Дело № 2-2793/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Булдаковой А.В., 

при секретаре Черновой М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда. 

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен смешанный кредитный договор № от 18.02.2014г., содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием: исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от 18.02.2014г.; представить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнении остальных действий в 10-дневный срок. Однако, данное требование осталось без удовлетворения. Полагает, что закрытие банковского счета, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя заемщика не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства. Незаконность действий со стороны ответчика дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат на юридические (правовые) услуги по составлению искового заявления. 

Просит исключить из договора № от 18.02.2014г. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать закрыть 17.03.2017г. банковский счет, открытый в рамках договора; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг юриста в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что требования не признают. Поставив подпись на страницы 2 оферты клиент также подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифы, являющихся неотъемлемой частью договора. По условиям договора и Общих условий, которые являются неотъемлемой частью договора, истец, выступающий заемщиком, обязался с целью погашения задолженности по кредиту обеспечить наличие денежных средств на счете № в размере не менее минимального ежемесячного платежа в связи с чем было предусмотрено списание денежных средств с указанного счета заемщика в счет погашения кредита. Расторжение или прекращение договора о карте является основанием для закрытия счета. В настоящее время обязательства по договору о карте истцом не исполнены, основания для закрытия счета отсутствуют. Права истца как потребителя предоставляемыми ему со стороны ответчика услугами в рамках заключенного между ними кредитного договора не были нарушены. Открытие, закрытие и обслуживание счета осуществляется банком бесплатно. Кроме того, истцом не представлено доказательств причинения морального вреда. Расходы на оплату услуг представителя не подлежат удовлетворению по причине их несоразмерности, а также недоказанности факта их несения и связи между понесенными издержками и делом. Просят отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК, законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено, что 18.02.2014г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 56 600 рублей, полной стоимостью кредита 58,43 % годовых, на срок 12 месяцев. 

Согласно п. 3.1.4 договора банк обязался открыть клиенту счет и/или Счет по карте и осуществлять операции по счету. 

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета и зачислению банком кредита на счет. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты. 

Согласно условиям договора ежемесячные платежи по кредитному договору перечисляются на счет клиента №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чём свидетельствуют ее подпись в договоре.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредит, открыл счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

На основании ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В силу п.п. 8.1, 8.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

10.03.2017г. истцом в адрес ответчика направлено требование об изменении условий кредитного договора и закрытии счета, а также предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Требование оставлено без ответа. 

ФИО1 полагает, что Банк, получив от заемщика денежные средства без открытия банковского счета, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на погашение дебиторской (кредитной) задолженности заемщика. Следовательно, закрытие банковского счета, открытого в КБ «Ренессанс Кредит» на имя заемщика, не отразится на возможности Банка получать выданные денежные средства. Проигнорировав обращение, Банк тем самым нарушил права истца как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. По мнению истца, незаконность действия со стороны ответчика дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления.

Заявленные истцом требования об исключении из кредитного договора условия о погашении кредитной задолженности путем пополнения счета, о закрытии банковского счета, по существу являются отказом от исполнения принятых на себя обязательств по кредиту, поскольку закрытие счета приведет к невозможности исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что является недопустимым в силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ

Суду не представлено доказательств, что кредитный договор, заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, расторгнут или прекращен.

Учитывая, что кредитные отношения истца с Банком не завершены – кредит не погашен, то счет, по которому производится погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как был открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно в силу установленных договором условий.

Договор банковского счета между сторонами заключен в рамках кредитного договора, до исполнения истцом обязательств по кредитному договору положения ст. 859 ГК РФ о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истца и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания кредитного договора. К спорным правоотношениям подлежит применению глава 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что односторонний отказ от исполнения кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; возложении обязанности на ответчика закрыть банковский счет, открытый на имя ФИО1 в рамках кредитного договора № от 18.02.2014; предоставить истцу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

Факт того, что банковский счет был открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет, при этом ввиду наличия у истицы неисполненных обязательств по кредитному договору расторжение договора банковского счета и закрытие счета невозможны.

Договор со стороны Банка исполнен в соответствии с условиями, согласованными сторонами при его заключении, существенных изменений обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, не произошло.

Учитывая, что Банком виновных действий, нарушающих права истца, а также норм действующего законодательства, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей», допущено не было, суд считает, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы не имеется.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежит удовлетворению и требование о возмещении расходов на оплату услуг юриста в сумме 5 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения. 

Судья: подпись:

Копия верна: Судья:

Решение суда в законную силу не вступил.

Секретарь: