КОПИЯ

дело № 2-2772/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 апреля 2025 г. г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего (судьи) Липковой Г.А.,

при секретаре В.Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к И.В.А., И.А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к ответчикам И.В.А., И.А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам. 

В обоснование своих исковых требований истец указал, что индивидуальный предприниматель (далее – ИП) И.В.А. обратилась с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И.В.А. и Банком в электронной форме заключена сделка кредитования № о предоставлении заемщику кредита в размере 300 000 руб. на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса.

Во исполнение своих обязательств перед заемщиком, на основании распоряжения клиента перечислил денежные средства в сумме 300 000 руб. на расчетный счет заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. 

Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по кредиту заемщик надлежащим образом не выполнила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика по указанному договору составила 240 444 руб. 25 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 225 195 руб. 88 коп., просроченные проценты за кредит – 13 281 руб. 28 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 1368 руб. 71 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 598 руб. 35 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ИП И.В.А. обратилась с заявлениями о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента и о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И.В.А. и Банком в электронной форме заключена сделка кредитования по кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» № о предоставлении заемщику кредита в размере 60 000 руб. под 25,2% годовых на срок 36 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) для целей развития бизнеса.

Во исполнение своих обязательств Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 60 000 руб.

В период действия договора заемщиком допускались нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору составила 68 679 руб. 18 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 774 руб. 29 коп., просроченные проценты за кредит – 7574 руб. 81 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 870 руб. 32 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 459 руб. 76 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ИП И.В.А. обратилась с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И.В.А. и Банком заключена сделка кредитования № о предоставлении заемщику кредита в размере 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса.

Во исполнение своих обязательств перед заемщиком, на основании распоряжения клиента перечислил денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на расчетный счет заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. 

Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по кредиту заемщик надлежащим образом не выполнила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору составила 966 976 руб. 75 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 849 097 руб. 47 коп., просроченные проценты за кредит – 110 669 руб. 08 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 4522 руб. 21 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 2 687 руб. 99 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И.В.А. и Банком в электронной форме заключена сделка кредитования № о предоставлении заемщику кредита в размере 500 000 руб. на срок 36 месяцев для закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Во исполнение своих обязательств перед заемщиком, на основании распоряжения клиента перечислил денежные средства в сумме 500 000 руб. на расчетный счет заемщика.

Процентная ставка за пользование выданным траншем составила 16,97% годовых. 

Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по кредиту заемщик надлежащим образом не выполнила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору составила 411 758 руб. 66 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 378 683 руб. 33 коп., задолженность по процентам – 25 993 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5 300 руб. 87 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 781 руб. 17 коп.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по договору, в том числе возврата кредита, уплаты процентов, иных платежей заемщик предоставил: поручительство И.А.В. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И.В.А. и Банком заключена сделка кредитования № об открытии лимита кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет, открытый у кредитора, в размере 5 000 000 руб. на срок 60 месяцев на развитие предпринимательской деятельности.

Во исполнение своих обязательств перед заемщиком, на основании распоряжения клиента перечислил денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на расчетный счет заемщика.

Процентная ставка в период льготного кредитования за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) устанавливается в размере 17,79% годовых. 

Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по кредиту заемщик надлежащим образом не выполнила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору составила 5 540 291 руб. 00 коп., из которых: ссудная задолженность – 4 741054 руб. 61 коп., просроченная ссудная задолженность – 166 352 руб. 80 коп., проценты за кредит – 463 322 руб. 10 коп., просроченная задолженность по процентам – 159 089 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5 323 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 5 148 руб. 45 коп.

Кредитные обязательства заемщика по договору обеспечены следующим:

- поручительство И.А.В. (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №);

- поручительство Гарантийного фонда развития предпринимательства Камчатского края (договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю были направлены требования об уплате образовавшейся задолженности, которые остались без ответа.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, физическое лицо И.В.А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем внесена запись от ДД.ММ.ГГГГ.

Просил суд взыскать солидарно с ответчиков И.В.А., И.А.В. задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 411 758 руб. 66 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 540 291 руб.;

- взыскать с ответчика И.В.А. задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 240 444 руб. 22 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 679 руб. 18 коп.; № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 966 976 руб. 75 коп.

Определением судьи Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 43 ГПК РФ к участию в деле привлечен Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора (на стороне ответчиков). 

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчики И.В.А., И.А.В. в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались в установленном законом порядке. Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков, возвратились в суд с отметками АО «Почта России» «Истек срок хранения». Сведениями о том, что причины неявки ответчиков являются уважительными, суд не располагает.

Третье лицо Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя не направил, заявлений, ходатайств не представил.

Пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания; при этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по этому адресу.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, суд считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного заседания.

Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Кроме того, в соответствии со ст.ст.14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Петропавловск – Камчатского городского суда Камчатского края.

Руководствуясь ст. 167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из содержания пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Факт подписания договора займа посредством электронной подписи не может свидетельствовать о несоблюдении сторонами письменной формы договора, поскольку результатом соблюдения письменной формы документа не является составление документа исключительно на бумажном носителе.

Пунктом 3 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-Ф3 установлено, что электронная подпись и подписанный ею документ не могут быть признаны не имеющими и юридической силы только на основании того, что такая подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП И.В.А. (заемщик) на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов, на срок 36 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов в размере 17,5% годовых (процентная ставка 1), с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования в размере 19,5% (процентная ставка 2) (т. 1, л.д. 39-47).

Заявление подписано заемщиком ИП И.В.А., что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (т. 1, л.д. 31).

Пунктом 7 заявления о присоединении предусмотрено, что тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из пункта 9 заявления о присоединении, кредит предоставляется без обеспечения.

В соответствии с пунктом 13 названного заявления, заемщик подписанием настоящего заявления подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления.

Во исполнение условий кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств на расчётный счёт заёмщика в размере 300000 руб. (т. 1, л.д. 204).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ИП И.В.А. принятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом. 

Как следует из материалов дела, в течение периода действия кредитного договора ответчик допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно произведенному истцом расчету иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 240 444 руб. 25 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 225 195 руб. 88 коп., просроченные проценты за кредит – 13 281 руб. 28 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 1368 руб. 71 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 598 руб. 35 коп. (т.1, л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП И.В.А. (заемщик) на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитования в размере 60 000 руб., на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 25,2% годовых (т.1, л.д. 67-71).

Пунктом 3.1 заявления о присоединении предусмотрено, что текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1 условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета).

В соответствии с пунктом 5.1 заявления о присоединении, при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. 

Как следует из пункта 9 заявления о присоединении, кредит предоставляется без обеспечения.

Во исполнение своих обязательств Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в размере 60 000 руб.

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ИП И.В.А. принятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом. 

Как следует из материалов дела, в течение периода действия кредитного договора ответчик допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно произведенному истцом расчету иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 68 679 руб. 18 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 774 руб. 29 коп., просроченные проценты за кредит – 7574 руб. 81 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 870 руб. 32 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 459 руб. 76 коп. (т.1, л.д. 28-29).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП И.В.А. (заемщик) на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов, на срок 36 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов в размере 19,9% годовых (процентная ставка 1), с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования в размере 21,9% (процентная ставка 2) (т. 1, л.д. 211-220).

Заявление подписано ответчиком ИП И.В.А., что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (т. 1, л.д. 210).

Пунктом 7 заявления о присоединении предусмотрено, что тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

В соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из пункта 9 заявления о присоединении, кредит предоставляется без обеспечения.

В соответствии с пунктом 13 названного заявления, заемщик подписанием настоящего заявления подтверждает, что ознакомлен с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления.

Во исполнение условий кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств на расчётный счёт заёмщика в размере 1000000 руб. (т. 1, л.д. 207).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ИП И.В.А. принятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом. 

Как следует из материалов дела, в течение периода действия кредитного договора ответчик допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно произведенному истцом расчету иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 966 976 руб. 75 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 849 097 руб. 47 коп., просроченные проценты за кредит – 110 669 руб. 08 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 4522 руб. 21 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 2 687 руб. 99 коп. (т.1, л.д. 177).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП И.В.А. (заемщик) на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000 руб. для приобретения коммерческой недвижимости для использования в деятельности заемщика, на срок 60 месяцев, с размером процентной ставки за пользование выданным траншам 17,79% годовых (т.1, л.д. 133-137).

Заявление подписано заемщиком ИП И.В.А. лично, что подтверждается проставленными ею собственноручно подписями.

Пунктом 7 заявления о присоединении предусмотрено, что погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления.

В соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из пункта 9 заявления о присоединении, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства (п. 9.1): заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № поручитель И.А.В. (п. 9.1.1); договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель – Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края.

В соответствии с пунктом 13 названного заявления, заемщик подписанием настоящего заявления подтверждает, что ознакомлен с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления.

Согласно п. 1 заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №, в соответствии с договором поручитель И.В.А. обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ИП И.В.А.) всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, именуемому далее – основной договор, заключенному между Банком и должником (т.1, л.д. 138-140).

Согласно пункту 8 заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №, поручитель подтверждает, что:

- ознакомился с общими условиями договора поручительства №, действующих по состоянию на дату подписания основного договора, и общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания заявления, размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

- уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения.

- заявление о присоединении к условиям договора поручительства, подписанное собственноручно поручителем и принятое Банком в соответствии с условиями, является документом, подтверждающим факт заключения договора поручительства между Банком и поручителем.

Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 195-203), заключенного между Гарантийным фондом развития предпринимательства Камчатского края (поручитель) и Банком, поручитель за обусловленное настоящим договором вознаграждение обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата фактически полученной заемщиком суммы кредита, указанной в настоящем договоре. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита: 5 000 000 руб.; размер процентов за пользование кредитом: 17,79% годовых; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.2 договора, ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой основного долга в размере 2 500 000 руб., что составляет 50% от суммы кредита. По мере выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, объем ответственности поручителя (при предъявлении требования Банка поручителю по неисполненным заемщиком обязательствам) пропорционально уменьшается.

Во исполнение условий кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств на расчётный счёт заёмщика в размере 5000000 руб. (т. 1, л.д. 207).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ИП И.В.А. принятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом. 

Как следует из материалов дела, в течение периода действия кредитного договора ответчик допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно произведенному истцом расчету иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составтла 5 540 291 руб., из которых: ссудная задолженность – 4 741 054 руб. 61 коп., просроченная ссудная задолженность – 166 352 руб. 80 коп., проценты за кредит – 463 322 руб. 10 коп., просроченная задолженность по процентам – 159 089 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5 323 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 5 148 руб. 45 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ между ИП И.В.А. и Банком на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. на срок 36 месяцев для закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, на срок 36 месяцев, с процентной ставкой в размере 16,97% годовых (т.1, л.д. 49-56).

Заявление подписано заемщиком ИП И.В.А., что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (т. 1, л.д. 123).

В соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из пункта 9 заявления о присоединении, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства (п. 9.1): поручительство И.А.В. в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №. 

В соответствии с пунктом 15 названного заявления, заемщик подписанием настоящего заявления подтверждает, что ознакомлен с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления.

Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями подписано поручителем И.А.В., что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (т. 1, л.д. 118-119).

Во исполнение своих обязательств, заемщику предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб. на расчетный счет заемщика (т.1, л.д. 204-207)

Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов по кредиту заемщик надлежащим образом не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору составила 411 758 руб. 66 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 378 683 руб. 33 коп., задолженность по процентам – 25 993 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5 300 руб. 87 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 781 руб. 17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков Банк направил требование/претензию о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 225-226).

Поскольку в установленный Банком срок задолженность по названным кредитным договорам ответчиками не была погашена, Банк обратился в суд с указанным иском.

Проверив правильность представленных расчетов сумм основного долга, процентов, неустойки суд принимает их за основу взыскания, поскольку они рассчитаны исходя из условий кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, И.В.А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем внесена запись от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (абзац 1).

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством (абзац 2).

Из приведенной нормы закона следует, что имущество гражданина, используемое им при осуществлении предпринимательской деятельности без образования юридического лица, не обособлено от его личного имущества. 

В связи с этим, прекращение физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя не освобождает его от исполнения принятых на себя обязательств. 

Согласно статьям 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Наличие задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком И.В.А. не оспорено и подтверждается материалами дела.

Наличие задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками И.В.А. и И.А.В. также не оспорено и подтверждается материалами дела.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по указанным кредитным договорам, равно как и о погашении задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договорами поручительства, ответчиками суду не представлено и материалы дела таковых не содержат. 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и поэтому подлежат удовлетворению в заявленных размерах.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков И.В.А. и И.А.В. в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 836 руб.; с ответчика И.В.А. – 27 761 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с И.В.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №), И.А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 411758,66 руб.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5540291,00 руб.

Взыскать с И.В.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>): 

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 240444,22 руб.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68679,18 руб.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 966976,75 руб.

Взыскать солидарно с И.В.А., (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №), И.А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 836 руб.

Взыскать с И.В.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 761 руб.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 21 апреля 2025 г.

Судья Г.А. Липкова

подлинник заочного решения находится в деле 

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края № 2-2772/2025

УИД № 41RS0001-01-2025-000526-12