Дело № 2-71/2024

55RS0037-01-2024-000124-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Ишим Омской области 16 июля 2024 года

Усть-Ишимский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Мозгуновой А.А., 

при секретаре судебного заседания Зоновой А.А., 

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что ПАО Сбербанк и ФИО6, ФИО7 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме 2 360 000 рублей под 9,30% годовых на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Закладная находилась в банке. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключили договор купли-продажи закладных, в том числе в отношении закладной по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» был заключен договор о выкупе дефолтных закладных, а ДД.ММ.ГГГГ на основании этого договора ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтные закладные, в числе которых и закладная по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО2, наследником после смерти, которой был ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3, наследником после смерти, которого является ФИО5. При заключении кредитного договора титульным созаемщиком ФИО3 был заключён договор страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В результате обращения банка в страховую организацию, последней была осуществлена выплата страхового возмещения в сумме 2 022 183,86 рублей, сумма направлена в счет погашения задолженности. Однако для погашения задолженности в полном объеме денежных средств не хватило. ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника ФИО5 были направлены требования о досрочном возврате суммы долга, однако по настоящее время они не исполнены. 

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в сумме 124 058,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 681,18 рубль.

В судебное заседание истец АО «ДОМ.РФ» при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании указал, что согласен с заявленными требованиями, а также с расчетом задолженности. Факт наличия просроченной задолженности по кредиту не отрицал. Подтвердил, что получал корреспонденцию от истца с требованием погасить задолженность.

Третье лицо – МУ МВД России «Ногинское» при надлежащем извещении о времени, дате и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направило, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дело в отсутствие их представителя не представило.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме 2 360 000 рублей под 9,30% годовых на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. По условиям договора титульным созаемщиком является ФИО3, платёжной датой является 25 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 18 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования). 

В соответствии с п. 19 кредитного договора титульный созаемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счета №. 

В соответствии с п. 22 кредитного договора созаемщики обязуются произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплату объекта недвижимости на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» №, открытый в ПАО Сбербанк с последующим их перечислением ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» в пользу физического лица, осуществляющего продажу недвижимости ФИО1 в соответствии с договором оказания услуг. Также созаемщик обязуется предоставить кредитору документы (договор купли-продажи недвижимости, а также все необходимые документы для осуществления государственной регистрации прав на объект недвижимости и оформления электронной закладной) в день заключения договора. 

Факт заключения кредитного договора и предоставления кредитных денежных средств никем не оспаривается, при этом сам факт того, что кредитные денежные средства были перечислены в счет приобретенной квартиры, уже свидетельствует о действительности кредитного договора.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ФИО3, ФИО2, последние приобрели в собственность недвижимое имущество – 

<

адрес>, общей площадью 

<

адрес> кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 2.1 договора купли-продажи квартиры стоимость объекта составляет 2 950 000 рублей. 

В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры стороны устанавливают следующий порядок оплаты стоимости объекта: часть стоимости объекта в сумме 590 000 рублей оплачивается за счет собственных денежных средств покупателей, часть стоимости объекта в сумме 2 360 000 рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО2, ФИО3 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в 

<

адрес> банк ПАО Сбербанк на срок 120 месяцев. 

Права банка как залогодержателя приобретенной ФИО3, ФИО2 квартиры, в отношении которой возник залог в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и кредитного договора, удостоверены электронной закладной, которая оформлена надлежащим образом, содержит все необходимые данные о залогодателях и предмете залога (номер государственной регистрации ипотеки 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ). 

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных № 

<

адрес> Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную по кредитному договору №) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». Факт передачи закладной удостоверяется актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» был заключен договор о выкупе дефолтных закладных, по условиям которого АО «ДОМ.РФ» приобрел дефолтные закладные, в том числе закладную по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных, согласно которому банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом. 

В соответствии с п. 9.1 Правил об оказании услуг банк оказывает услуги по сопровождению судебных споров и исполнительных производств в рамках сопровождения, взыскания и работы с недвижимостью, и совершает все необходимые действия, руководствуясь принципами разумности, добросовестности, открытости и должной степени осмотрительности, соблюдая требования действующего законодательства Российской Федерации и надлежащие сроки для совершения процессуальных действий. 

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляется в порядке, установленном ст. 49 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. 

В соответствии с п.2 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, истец обладает правом по взысканию с ответчика кредитной задолженности.

Как следует из материалов дела, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от № №, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям от нотариуса Ногинского нотариального округа Московской области от ДД.ММ.ГГГГ в архиве имеется наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ, открытое после смерти ФИО2.Из материалов дела следует, что ФИО3 (супруг наследодателя ФИО2) были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на следующее имущество: 1/2 долю земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №; 

<

адрес> жилого строения без права регистрации проживания, расположенного на садовом земельном участке, с кадастровым номером 

<

адрес>, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №; 1/2 долю квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>; 1/4 долю наследодателю на праве общей совместной собственности; 1/4 доли зарегистрированной на имя ФИО3 на праве общей совместной собственности. Также выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ на следующее имущество: 1/2 доли квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>; 1/2 доли квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>. ФИО3 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ на следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №; жилое строение без права регистрации проживания, расположенного на садовом земельном участке, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №.

Согласно сведениям от нотариуса Ногинского нотариального округа Московской области от ДД.ММ.ГГГГ в архиве имеется наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ, открытое после смерти ФИО3. Мать умершего ФИО3 отказалась от принятия наследства в пользу ФИО5 (брат наследодателя ФИО3).

Из материалов дела следует, что ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на наследство, которое состоит из: права на денежные средства, находящиеся на счете № в доп. офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счете № в доп. офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счетах №, 42№ в ПАО Сбербанк код подразделения банка № с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№ в ПАО Сбербанк код подразделения банка № с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО Сбербанк код подразделения банка № с причитающимися процентами. Также выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, которое состоит из: квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>; земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №; жилого строения без права регистрации проживания, расположенного на садовом земельном участке, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», участок №; земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>; квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 61).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из указанного выше, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, в силу ст. 1175 ГК РФ, является его брат ФИО5. В судебном заседании ответчик ФИО5 также подтвердил факт принятия наследства после смерти брата ФИО3.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартир 54 в 

<

адрес> в 

<

адрес> равна 3 965 000 рублей.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору займа, наследник, принявший наследство, принял и долги наследодателя, и несет обязанности по их погашению со дня открытия наследства, то есть обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на сумму займа.

При заключении кредитного договора ФИО3 выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц, что подтверждается кредитным договором и ответом на запрос из ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ.

В результате обращения в Страховую компанию банку выплачено страховое возмещение в размере 2 022 183,86 рубля. Данная сумма была направлена в счет погашения задолженности, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью заемщиков, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов к нему исполнялись ненадлежащим образом. Несмотря на погашение большей части задолженности за счет страхового возмещения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 124 058,85 рублей, из которой просроченный основной долг составляет 116 019,50 рублей, просроченные проценты – 8 039,35 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО5 истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов за его использование по известным истцу адресам. Факт получения корреспонденции из банка ФИО4 в судебном заседании подтвердил, однако требование им исполнено не было.

Проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, в отсутствие контррасчета со стороны ответчика, расчет истца признается арифметически верным.

Поскольку размер долговых обязательств ответчика перед истцом, который не превышает сумму перешедшего к ФИО5 наследственного имущества, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 058,85 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Уведомления о расторжении кредитного договора и требование вернуть денежные средства, были направлены ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что у ответчика образовалась задолженность перед истцом, на момент рассмотрения дела в суде ответчик имеет непогашенную задолженность по кредиту, на требование банка о возврате задолженности и расторжении договора, ответа не последовало, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 3 681,18 рубль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное и то, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ФИО5 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 681,18 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО2.

Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, КПП 770401001, ОГРН 

<

***>, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ) с ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 058 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 681 рубль 18 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Ишимский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.А. Мозгунова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 22.07.2024.

Судья А.А. Мозгунова