РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г.Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе: 

председательствующего судьи Доценко И.Н., 

при секретаре судебного заседания Агаеве Э.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2928/21 по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что банк и ФИО1 заключили кредитный договор № №... от 02.03.2017 года, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 105000 рублей. Согласно п. 4 индивидуальных условий, тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23.9 % годовых.Согласно п. 12 индивидуальных условий, размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.В соответствии с п. 4.2.3 условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.Согласно н. 3.3.4 условий при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном тарифами.С 31.01.2020 ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.В соответствии с п. 3.4.8 условий Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 10.06.2020 г.Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 33 Октябрьскою судебного района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... 02.03.2017 года. 29.07.2020 мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары был вынесен судебный приказ № 2-2186/2020.26.12.2020 вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 16.03.2021 года составляет 123692,16руб., из которых:104848,01руб.- сумма просроченной задолженности по кредиту;18844, 15руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом. Просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу.Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.03.2021 в сумме 123692,16руб., в том числе:104848, 01руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;18844, 15руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 9673, 84 рублей. 

Представитель АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте по месту регистрации, о чем в деле имеется обратное уведомление, причин уважительности неявки суду не сообщил, с заявлением и ходатайством не обращался.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст.30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, чтоАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от 02.03.2017 года, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. 

В соответствии с п. п. 1.12 и 2.1 условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием, международных банковских карт ГПБ (АО) кредитный договор составляют следующие документы в совокупности:заявление ответчика на получение международной банковской карты ГПБ (АО), условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО), тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. 

В заявлении, подписанном ответчиком, на основании которого он 02.03.2017 года получил банковскую карту категории VisaGold, указаны условия предоставления заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно и. 2 индивидуальных условий, ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет до 25.01.2018 года с возможностью пролонгации.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 105000 рублей. 

При подписании заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, условиями использования международных банковских карт ГПБ (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) и тарифами ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п. 3.1.3 условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты.клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору.

В соответствии с п. 3,4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной договором.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 условий. Размеры процентов указаны в заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены тарифами.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23.9 % годовых.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3 условий банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

Согласно н. 3.3.4 условий при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами.

С 31.01.2020 ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 10.06.2020 года. 

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 33 Октябрьскою судебного района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №... от 02.03.2017 года. 

29.07.2020 года мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары был вынесен судебный приказ № 2-2186/2020.

26.12.2020 года вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № 33 Октябрьского судебного района г. Самары со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24.02.2021 года составляет 16.03.2021 года составляет 123692, 16 рублей, из которых:104848, 01 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту; 18844, 15рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не предоставлены.

Суд принимает расчет задолженности по договору, представленный истцом, и признает его верным, основанным на условиях заключенного кредитного договора и нормах действующего законодательства, доказательства, подтверждающие исполнение кредитных обязательств в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договорув размере просроченного основного долга – 104848,01 рублей. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиканеустойки за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращённого в срок кредита в размере и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18844,15 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу диспозиции ст. 333ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика неустойки, однако суд полагает, что ее размер подлежит уменьшению до 3000 рублей.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № №... от 02.03.2017 года.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканиюрасходы по оплате государственной пошлины в размере 9673,84 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 02.03.2017 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №... от 02.03.2017года в размере104848 рублей 01 копейка, неустойку в размере 3000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3673 рубля 85 копеек, всего взыскать 111521рубль 86 копеек (Сто одиннадцать тысяч пятьсот двадцать один рубль 86 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» за период с 17.03.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно: - пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; - пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовлениямотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2021 года.

Судья подпись Доценко И.Н. 

Копия верна. 

Судья:

Секретарь: