Дело № 2-57/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

с участием адвоката В.Д. Ведибура,

при секретаре Л.И. Шебонкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 19.08.2013 года ОАО «Лето Банк» (далее - «Кредитор») заключило с ФИО1 (далее - Ответчик) Договор ************ (далее - Договор), в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 185 000 руб. на срок 37 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых. Денежные средства в сумме 185 000 руб. были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской с банковского счета Ответчика. Согласно Договору, Ответчик ознакомился с условиями Договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в сроки, указанные в Графике платежей, являющимся Приложением к Договору. Однако, 19.02.2014 Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с решениями единственного акционера от 02.02.2015 года (решение ************) и 25.01.2016 года (решение ************) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Условиями кредитного договора ************ от 19.08.2013 года предусмотрено право Банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности. 27.09.2017 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным Кредитным договором ************ от 19.08.2013 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-17/1364, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору ************ от 19.08.2013 года, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору ************ составила 212 439 руб. 80 коп. Пользуясь правами Кредитора, ООО «Филберт» предъявляет ко взысканию в судебном порядке только часть задолженности и отказывается от взыскания остатка задолженности по комиссиям в сумме 6 238 руб. 00 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 206 201 руб. 80 коп., а именно: задолженность по кредиту в сумме 169 307 руб. 59 коп., задолженность по процентам в сумме 36 894 руб. 21 коп.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 262 руб. 02 коп. 

Представитель истца ООО «Филберт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя. В письме в адрес суда сообщил, что кредитный договор ************ от 19.08.2013 года заключен в офертно-акцептной форме, подписанное Клиентом заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора ( ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что не отрицает факт заключения кредитного договора ************ и получения денежных средств, однако договором предусматривался гораздо более низкие проценты за пользование кредитом, не больше 19-20% годовых. У нее на руках договора нет, у нее его забрали, когда она обращалась с возникшими вопросами в банк. Считает, что настоящий договор, заключенный с ней, истцом в материалы дела не представлен. Ее не поставили в известность о том, что задолженность по кредиту передана третьему лицу. Также ее не известили, что ОАО «Лето Банк» поменяло наименование на ПАО «Почта Банк». Ей длительное время не поступало никаких звонков по поводу погашения задолженности.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат Ведибур В.Д. также исковые требования, предъявленные к своему доверителю, не признал, высказав аналогичную позицию по иску. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился. 

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.10.1990 г. № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

19.08.2013 года ОАО «Лето Банк заключило с ФИО1 Договор ************ (далее – «Договор»), в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 185 000 руб. на срок 36 мес. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых.

Кредитный договор ************ от 19.08.2013 года заключен в офертно-акцептной форме, подписанное Клиентом заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора (ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Так, 19.08.2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита по программе «Кредит наличными», в котором просила на Условиях предоставления кредита по программе «Кредит наличными» открыть ей счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в Договоре.

Согласно п. 6 Заявления о предоставления кредита по программе «Кредит наличными» ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора.

Согласно Условиям предоставления кредита по программе «Кредит наличными» подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора (п. 1.3 Условий)

Стороны оговорили плановые суммы и периодичность платежей, что было отражено в заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», а также в графике платежей. 

По делу установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 

Согласно п. 1.8 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в тарифах.

В случае пропуска клиентом платежей банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме (п. 6.6 Условий).

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит с января 2014 года, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. После января 2014 года имел место только один платеж (26.06.2015 года в сумме 2000 руб.), который не погасил сложившуюся просроченную задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 27.09.2017 года по кредитному договору составляет 212 439 руб. 80 коп., из которых: задолженность по кредиту составляет 169 307 руб. 59 коп., задолженность по процентам- 36 894 руб. 21 коп., комиссии- 6 238 руб. 00 коп.

При этом от взыскания задолженности по комиссиям в сумме 6 238 руб. 00 коп. истец отказывается.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный стороной истца, произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренную договором неустойку. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик нарушает условия договора, не погашает кредит в установленные договором сроки, у истца возникло право требования возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с решениями единственного акционера от 02.02.2015 года (решение ************) и 25.01.2016 года (решение ************) изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

Факт уступки права требования предъявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору ************ от 19.08.2013 года подтвержден договором уступки прав (требований) ************ от 27.09.2017 года, заключенным между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», а также актом приема-передачи прав (требований) от 16.10.2017 года. 

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, взыскав с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 206 201 руб. 02 коп. 

Доводы ответчика о том, что истцом не представлен кредитный договор, заключенный между сторонами, суд во внимание не принимает, поскольку, как установлено, кредитный договор ************ от 19.08.2013 года заключен в офертно-акцептной форме. Голословной является ссылка стороны ответчика, что проценты по кредиту были установлены в размере не более 19-20%, а не в размере 39,90% годовых, поскольку указанный процент (39,90% годовых) содержится в разделе 2 «Информация о кредите» Заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», подписанному ФИО1 В том же разделе указана сумма платежа по кредиту 10 300 руб. Аналогичная сумма платежа по кредиту указана в Графике платежей (начальный), указанный платеж рассчитан исходя из процентной ставки по кредиту 39,90% годовых. Ответчик ФИО1 не отрицала, что именно в такой сумме-10 300 руб.- она оплачивала ежемесячные платежи. Следовательно, ей не могло быть неизвестно о том, что процентная ставка по кредиту составляет 39,90% годовых. Оснований сомневаться в принадлежности подписи в Заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» у суда не имеется. Несмотря на то, что ответчица заявила, что ее подпись легко подделать, ходатайство о проведении по делу судебной-почерковедческой экспертизы заявлено не было.

В п. 7 Заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» указано на согласие на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Подписав заявление, ФИО2 приняла данные условия и согласилась с ними.

ООО «Филберт» уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке права требования, направив ей соответствующее уведомление 17.11.2017 года по адресу, указанному в Заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными»: *********.

Ссылка ответчика о том, что она по указанному адресу не проживает с 2014 года, поэтому его не получала, по месту ее регистрации уведомление не направлялось, внимания не заслуживает. Согласно п. 8.16 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» клиент обязан сообщать банку об изменении своих первоначальных данных, предоставленных банку при заключении Договора, и о других обстоятельствах, которые могут повлиять на его способность возврата задолженности в рамках настоящих Условий, обращением в Клиентскую службу банка, с последующим подтверждением в письменном виде, в течение 5 календарных дней с даты появления таких обстоятельств. Доказательств того, что ФИО1 исполнила обязанность сообщения об изменении своих персональных данных, в данном случае адреса своей регистрации, суду не представлено.

Изменение наименования ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не освобождало ответчицу от исполнения обязанности по возврату кредита и процентов в установленные сроки. При наличии препятствий к исполнению обязательства вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник, в соответствии со ст. 327 ГК РФ, был вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

Со стороны ответчика такие действия не предпринимались.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 262 руб. 02 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» сумму задолженности по кредитному договору ************ от 19.08.2013 года в сумме 206 201 руб. 80 коп., из которых: задолженность по кредиту в сумме 169 307 руб. 59 коп., задолженность по процентам в сумме 36 894 руб. 21 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» в возврат госпошлины 5 262 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение принято в окончательной форме 25 февраля 2019 года