,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 379,72 руб. - плановые проценты; 7 289,59 руб. - задолженность по пени; 433,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 

Также, на основании ФЗ «Об ипотеке», условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обеспеченного залогом обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>52, путем продажи с публичных торгов, также законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере стоимости в размере 833 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной согласно Отчета ООО «Гудвилл» № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, по которой на дату оценки рыночная стоимость Квартиры составляет 666 400 рублей.(л.д.49).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г. (Протокол № 51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24(публичное акционерное общество) от 03.11.2017г. (Протокол № 02/17 от 07.11.2017г.) (л.д.62-64) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.(л.д.62-67,68-71)

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 867,12 руб., (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить. 

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 1 333 424,39 руб., в том числе: 1 245 321,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 379,72 руб. - плановые проценты; 7 289,59 руб. - задолженность по пени; 433,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 20 867,12 руб..

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>,. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 666 400руб., что составляет 80% от рыночной стоимости. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Судья подпись И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2018 года. 

Судья подпись И.М. Антипова

Копия верна

Судья: И.М. Антипова