Дело №2-2019/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 июня 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Р.Р.Ягудиной, 

при секретаре судебного заседания А.А. Сулеймановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредит ФИО2», обществу с ограниченной ответственностью «Легион», обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «ЮниКредит ФИО2» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда. 

В обосновании иска указано, что --.--.---- г. между ФИО1 и АО ЮниКредит ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен ФИО2 на сумму 650 011 рублей 50 копеек сроком на 36 месяцев под 12,5 % годовых.

Также --.--.---- г. заемщик написал заявление на включение в число участников программы страхования жизни, здоровья, оплатив за счет средств предоставленного ФИО2, сумму страховой премии в программе страхования на счет агента ООО «Легион», который осуществляет функции страховщика.

Согласно условиям страхования, договор может быть прекращен досрочно в течение 14 календарных дней с возвратом платы за страхование.

--.--.---- г. истец направил в АО ЮниКредит ФИО2 и ООО «Легион» заявления об отказе от страхования, что фактически означает, что принципал дает обязательное для исполнения агентом поручение об отказе от договора страхования.

Заявления истца оставлены без ответа. Денежные средства возвращены не были.

Истец считает, что действия ответчика по неправомерному удержанию суммы за оплату по договору страхования противоречат действующему законодательству. 

Со счета истца --.--.---- г. АО ЮниКредит ФИО2 списал за данную услугу сумму в размере 64 926 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Указанное поручение заемщика обозначено в п.21 кредитного договора, согласно которому ФИО2 перечислил сумму ФИО2 в размере 64 926 рублей на счет ООО «Легион» в качестве оплаты за добровольное страхование жизни.

При этом каких-либо иных договоров, на основании которых была осуществлена оплата, заемщику предоставлено не было. 

Установление безусловной обязанности вернуть страхователю сумму страховой премии в случае отказа от добровольного страхования в течение срока, предусмотренного Указанием ФИО2 России №---У, не предоставляет ФИО2 оснований удерживать у себя сумму комиссии, поскольку она, в таком случае, была получена за совершение действий, не приведших к результату, за наступление которого потребителем и вносилась соответствующая плата.

Таким образом, отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием ФИО2 России №---У, от дополнительной услуги по страхованию, заемщик был вправе рассчитывать на возврат всей суммы, внесенной за оказание данной услуги – 64 926 рублей.

Истец считает, что от страховой суммы 64 926 рублей с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 1 647 рублей 60 копеек.

Кроме того, на сумму страховой премии начислялись проценты по ставке 12,5% годовых, которые ФИО2 так же получал, потому что сумма страховой премии в размере 64 926 рублей была включена в полную стоимость ФИО2.

Проценты за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляют 2 028 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, истец просит взыскать сумму уплаченной страховой премии в размере 64 926 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 647 рублей 60 копеек, убытки в размере 2 028 рублей 93 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 рублей, почтовые расходы в размере 92 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф.

Протокольным определением суда от --.--.---- г. к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ООО «Легион».

Представитель истца в настоящем судебном заседании исковые требования ФИО1 поддержал, просил удовлетворить их. 

Представитель ответчика АО ЮниКредит ФИО2 на судебное заседание не явился, предоставил суду письменные возражения на иск, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласны, указывается, что ФИО2 осуществил перевод страховой премии по поручению истца в ООО «Легион». Данная сумма являлась страховой премией, причитающейся ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание услуги страхования ФИО2.

Ответчик ООО «Легион» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещено.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на судебное заседание не явился, предоставил суду письменные возражения на иск, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласны, указывается, что истец в течение четырнадцати дней к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращался, доказательств обратного в материалах дела не имеется. В случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов на представителя.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: 

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 984 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему; в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 Указания ФИО2 России от --.--.---- г. №---У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от --.--.---- г.), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Судом установлено, что --.--.---- г. между АО ЮниКредит ФИО2 и ФИО1 заключен договор потребительского ФИО2 на сумму 650 011 рублей 50 копеек сроком до --.--.---- г. под 12,50% годовых на покупку транспортного средства.

В пункте 9.2.3 договора предусмотрено, что заемщик обязуется не позднее даты предоставления ФИО2 заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям ФИО2 на следующих основных условиях: 1) строк страхования равен сроку ФИО2; 2) страховая сумма – не менее совокупной суммы ФИО2 и процентов, начисленных на сумму ФИО2 за весь срок ФИО2; 3) страховые риски – смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине; 4) оплата по договору страхования производится за весь срок ФИО2. При этом заемщик обязан предоставит ФИО2 доказательства исполнения обязанности по страхованию и оплате страховой премии за весь период страхования и сообщить ФИО2 не позднее семи календарных дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им обязанности по страхованию.

В пункте 21 договора отражено, что ФИО1 подписанием индивидуальных условий поручает ФИО2, а ФИО2 принимает к исполнению поручения заемщика в дату зачисления суммы ФИО2 на счет осуществить, в том числе, перевод 64 926 рублей в пользу ООО «Легион» за добровольное страхование жизни.

Из письменного отзыва ФИО2 следует, что данная сумма являлась страховой премией, причитающейся ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

--.--.---- г. ФИО4 добровольно заключила с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор страхования по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО_12», что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья №--.

Сумма 64 926 рублей была перечислена ФИО2 за ФИО1 в ООО «Легион» для оплаты страховой премии, что подтверждается платежным поручением №-- от --.--.---- г..

--.--.---- г. истец ФИО1 направила по почте в адрес ФИО2 и ООО «Легион» заявления об отказе от договора страхования и возврате её денежных средств в размере 64 926 рублей.

Требование ФИО1 осталось без ответа.

При разрешении требований истца о возврате уплаченной страховой премии суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, право потребителя отказаться от договора об оказании услуг прямо предусмотрено законом.

Кроме того, в разделе «Прекращение действия договора страхования» Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заёмщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО_12», являющейся приложением №-- к полису, предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, при этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путём направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса). В этом случае договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что поскольку истцом в четырнадцатидневный срок со дня заключения договора страхования в ООО «Легион», которому была непосредственна перечислена страховая премия, причитающаяся ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», заявлено письменное требование от отказе от договора страхования (получено согласно почтовому отслеживанию --.--.---- г.), то следует считать договор страхования прекращенным.

При этом то обстоятельство, что потребитель обратился с заявлением не к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а в ООО «Легион» не должно умалять его законное право на отказ от договора страхования в срок, позволяющий требовать возврата уплаченной страховой премии.

Принимая во внимание вышеназванные обстоятельства, суд приходит к выводу о необходимости взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сумму уплаченной страховой премии в полном объеме в размере 64 926 рублей.

В иске к ООО «Легион» и АО ЮниКредит ФИО2 следует отказать.

При разрешении требования истца о взыскании процентов по кредитному договору, начисленных на сумму страховой премии, суд исходит из того, что единовременная страховая премия на личное страхование, определенная в размере 64 926 рублей 00 копеек, составила часть ФИО2, на которую начислялись проценты. 

Следовательно, расчет истца, что за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (3 месяца), исходя из процентной ставки 12,50% годовых, подлежат взысканию проценты 2 028 рублей 93 копейки, является верным.

Таким образом, требования истца о взыскании убытков в виде процентов по ФИО2 в размере 2 028 рублей 93 копейки подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой ФИО2 России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из суммы долга, взятого истцом для расчета – 64 926 рублей, при этом суд считает, что период просрочки будет составлять с --.--.---- г. по заявленный истцом период до --.--.---- г..

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 527 рублей 54 копейки.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, в размере 1 000 рублей.

Иных доказательств, заслуживающих внимание при определении денежной компенсации морального вреда, суду не предоставлено.

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. 

Поскольку требования истца в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, в соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №-- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от --.--.---- г., суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу потребителя штраф. 

При этом суд полагает, что имеются основания для уменьшения размера штрафа и применения статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, поскольку суду ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявлено о его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Суд считает возможным взыскать штраф в размере 10 000 рублей.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела в суде отнесено, в частности расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы и другие, признанные судом необходимыми расходы. 

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает общий порядок распределения расходов между сторонами. При этом суд распределяет расходы без какого-либо специального заявления сторон. 

Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно материалам дела, истцом понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг №-- от --.--.---- г., актом приема-передачи денежных средств.

Суд на основании абз. 9 ст.94 и ст.100, 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным взыскать с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в сумме 7 000 рублей, с учетом требований разумности, категории дела, объема оказанных услуг и количества судебных заседаний на которых участвовал представитель истца.

Почтовые расходы истца по отправке заявления в адрес ООО «Легион» в размере 46 рублей, суд считает необходимыми в рамках настоящего дела и взыскивает их с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец была освобождена, взыскиваются с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от оплаты государственной пошлины в силу закона, его требования удовлетворены частично, с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 554 рубля 47 копеек.

Руководствуясь статьями 56,60, 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 к акционерному обществу «ЮниКредит ФИО2», обществу с ограниченной ответственностью «Легион», обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 64 926 рублей 00 копеек, убытки в размере 2 028 рублей 93 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 527 рублей 54 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 7 000 рублей; штраф в размере 10 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 2 554 рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..

Судья (подпись) Ягудина Р.Р.