УИД 74RS0017-01-2023-004382-28

Дело № 2-3850/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2023 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10, в котором просит взыскать солидарно с наследников имущества должника ФИО10 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 425 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 737 руб. 01 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО10 обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора. С условиями и графиком платежей ФИО10 был ознакомлен, обязался их соблюдать. На основании указанного предложения Банк открыл на имя ФИО10 счет, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике платежей, таким образом, сторонами заключен кредитный договор за №. Заемщик принятые обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненных обязательств перед банком составляет 18 425 руб. 22 коп. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнил, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство (л.д. 4-7).

Кроме того, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10, в котором просит взыскать солидарно с наследников имущества должника ФИО10 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 584 руб. 72 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1117 руб. 54 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО10 обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора. С условиями и графиком платежей ФИО10 был ознакомлен, обязался их соблюдать. На основании указанного предложения Банк открыл на имя ФИО10 счет, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике платежей, таким образом, сторонами заключен кредитный договор за №. Заемщик принятые обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ. сумма неисполненных обязательств перед банком составляет 18 425 руб. 22 коп. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнил, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство (л.д. 50-53).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, гражданское дела были объединены в одно производство для их совместного рассмотрения, ФИО3 Д. привлечена к участию в деле в качестве ответчика (л.д. 45).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО4 Д. (л.д. 52).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.7,53,124).

ФИО3 Д., ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО4 Д., в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом (л.д. 125-128).

Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с письменным предложением (офертой), содержащим предложение о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», в том числе о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты в рамках установленного лимита, заключить от его имени договор личного страхования (л.д. 13-29).

Рассмотрев оферту клиента, ДД.ММ.ГГГГ банк произвел акцепт оферты, а именно: открыл на имя ФИО10 счет №.

Согласно тарифному плану ТП 237/2 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями составляет 20%. Плата за выдачу наличных денежных средств в 10 000 руб. не взимается. Плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) не взимается. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. 

ФИО10 своей подписью в заявлении подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт». 

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует указанная выписка из лицевого счета.

Сумма неисполненных обязательств перед банком составляет 18 425 руб. 22 коп., из которых: 16 699,00 - основной долг, 1 726,22 – проценты (л.д. 10-12).

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит 23 967,00 руб. на покупку товара стоимостью 26 630 руб. Кредит предоставляется под 65% годовых. Срок кредитования 337 дней - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом 3 020,00 руб. 22-го числа каждого месяца, последний платеж 3 034,42 руб. Плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и погашения задолженности в целом за неисполнение обязательств по погашению задолженности. В случае нарушения сроков оплаты заключительного требования о полном погашении задолженности начисляется неустойка в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. ФИО10 своей подписью в заявлении и анкете подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями по кредитам (л.д. 59-69).

Поскольку заявление и анкета содержат личную подпись ФИО10, а также указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК), их следует рассматривать, как оферту. 

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пункт 3 статьи 434 ГК устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Рассмотрев заявление и анкету, ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел акцепт оферты, а именно открыл на имя ФИО10 счет №, на который зачислил 23 967,00 руб., включающие в себя, в том числе, средства для оплаты товара, которые были перечислены в оплату приобретенного ФИО10 товара, тем самым был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету – л.д. 73).

Одновременно с кредитным договором ФИО10 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика по кредитному договору, со сроком действия 11 месяцев (л.д.62-63).

ФИО10 не вносил средства в погашение кредита. Доказательств обратному ответчиками суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 34 534,72 руб., из которых 26 076,14 руб. - основной долг, 4 508,58 руб. – проценты (л.д. 56-58). 

Расчет задолженности произведен Банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами, судом проверен. 

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес заемщика ФИО10 заключительные требования о погашении задолженности (л.д.30,72). 

Согласно копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112) заемщик ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ст. ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства или совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, как то: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из письменных материалов дела, после смерти ФИО10, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа Челябинской области ФИО6 заведено наследственное дело №. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры 950 378,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 (дочерям умершего) выданы свидетельства о праве на наследство на указанное наследственное имущество.

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО10 материалами дела не установлено.

Таким образом, ФИО1 Д. и ФИО2 Д. как наследники, принявшие наследство после смерти наследодателя, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. ФИО5 – бывшая супруга ФИО10, брак с которой им был расторгнут в 2008 году (л.д. 104) до достижения ФИО2 Д. действует в ее интересах, как законный представитель (л.д. 111).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес заемщика ФИО10:

заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 425,22 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30);

заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 534,72 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72).

С требованием о взыскании суммы задолженности в порядке искового производства истец обратился в Златоустовский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42,84).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен на дату подачи иска.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил.

Поскольку по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с ФИО1, ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, то расходы по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 425,22 руб. и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 534,72 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 737,01 руб. и 1 117,54 руб. акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2023