дело №2-556/2019

уид 24RS0048-01-2018-005806-36

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В., 

при секретаре Исаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, с учетом уточнений, к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 190 000 рублей, неустойки за период с 01.05.2015 по 14.11.2018 в размере 3 000 000 рублей, компенсации морального вреда 100 000 рублей. Мотивировав свои требования тем, что 09.04.2014 между сторонами заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма по которому составила 3 000 000 рублей. Страховыми случаями признаются: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая; временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая. В связи с временной нетрудоспособностью в период с 26.12.2014 по 12.03.2015 истец 14.04.2015 обратился в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о получении страховой выплаты, однако получил отказ. 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме. 

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» ФИО2, действует на основании доверенности от 24.09.2018, исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что 09 июля 2014 г. между АО «Группа Ренессанс Страхование» с одной стороны и ЧОП «Спарта», именуемым в дальнейшем «Страхователь 1» с другой стороны заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №. Условиями договора страхования предусмотрено, что страховым случаем, является временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая (п.5.3. полиса). В обоснование своих требований истцом представлены листки временной нетрудоспособности в связи с заболеванием. Поскольку в соответствии с условиями договора страхования произошедшее событие не является страховым случаем, то у ответчика не возникло обязательств по выплате страхового возмещения. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований представители ПАО Сбербанк, ЧОП «Спарта» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. 

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года К 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 3 ст. 947 ГК РФ закреплено, что в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда. 

Судом установлено, что на основании устного заявления страхователя, Кратких условий страхования 09.04.2014 между АО «Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) и ЧОП «Спарта» (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, о чем был выдан полис от указанной даты. 

Согласно указанному полису застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем ПАО Сбербанк, страховая сумма составила 3 000 000 рублей, страховая премия – 22 500 рублей, срок действия полиса с 09.07.2014 по 08.01.2015. Страховые случая : смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая.

Из приходного кассового ордера № от 01.08.2014 следует, что ФИО1 свои обязанности по оплате страхового взнос исполнил надлежащим образом, оплатив страховую премию в размере 22 500 рублей.

Перечень страховых случаев, размер страховой суммы указаны в соответствии с Краткими условиями по соглашению сторон. 

Так, в соответствии с п. 3.4 Кратких Условий страхования от несчастных случае и болезней заемщиков, утверждённых приказом Генерального директора от 17.04.2009 № 51, страховыми случаями признаются наступившие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в течение срока действия договора страхования; временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни; инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 

Согласно п. 5.3 договора страхования размер ежедневного пособия при временной нетрудоспособности в результате несчастного случая составляет 2 500 рублей, выплата производится за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1 дня нетрудоспособности, при условии общей продолжительности непрерывной временной нетрудоспособности не менее 31 календарного дня, но в любом случае не более размера страховой суммы. 

Согласно листкам нетрудоспособности №, №, № истец в период с 26.12.2014 по 12.03.2015 был нетрудоспособен.

Из ответа ООО «Клиника в Северном» от 05.10.2018 следует, что 25.09.2014 истцу была проведена рентгенография легких в одной проекции. Заключение: 

<

данные изъяты>). Рекомендовано консультация онколога. 

Согласно статистической базе данных ФИО1 обращался в ФГБУЗ КБ № 51 ФМБА России в период с 02.06.2014 по 12.03.2015. 

В соответствии с выпиской из медицинской карты стационарного больного № ФИО1 находился в отделении торакальной хирургии КККОД с 27.12.2014 по 27.01.2015, 13.01.2015 проведена операция – торакотомия слева, удаление опухоли переднего средостения. Диагноз 

<

данные изъяты>. 

14.04.2015 ФИО1 обратился к ответчику с заявлением на получение страховой выплаты.

29.04.2015 ООО «Группа Ренессанс Страхование» составлен страховой акт №, согласно которому временная нетрудоспособность наступила в результате заболевания. 

Письмом от 30.04.2015 исх. № ООО «Группа Ренессанс Страхование», рассмотрев заявление истца, сообщило последнему, что причиной временной нетрудоспособности явилось заболевание, а не результат несчастного случая, на основании чего ООО «Группа Ренессанс Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Вместе с тем, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известным и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на ФИО1 лежит обязанность доказать наличие договора страхования со страховой компанией, а также факт наступления предусмотренного таким договором страхового случая.

Из материалов дела следует, что 14.04.2015 ответчик, приняв заявление истца, ответил на него письменным уведомлением 30.04.2015, в котором не признал страховое событие страховым случаем.

Согласно п. 2.1 Кратких правил страхования объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его жизни, здоровью и трудоспособности. 

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд принимает во внимание, что условия договора страхования, а также размер страхового возмещения и условия его выплаты, требованиям закона не противоречит, сторонами при заключении договора было согласованно и истцом в установленном порядке не оспорено. Подписывая полис, страхователь подтвердил, что получил Краткие условия, ознакомлен и согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Оценив представленные по делу доказательства, суд исходит из того, что существенным условием страхового случая "временная утрата общей трудоспособности» является наступление негативных последствий для застрахованного лица в результате "несчастного случая".

Из представленных истцом материалов, сведений, поступивших по запросу суда, следует, что причиной временной нетрудоспособности истца является заболевание.

Согласно п. 1.2 Кратких правил под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица не вызванное несчастным случаем, возникшее вследствие внешнего фактора, носящего вероятностный и случайный характер, независимо от воли застрахованного и/или выгодоприобретателя, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления договора страхования в силу, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз; несчастный случай – фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерь застрахованного, не являющегося следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в течение срока действия договора страхования независимо от воли, застрахованного и/или выгодоприобретателя. 

Таким образом, у ФИО1 в период действия договора страхования возникло нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, а вызванное заболеванием, что подтверждено соответствующими медицинскими документами, выданными компетентным органом в установленном законом порядке, что не является страховым случаем согласно условиям договора страхования. В связи с чем, у страховой компании отсутствовала обязанность по выплате истцу страховой суммы в соответствии с заключенным договором.

Какие-либо доказательства, позволяющие с достоверностью опровергнуть характер и причину повреждения здоровья истца, ФИО1 представлены не были.

При установленных обстоятельствах, суд приходит выводу о том, что основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит не состоятельными.

Так, с заявлением на получение страховой выплаты истец обратился 14.04.2015, письмом от 30.04.2015 ответчик в страховой выплате отказал, с иском истец обратился 29.04.2018 в электронном виде через портал "ГАС Правосудие", что подтверждается квитанцией об отправке. 

Принимая во внимание указанные обстоятельства и положения ст. 200 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса РФ трехлетний срок исковой давности, истцом не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Васильева

Дата изготовления мотивированного решения 18.02.2019 г.