Дело № 2-1980/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2017 года город Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 12.09.2008 года КБ « Хлынов» предоставил ФИО1 ипотечный кредит в сумме 600000 рублей на срок 24 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>. Кредит в сумме 600000 руб. зачислен на счет ответчика ФИО1 По состоянию на 05.09.2008 квартира была оценена в размере 1809 000 руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Росреестра по Кировской области первоначальному залогодержателю 16.09.2008, запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.09.2008 за №. Законный владелец закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Начиная с марта 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное поручение, причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики указанное требование не исполнили, что является основанием для обращения взыскания на квартиру. По состоянию на 29.09.2016 общая сумма задолженности составляет 130252 руб. 15 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору в сумме 119 889, 11 руб., сумма, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 5 335,83 руб., пени в размере 5 027, 21 руб. Кроме того, начиная с 07.10.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,48 % годовых. Просят суд взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, а также просят, начиная с 30.09.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,48 % годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки исходя из 80 % от рыночной цены, определенной в отчете оценщика. Взыскать расходы по госпошлине в сумме 9805, 04 руб., расторгнуть кредитный договор. 

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск поддержал в полном объеме, суду пояснил, что от ответчика денежные средства по кредитному договору в настоящее время поступают, просроченная задолженность погашена. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В ходе судебного заседания установлено, что 12.09.2008 года КБ « Хлынов» предоставил ФИО1 ипотечный кредит в сумме 600000 рублей на срок 24 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>. Кредит в сумме 600000 руб. зачислен на счет ответчика ФИО1. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилась ипотека указанной квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Росреестра по Кировской области первоначальному залогодержателю 16.09.2008, запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.09.2008 за №. 

Законный владелец закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Поскольку обязательство по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялось, неоднократно допускались просрочки платежей, 20.09.2016 истцом выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» общий размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на 29.09.2016 составляет 130252 руб. 15 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору в сумме 119 889, 11 руб., сумма, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 5 335,83 руб., пени в размере 5 027, 21 руб. Кроме того, начиная, с 30.09.2016 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,48 % годовых.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, статья 811 ГК РФ не говорит о том, что после истечения срока для добровольного исполнения требования о полном досрочном возврате кредита, вся сумма кредита считается просроченной.

Действительно, ответчиком не было исполнено требование истца от 20.09.2016 о полном погашении долга, однако просроченная задолженность ими была погашена в полном объеме, о чем свидетельствует справка от 14.07.2017, из которой следует, что остаток основного долга по кредитному договору составляет 30447 руб. 19 коп., просроченная задолженность по кредиту отсутствует. Владельцем закладной, выданной заемщиком в обеспечение обязательств по указанному договору, а также кредитором является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 

Предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правило, хотя и имеет императивный характер, однако не является безусловным и в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору подлежит применению с учетом конкретных обстоятельств дела.

С учетом того, что заемщик до вынесения решения суда погасил всю просроченную задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору, ответчик вошел в график платежей, от выплаты кредита не отказываются, продолжая вносить платежи, кредитные обязательства обеспечены, залоговое имущество не утрачено, учитывая долгосрочность кредита, оснований для досрочного взыскания всей суммы кредита и обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

При этом истец не лишен возможности в случае вновь образовавшей задолженности повторно обратиться в суд с иском к данным ответчикам с требованием о ее взыскании.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Судья И.П. Кожевникова 

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2017