Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Альметьевск

04 декабря 2017 года дело № 2-3616

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,

при секретаре А.А. Гайфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов, 

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с договором №*** от 12.12.2016 года в Операционном офисе г.Нефтекамска ПАО «Татфондбанк», расположенного по адресу: 

<

адрес>, на его имя был открыт вклад «Новогодний» на сумму 1000000 руб. и счет по вкладу №*** сроком на 184 дня до 14.06.2017 года с процентной ставкой по вкладу 9,5 % годовых. Указанная сумма 1000000 руб. была переведена на его счет №***, согласно приходного кассового ордера №1892 12.12.2016 года со счета №*** принадлежащей ФИО1. 14.06.2017 года истек срок его вклада в ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда РТ от 17 апреля 2017г. (дата объявления резолютивной части 11 апреля 2017 года) по делу №А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 26.12.2016 года он обратился в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», истцом было подано заявление, о несогласии с размером возмещения и возмещении ему суммы его вклада. В настоящее время сумма его вклада в ПАО «Татфондбанк» составляет 1047890 руб. 41 коп., где 1000 000 руб. сумма основного вклада, 47890 руб. 41 коп. процентная ставка по вкладу за 184 дня, в соответствии с договором №*** от 12.12.2016 года. Также 12.07.2017 года, в адрес Агентства истцом направлена претензия с требованием выплатить ему указанную сумму задолженности. Однако письмом от 28.07.2017 года Агентство отказало ему в выплате суммы его вклада ПАО «Татфондбанк» ссылаясь на то, что 12.12.2016 года между банком и истцом создана видимость совершения операции о якобы снятии денежных средств через кассу банка так как сумма вклада превышала установленный законом максимальный размер страхового возмещения и не отражали действительного поступления денежных средств на его счет. С таким ответом, он согласиться не может по следующим причинам. 22 августа 2016 года его матерью ФИО2 в Операционном офисе ПАО «Татфондбанк» расположенном в 

<

адрес> был открыт счет №*** на основании договора №*** на свое имя. 29 сентября 2016 года она внесла на указанный счет 1955000 руб., согласно приходного кассового ордера №595 от 29.09.2016 года. Указанную сумму 1955000 руб. ФИО2 сняла со своего счета в ВИБ24 (ПАО) в г.Нефтекамске о чем свидетельствует расходный кассовый ордер №40589652. В начале декабря 2016 года он обратился к ФИО2 дать ему деньги в сумме 1000000 руб. для развития бизнеса. 12.12.2016 года ФИО2 обратилась в ПАО «Татфондбанк» в г.Нефтекамск Башкортостан, с требованием о выдаче ей имеющихся у нее на счете №*** денежных средств в 1000000 руб. наличными. Однако, начальник Операционного отдела ФИО., сообщил ей что на счетах ПАО «Татфондбанк» в г.Нефтекамске нет такого количества наличности. Поэтому, по настоятельному предложению последнего, ФИО2 с предварительного согласия истца, в том же ПАО «Татфондбанк» в г.Нефтекамске, на его имя открыла вклад «Новогодний» на сумму 1000000 руб. и счет по вкладу №*** сроком на 184 дня до 14.06.2017 года с процентной ставкой по вкладу 9,5% годовых, на основании договора №1237612284 от 12.12.2016 года. Указанную сумму 1000000 руб., она перевела на его счет №***, согласно приходного кассового ордера №1892 12.12.2016 года, со своего счета №***. В тот момент ни ФИО2, ни истец не знали о проблемах ПАО «Татфондбанк», что указанный Банк обанкротился. Просит установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по вкладу ФИО3 в размере 1090631 руб. и обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк», взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО3 страховое возмещение по вкладу в размере 1047890 руб. 41 коп., из которых 1000000 руб. сумма основного вклада, а 47890 руб. 41 коп. процентная ставка по вкладу за 184 дня, в соответствии с договором №*** от 12.12.2016 года, проценты в размере 42741 руб., судебные расходы в сумме 13871 руб. (госпошлина за обращение в суд в сумме 13687 руб. 71 коп., почтовые расходы 183 руб.).

Истец заявленные требования поддерживает. 

Ответчик извещен. 

Третье лицо иск поддержала 

Выслушав мнение явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

На основании ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором №*** от 12.12.2016 года в Операционном офисе г.Нефтекамска ПАО «Татфондбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, на имя ФИО3 был открыт вклад «Новогодний» на сумму 1000000 руб. и счет по вкладу №*** сроком на 184 дня до 14.06.2017 года с процентной ставкой по вкладу 9,5 % годовых.

Указанная сумма 1000000 руб. была переведена на счет ФИО3 №***, согласно приходному кассовому ордеру №1892 12.12.2016 года со счета №*** принадлежащего ФИО1. 

14.06.2017 года истек срок вклада в ПАО «Татфондбанк».

В настоящее время сумма вклада истца в ПАО «Татфондбанк» составляет 1047890 руб. 41 коп., где 1000 000 руб. сумма основного вклада, 47890 руб. 41 коп. процентная ставка по вкладу за 184 дня, в соответствии с договором №*** от 12.12.2016 года. 

12.07.2017 года, в адрес Агентства истцом направлена претензия с требованием, выплатить ему указанную сумму задолженности. 

Однако письмом от 28.07.2017 года Агентство отказало ему в выплате суммы его вклада ПАО «Татфондбанк» ссылаясь на то, что 12.12.2016 года между банком и истцом создана видимость совершения операции о якобы снятии денежных средств через кассу банка, так как сумма вклада превышала установленный законом максимальный размер страхового возмещения и не отражали действительного поступления денежных средств на его счет. 

Предписанием Банка России от 30.09.2016г. №10-2-10/29892ДСП в отношении ПАО «Татфондбанк» с 01.10.2016г. сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенны срок) и на банковские счета.

Приказом Банка России N ОД-4537 от 15.12.2016г. с 15.12.2016г. в отношении ПАО «Татфондбанк» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок 3 месяца.

Приказом Банка России N ОД-542 от 03.03.2017г. у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Предписанием Банка России от 30.09.2016г. №10-2-10/29892ДСП банку предъявлено требование о формировании реестра обязательств перед вкладчиками на конец операционного дня 30.09.2016г. и предоставить его в Отделение –Национальный банк по РТ Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ не позднее семи календарных дней со дня поступления требования. 

Из представленных ПАО «Татфондбанк» данных следует, что с 07.12.2016г. банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным или платежным поручениям и другим денежным требованиям. Неисполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418. (л.д.109-123)

В соответствии с положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012г. №385-П, «47418»- это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. 

Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что банк не исполнил требования своих клиентов и в банке было недостаточно средств для исполнения ими своих обязательств в полном объеме.

По отчету по форме 0409350 на 13.12.2016г. неисполненные своевременно требования (обязанности по уплате) в суммарном объеме составили 8739600462,33 руб. 

В «ПАО «Татфондбанк» поступили обращения клиентов с жалобами на несвоевременное исполнение банком с 05.12.2016г. обязательств по перечислению денежных средств.

Таким образом, денежные средства, переведенные на счет истца в условиях неплатежеспособности кредитной организации, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы, фактически операции по переводу денежных средств не проводились, остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств ответчика по выплате страхового возмещения. Действия истца и ФИО2 по переводу денежных средств, при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственного создания видимости остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения.

При таких данных, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: