Дело № 2-715/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2017 года 

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

Председательствующего Ботовой М.В.,

при секретаре Валинуровой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения НОМЕР обратились в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчики получили кредит в сумме 1 000 000,00 рублей на срок 180 месяцев, с уплатой ежемесячно процентов в размере ПРОЦЕНТЫ% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в залог передано следующее недвижимое имущество (ипотека в силу залога): квартира, общей площадью ПЛОЩАДЬ кв.м., расположенная по адресу: АДРЕС. Заемщиками не исполняются обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку ПРОЦЕНТЫ% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДАТА просроченная задолженность составляет 646 179,71 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 619 519,76 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 5 923,34 рублей, задолженность по неустойке – 20 736,61 рублей. Просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 646 179,71 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 661,80 рублей. Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартира, обшей площадью ПЛОЩАДЬ кв.м., расположенная по адресу: АДРЕС, принадлежащая ФИО1, ФИО2 на праве собственности, установив начальную продажную цену в размере 1 538 100,00 рублей. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещены, в судебное заседание не явились.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании на иске настаивала, просила удовлетворить, по основаниям, указанным в исковом заявлении. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 000 000,00 рублей под ПРОЦЕНТЫ% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, на срок СРОК месяцев, считая с даты его фактического предоставления (лНОМЕР). 

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела кредитным договором НОМЕР от ДАТА, графиком платежей и сторонами не оспариваются.

Согласно п. 1.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО1 НОМЕР, открытый в филиале кредитора (л.д. НОМЕР).

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 1 000 000,00 рублей подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР).

Согласно графику платежей по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ФИО1, ФИО2 должны производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи в размере 12 325,22 рублей, за исключением последнего платежа в размере 13 098,58 рублей (л.д.НОМЕР). 

Судом установлено, что ФИО1, ФИО2 приобрели в общую долевую собственность квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, что подтверждается имеющимся в материалах дела договором купли-продажи ДАТА, свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. НОМЕР).

Согласно п.4 договора купли-продажи от ДАТА стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: АДРЕС уплачивается в следующем порядке: 700 000 рублей – за счет собственных средств до подписания данного договора, 1 000 000,00 рублей – за счет кредитных средств Банка уплачиваются после государственной регистрации перехода права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области, а также государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка (л.д. НОМЕР).

Согласно п.4.1, 4.2 кредитного договора НОМЕР от ДАТА погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д. НОМЕР). 

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора НОМЕР от ДАТА кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. НОМЕР). 

ДАТА банком в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако в добровольном порядке требования ФИО2, ФИО1 не исполнены (л.д. НОМЕР).

Из представленного истцом расчета задолженности основного долга и процентов по договору, судом установлено, что со стороны созаемщиков имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.4.3 кредитного договора НОМЕР от ДАТА, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или/ уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просрочки задолженности (включительно) (л.д.НОМЕР). 

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1, ФИО2 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 646 179,71 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 619 519,76 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 5 923,34 рублей, задолженность по неустойке – 20 736,61 рублей (в том числе неустойка на просроченные проценты – 15 633,91 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 5 102,70 рублей) (л.д.НОМЕР). 

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представили.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 646 179,71 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 619 519,76 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 5 923,34 рублей, задолженность по неустойке – 20 736,61 рублей (в том числе неустойка на просроченные проценты – 5 102,70 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 15 633,91 рублей).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог объект недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. НОМЕР).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору НОМЕР от ДАТА является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС.

Права залогодержателя ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору НОМЕР от ДАТА были удостоверены закладной (л.д. НОМЕР).

В связи с изложенным, на основании представленной закладной, истец вправе требовать от ответчиков исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.5.3.4 указанного договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств (л.д. НОМЕР).

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, сторонами не оспаривается. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, то суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2.

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

В п.10 Закладной указано, что залоговая стоимость указанного в п. 8 Закладной предмета залога, исходя из оценочной стоимости, с применением дисконта, устанавливается по соглашению сторон между Первоначальным залогодержателем и Залогодателями в размере 1 538 100,00 рублей (л.д. НОМЕР).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму согласованной между сторонами.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью ПЛОЩАДЬ кв.м., кадастровый (или условный) НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, на основании договора купли-продажи от ДАТА, установив начальную продажную цену в размере 1 538 100,00 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от ДАТА, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 15 661,80 рублей (л.д.НОМЕР).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения НОМЕР расходы по оплате государственной пошлины по 7 830,90 рублей с каждого. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд – 

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 646 179,71 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 619 519,76 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 5 923,34 рублей, задолженность по неустойке – 20 736,61 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью ПЛОЩАДЬ кв.м., кадастровый (или условный) НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДАТА, установив начальную продажную цену в размере 1 538 100,00 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения НОМЕР расходы по оплате государственной пошлины по 7 830,90 рублей с каждого. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова