№ 2-786/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2018 года село Майма 

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

Председательствующего судьи Ередеевой А.В.

при секретаре Чугуловой А.Ю., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к конкурсному управляющему Банка «СИБЭС» (АО) государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности направить сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к конкурсному управляющему Банка «СИБЭС» (АО), указав в качестве третьего лица ООО «Микрокредитная компания «Горно-Алтайское кредитное агентство», о возложении обязанности направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> у истца перед Банком «СИБЭС» (АО), взыскании убытков в сумме 580 рублей и компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, а также штрафа в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», мотивируя свои требования тем, что 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, согласно договора ей был предоставлен кредит в сумме 33 247 руб. 42 коп., на срок до 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, размер ежемесячного платежа определен сторонами – 2 238 руб. 34 коп.. В период времени 2017 -2018 года истец неоднократно обращалась в различные банки с целью получения кредита. Однако, получала отказ в виду плохой кредитной истории. Свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору истец исполнила в полном объеме. Между тем, в виду того, что Банк был признан несостоятельным, в отношении него было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего были возложены на ГП «Агентство по страхованию вкладов», которое права требования по вышеуказанному кредитному договору по договору цессии передало к ООО «Микрокредитная компания «Горно-Алтайское кредитное агентство», в связи с чем, ее платежи вносились на счет данного агентства. В последующем договор цессии был признан судом недействительной сделкой, а задолженность по кредитному договору 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> продолжалась числиться на балансе Банка и Банк начал начислять просроченную задолженность по кредитному договору и направил информацию в бюро кредитных историй о наличии задолженности по заключенному кредитному договору. В январе 2017 года истцом была направлена в адрес ГП «Агентство по страхованию вкладов» претензия с просьбой внести изменения в кредитную историю, которая до настоящего времени осталась без ответа. С целью получения информации относительно кредитной истории истцом были понесены убытки в размере 580 руб. В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратилась в суд. 

В результате недостоверной информации направленной Банком в бюро кредитных историй истец испытывала нравственные страдания в виде переживаний, отсутствия возможности реализовать свои права на получение ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, размер компенсации морального вреда истец оценивает в сумме 100 000 руб.. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям и доводам изложенным в нем. 

Представитель конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился. В письменных возражениях содержится позиция конкурсного управляющего с просьбой отказать в удовлетворении иска указывая, что 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком и истцом заключен кредитный договор. Последний платеж был произведен истцом 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, в связи с чем, Банком в адрес истца было направлено письмо с требованием о полном погашении задолженности. 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Микрокредитная организация» заключен договор цессии, по которому Банк передал право требования задолженности к физическим лицам, возникшие по договорам займа. В связи с тем, что Банк на дату совершения сделки обладал признаком недостаточности имущества, договор цессии оспорен конкурсным управляющим Банка и признан судом недействительным. Принятые ежемесячные платежи ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечисляло Банку «СИБЭС» (АО). 

Представитель ООО Микрокредитная организация «Горно – Алтайское кредитное агентство» участия в судебном заседании не принимал, о дне слушания дела извещен. 

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим нижеследующим выводам.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена пунктом 1 ст. 3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях").

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Из материалов дела следует, что 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании по которому последнему предоставлен кредит в размере 33 247 рублей 42 копейки, сроком возврата до 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, под 74,82 % годовых с даты предоставления кредита по 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, 20,00 % годовых с 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, с внесением ежемесячных платежей, согласно графику.

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Микрокредитная организация «Горно – Алтайское кредитное агентство» заключен договор цессии, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и /или договоров о потребительском кредитовании, заключенному с ФИО1 В приложении 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору под 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> указан истец ФИО1, сумма займа 33 247 руб. 42 коп., сроком возврата 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, размер уступаемого права требования 17 453 рубля 57 копеек. 

Из материалов дела усматривается, что истцом ФИО1 в период времени, с января 2017 года по декабрь 2017 года, на счет ООО МКК «ГКА» вносились ежемесячные платежи в размере, установленном договором, то есть принятые на себя обязательства ФИО1 исполняла своевременно и в полном объеме. 

Из отчета бюро кредитных историй (Объединенное кредитное бюро) следует, что Банком «СИБЭС» (ОАО) поданы сведения о наличии у ФИО1 просроченной задолженности в размере 16 662 руб., дата последнего платежа 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, данные о финансировании: персональный кредит в размере 33 248 рублей, размер платежа 2 239 рублей. 

Определением 

<

данные изъяты> от 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> договор цессии от 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» признан недействительным. 

Между тем, суд полагает, что принятое судебное постановление о признании договора цессии недействительным при разрешении настоящего спора не влечет для истца каких - либо правовых последствий.

Таким образом, кредитные обязательства ФИО1 по договору о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на момент обращения истца в суд исполнены надлежащим образом, ежемесячные платежи вносились своевременно, согласно графику платежей, а сумма переданного права требования погашена 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. 

Приведенные доказательства дают основание для вывода об отсутствии у ФИО1 задолженности перед Банком «СИБЭС» (АО), поскольку платежи последним вносились наличными денежными средствами в кассу ООО МКК «ГКА». Согласно приложению 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> к договору о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> ООО МФО «ГКА» является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО). 

Из совокупности представленных доказательств, суд приходит к выводу, что Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является до настоящего времени источником формирования кредитной истории в отношении истца.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300 -1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда. 

Поскольку предоставление Банком «СИБЭС» (АО) в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» недостоверных сведений о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору нарушает права и законные интересы ФИО1 как потребителя, исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда являются законными. 

Учитывая, характер нравственных страданий, пережитых истцом в связи с внесением в кредитную историю недостоверных данных, отказом иных кредитных организаций в выдаче кредита, период времени нарушенных прав истца, суд находит подлежащим взысканию с Банка «СИБЭС» (АО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. 

Ввиду неудовлетворения в добровольном порядке требований истца об исключении сведений из кредитной истории недостоверных сведений, суду надлежит взыскать с Банка штраф, в соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50 %, что составляет 5 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» также подлежат взысканию расходы по получению отчета из Объединенного кредитного бюро в размере 580 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить, частично. 

Возложить на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанность по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности у ФИО1 просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании 

<

НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от 

<

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключенном между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с Банка «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 денежную компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф в размере 5000 рублей, расходы по получению отчета 580 рублей. 

Отказать ФИО1 в иске к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании компенсации морального вреда в размере 90000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай. 

Судья А.В. Ередеева 

Решение изготовлено в окончательной форме 21 сентября 2018 года.