Дело № 2-264/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года

г. Оленегорск

Оленегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Бахаревой И.В.,

при секретаре Кузьма Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 12.04.2012 на основании заявления-анкеты ФИО1, Тарифного плана, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, между АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 36000 рублей. Ответчик неоднократно допускала нарушения условия договора, в связи с чем 28.01.2014 банк расторг договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета на сумму 61878 руб. 67 коп., который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, при этом размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчиком Заключительный счет не был оплачен. 06.03.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил своё право требования по договору с ответчиком ООО «Феникс» на сумму 61878 руб. 67 коп. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по договору кредитной карты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2056 руб. 36 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не согласна с расчетом задолженности. Кроме того, просит применить срок исковой давности, поскольку заключительный счет о размере задолженности был выставлен 28 января 2014 года и подлежал оплате в течение 30 дней с момента его формирования. На момент подачи искового заявления срок исковой давности истек. Просит отказать в удовлетворения иска. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В судебном заседании установлено, что 14.03.2012 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее - ТКС Банк (ЗАО)) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор кредитной карты 

<

***> с лимитом задолженности 36000 рублей.

Заявление ФИО1 от 14.03.2012, поданное в ТКС Банк (ЗАО) о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 30).

Указанное заявление ответчика в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой, Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемой частью. 

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО).

Истец акцептовал оферту ответчика, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и осуществил кредитование счета карты. Ответчик же получила кредитную карту, совершила с использованием кредитной карты расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по номеру договора 

<

***> (л.д.25-26).

По условиям заключенного договора ответчик обязана была обеспечить ежемесячно внесение минимального платежа в размере 6% задолженности, но не менее 600 рублей. Процентная ставка по кредиту составляла по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых. 

В соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, в связи ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита было принято решение о расторжении договора кредитной карты в одностороннем порядке, в связи с чем банком был сформирован заключительный счет по состоянию на 28.01.2014, в котором ФИО1 была уведомлена о расторжении договора кредитной карты, а также о размере задолженности перед банком по состоянию на 28.01.2014 в сумме 64878 руб. 67 коп. (л.д. 39).

После выставления заключительного счета взимание процентов по договору, а также применение к клиенту предусмотренных мер ответственности (штрафов) банком не осуществлялось.

Согласно выписке по номеру договора №0025609488 (л.д.25-26), расчету задолженности по договору кредитной линии №0025609488 за период с 14.03.2012 по 06.03.2015 (л.д.27), после 28.01.2014 ответчиком было совершено ещё 3 платежа на сумму 1000 рублей каждый, в результате чего сумма задолженности снизилась до 61878 руб. 67 коп.

Согласно представленным материалам наименование банка было изменено на Акционерное Общество «Тинькофф Банк» (л.д. 23).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что обязательства по договору кредитной карты банком были выполнены в полном объеме.

В то же время доказательств того, что обязательства по указанному договору исполнены ответчиком надлежащим образом, в материалах дела не имеется, и ответчиком ФИО1 не оспаривается наличие задолженности в заявленной ко взысканию сумме. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия заключенного договора по кредитной карте в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая составила 61878 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга – 27214 руб. 72 коп., сумма процентов 16013 руб. 63 коп., сумма комиссий штрафов – 18650 руб. 32 коп. (л.д.21).

В соответствии с п. 1-2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из представленных материалов 24.02.2015 между ТКС Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), а 06.03.2015 дополнительное соглашение к нему, по условиям которых банк уступил ООО «Феникс» права (требования) на получение задолженности от должников по кредитным договорам.

Как следует из акта приёма-передачи прав требования к вышеуказанному соглашению, в состав переданных прав требования была включена задолженность ФИО1 по договору №0025609488 в размере 61878 руб. 67 коп. 

При этом, согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) банк вправе был уступать свои права по договору, заключенному с ответчиком.

Таким образом, как следует из представленных материалов, что право требования возврата задолженности ФИО1 по договору 

<

***> перешло к ООО «Феникс» в размере 61878 руб. 67 коп. Согласно материалам дела в адрес ответчика банком было направлено уведомление об уступке прав требования, до настоящего времени задолженность не погашена.

Проверив расчет суммы задолженности ФИО1 по договору кредитной карты, суд признает его арифметически верным, доказательств иного суду не представлено. 

Вместе с тем, согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

28 января 2014 года истцом в адрес ответчика был выставлен заключительный счет на сумму 61878 руб. 67 коп., который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

Таким образом, истец был вправе обратиться с иском о взыскании образовавшейся задолженности в период с 29 марта 2014 года по 29 марта 2017 года. 

При этом, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.(п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Исковая давность призвана содействовать устранению неустойчивости, неопределенности в отношениях участников гражданского оборота, ее назначение - предоставить потерпевшему строго определенный, но вполне достаточный срок для защиты его права, установление срока исковой давности побуждает сторону к обращению в суд за защитой своего права. Из материалов дела не усматривается, что ответчик каким-либо образом препятствовала своевременному обращению истца за защитой своего права. Заключение договора цессии в 2015 году, само по себе не может влечь негативных последствий для ответчика, чьи интересы также определенным образом защищены путем установления срока исковой давности.

Таким образом, заключение договора уступки прав (требований) от 06.03.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» не влияет на начало течение срока исковой давности и на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Оленегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: 

И.В. Бахарева