Дело № 2-1923/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

19 октября 2020 года г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Мачын Ч.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Ш1, К, Ш2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжение кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее по тексту АО «Россельхозбанк» или Банк) обратилось в суд к ответчикам с вышеуказанным иском. В обоснование иска, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Ш1, К, Ш2, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям, которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 2245320 руб. под 14,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является квартира, по адресу: 

<

адрес>, с залоговой стоимостью 3000000 руб. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит, что подтверждается мемориальным ордером. 

Несмотря на принятые заемщиками на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиками нарушались, не в полном объеме и с нарушением сроков вносились платежи, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 1819006 руб. 

В связи с неоднократными нарушениями существенных условий кредитного договора ответчикам банком были направлены требования ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако данные требования банка ответчиками оставлены без исполнения, задолженность не погашена. 

Согласно отчету рыночная стоимость залоговой недвижимости в виде квартиры по адресу: 

<

адрес> составила 3 000000. В силу закона банк считает правомерным требовать обратить взыскание на указанное заложенное имущество и определить начальную продажную стоимость в размере 2400000 рублей. 

Также ввиду существенного нарушения условий договора заемщиками просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между банком и ответчиками, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 1819006 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17295,03 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 2400000 рублей. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Ш1, К, Ш2 на судебное заседание не явились, извещались по адресам, указанным в исковом заявлении, в кредитном договоре и адресной справке. Заказные письма разряда «Судебное» дважды возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». Лицо в отношении которого ведется производство по делу считается извещенным о времени и месте судебного заседания и в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное».

В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно правилам ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд рассматривает дело в отсутствии ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, прихожу к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Ш1, (заемщик 1) К, (заемщик 2) Ш2 (заемщик 3) было заключено соглашение № на предоставление кредита, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 2245320 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 16,63%. 

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2245320 руб., были зачислены на счет Ш1, что подтверждает исполнение обязательств по кредитному договору со стороны истца.

Согласно п.2.1. кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, которое будет принадлежать заемщикам на праве собственности, общей стоимостью 2995320 руб. по договору купли-продажи предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на счет заемщика. 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начло операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. (п.4.1). сумма подлежащего уплате процентов исчисляется ежемесячно на 04 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 04 числа текущего месяца (п.4.2.2). Период начисления процентов начинается с даты, следующего датой выдачи кредита (п.3.3) и заканчивается 04 числа (включительно) следующего календарного месяца. 

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора за несвоевременной возврат кредита несвоевременную уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Пеня исчисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы. 

Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору являются в совокупности, ипотека в силу закона приобретенной жилой квартиры, указанной в п. 2.1 настоящего договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика. 

Согласно п.5.5. кредитного договора заемщики сообщили, что представили отчет независимого оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилой квартиры составляет 3000000 рублей. 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной ответчика, выданной залогодержателю.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности Ш1 на квартиру, назначение жилое, общая площадь 65,4 кв.м., о чем ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации №. Также произведена запись об ипотеке в силу закона.

Между тем, заемщиками обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета истца, задолженность заемщиков перед Банком по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1819006,99 руб., в том числе: срочный основной долг – 0 руб., просроченный основной долг – 1653649,77 руб., проценты за пользование кредитом – 155699,16 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1081,29 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 8576,77 руб.

Расчет истца ответчиками не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиками условий кредитного договора, то с их в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в солидарном порядке в размере 1819006,99 рублей.

Согласно ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества квартиры, с назначением: жилое, 3 этаж, с общей площадью 65,4 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, установлена в размере 3000000 рублей. Следовательно, начальная продажная стоимость объекта жилой квартиры в размере 2400000 руб. 

Из расчета задолженности с учетом информации банка видно, что общая сумма неисполненного к моменту обращения в суд обязательства составляет более чем 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в силу ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из суммы задолженности и залоговой стоимости недвижимых имуществ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, обратив взыскание на квартиру, назначение: жилое, 3 этаж, общая площадь 65,4 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую Ш1 на праве собственности, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену жилого дома в размере 2400000 руб.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в материалы дела представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению. 

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Так, в требовании от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ответчикам погасить просроченную задолженность по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением обязательств и нарушением условий кредитного договора. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию 7134,93 рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Ш1, К, Ш2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжение кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ш1, К, Ш2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала 1819006 рублей 99 копеек в счет кредитной задолженности, а также 17295 рублей 03 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с назначением: жилое, с общей площадью 65,4 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей Ш1 на праве собственности, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену квартиру в размере 2400000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ш1, К, Ш2.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2020 года (с учетом выходных дней).

Судья Е.Н. Боломожнова