Дело №2-2213/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекамск 20 ноября 2017 года

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,

при секретаре Фазыловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, мотивировав исковое заявление тем, что 22 сентября 2014 года ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Условиях предоставления потребительских кредитов по программе «Кредит наличными», в тарифах по программе «Кредит наличными». 

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью в п.20 Согласии. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие на услугу «Участие в программе страховой защиты», что подтверждается подписью в п.19 Согласии.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016года ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 03 августа 2017 года размер задолженности составляет 709 940 руб. 24 коп., из них: 294 650 руб. 05 коп. - основной долг, 290 314 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом, 0 руб. задолженность по комиссиям, 95 276 руб. 03 коп. - задолженность по неустойкам, 29 700 руб. - задолженность по страховкам.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 709 940 руб. 24 коп., из них: 294 650 руб. 05 коп. - основной долг, 290 314 руб. 16 коп. - задолженность по процентам, 0 руб. задолженность по комиссиям, 95 276 руб. 03 коп. - задолженность по неустойкам, 29 700 руб. - задолженность по страховкам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 299 руб. 00 руб.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика по последнему известному месту жительства. Кроме того, согласно справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по г. Нефтекамску каких-либо сведений о регистрации места жительства ФИО1 не имеется.

Согласно статье 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно статье 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно назначает адвоката в качестве представителя.

Назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ представителем ответчика адвокат Аминев М.Н., выступающий на основании ордера, иск не признал. Просил уменьшить сумму неустойки.

Суд, выслушав адвоката Аминева М.Н., исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите предусмотренными ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В ходе судебного заседания установлено, что 22 сентября 2014 года между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» путем акцепта направленной оферты, был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. по программе "Кредит Наличными".

Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что не оспаривается стороной ответчика и подтверждается выпиской из лицевого счета.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», в тарифах по программе «Кредит наличными».

Из заявления о предоставлении кредита следует, что ответчик ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать являющиеся составными неотъемлемыми частями договора условия предоставления кредита по программе "Кредит наличными" и тарифы по программе "Кредит наличными".

В соответствии с п. 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов ФИО1 взяла обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Погашение кредита согласно вышеуказанным условиям предоставления кредита по программе "Кредит наличными" производится заемщиком в любую дату путем размещения на счете денежных средств.

В силу п. 6.6 условий предоставления потребительских кредитов банк вправе направить Клиенту Заключительное требование в случае наличия Просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

ФИО1 не исполнялись обязательства по договору, что подтверждается графиком платежей, выпиской по счету и расчетом, представленным истцом.

По состоянию на 03 августа 2017 года размер задолженности составляет 709 940 руб. 24 коп., из них: 294 650 руб. 05 коп. - основной долг, 290 314 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом, 95 276 руб. 03 коп. - задолженность по неустойкам, 29 700 руб. - задолженность по страховкам.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.

Получая кредит, в п.19 Согласия ответчик добровольно выразила согласие на списание со счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств, в суммах требований Банка в целях исполнения обязательств клиента перед Банком, в том числе на списание со Счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссий, в т.ч. комиссии за услугу «Участие в программе страховой защиты», а также в сумме остатка денежных средств на Счете, но не более суммы Задолженности, на погашение основного долга по Кредиту.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных Банком страховых премий составляет 0,99% от суммы Кредитного лимита.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что задолженность ответчика по страховкам составляет 29 700 рублей. 

Таким образом, поскольку все комиссии предусмотрены тарифами и согласованы сторонами, требование о взыскании страховки в размере 29 700 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000года № 263-О, п.42 Постановления Пленума ВС РФ №6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ», положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Адвокатом Аминевым М.Н. заявлено ходатайство о снижении неустойки, в связи с явным несоответствием последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, период времени нарушения ответчиком обязательства, размер просроченного основного долга, размер ставки банковского процента, установленный ЦБ РФ, принцип разумности и справедливости, суд считает, что сумма пени за просроченную задолженность в размере 95 276 руб. 03 коп. является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и снижает до 15 000 руб. 

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 629 664 руб. 21 коп., из них: 294 650 руб. 05 коп. - основной долг, 290 314 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом, 15 000 руб. 00 коп. - задолженность по неустойкам, 29 700 руб. - задолженность по страховкам.

Согласно статье 57 Гражданского кодекса Российской Федерации реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

По положениям статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В уставе ПАО «Почта Банк» указано, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от 02 февраля 2015 года (решение №01/15 от 02 февраля 2015 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» ПАО «Лето Банк». В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк».

При таких обстоятельствах, в силу ст. 58 ГК РФ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк».

Согласно положений ст. 98 ГПК РФ, Постановления пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Почта Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 629 664 руб. 21 коп., из них: 294 650 руб. 05 коп. - основной долг, 290 314 руб. 16 коп. - проценты за пользование кредитом, 15 000 руб. 00 коп. - задолженность по неустойкам, 29 700 руб. - задолженность по страховкам.

Взыскать в пользу ПАО «Почта Банк» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 10 299 руб. 00 коп.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд РБ.

Судья: И.Ф. Мутагаров