УИД 28RS0008-01-2024-000138-47

Дело №2-146/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В., 

при секретаре Щербаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 09 сентября 2021 года в сумме 807777 рублей 28 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11277 рублей 77 коп., в обоснование требований указав, что 09 сентября 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 575900 рублей под 13.9% годовых на срок, составляющий 60 месяцев. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки были исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк 08 марта 2022 года выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 15 января 2024 года составляет 807777 рублей 28 коп., в том числе: сумма основного долга - 575900 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 09 марта 2022 года – 38536 рублей 67 коп., а также убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования за период с 10 марта 2022 года по 09 сентября 2026 года, которые бы заемщик выплатил банку при добросовестном исполнении обязательств по договору в размере 187563 рубля 90 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5776 рублей 71 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв на иск не представила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам. 

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части. 

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 09 сентября 2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 575900 рублей под 13,9% годовых на срок, составляющий 60 месяцев. 

Условия кредитного договора определены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 09 сентября 2021 года, заявлении о предоставлении потребительского кредита от 09 сентября 2021 года, Общих условиях Договора ООО «ХКФ Банк».

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, денежные средства в размере 500000 рублей получены заемщиком ФИО1 путем перечисления на счет согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Также выпиской по счету подтверждено, что во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредитных денежных средств, а именно: 75900 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика.

В соответствии с условиями вышеназванного кредитного договора (п.6) сумма ежемесячного платежа в счет погашения заемщиком задолженности по кредиту составила 13372 рубля 41 коп, последний платеж – 13028 рублей 38 коп., датой ежемесячного платежа определено 9 число каждого месяца, что также подтверждено графиком погашения по кредиту.

Ответчик, подписав кредитный договор, подтвердила, что ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренном рассматриваемым кредитным договором, учитывая, что в нарушение условий договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, что привело к образованию просроченной задолженности.

Суд находит, что истцом в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания суммы основного долга, просроченных процентов и штрафа: выписка по счету, Общие условия Договора кредитования ООО «ХКФ Банк», заявление на добровольное страхование, кредитный договор, заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, график погашения по кредиту, требование о досрочном погашении долга, выписка из ЕГРЮЛ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 09 сентября 2021 года составляет 807777 рублей 28 коп., в том числе: сумма основного долга - 575900 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 09 марта 2022 года – 38536 рублей 67 коп., а также убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования за период с 10 марта 2022 года по 09 сентября 2026 года, которые бы заемщик выплатил банку при добросовестном исполнении обязательств по договору в размере 187563 рубля 90 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5776 рублей 71 коп. 

Расчет задолженности проверен судом, произведен верно с учетом требований ст.809 ГК РФ, ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу по спорному кредитному договору подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, давая оценку требованиям истца о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом, исчисленных истцом по состоянию на 09 марта 2022 года, а также убытков банка в виде неоплаченных процентов за период с 10 марта 2022 года по 09 сентября 2026 года в общей сумме 226100 рублей 57 коп., суд приходит к следующему:

Общими условиями договора ООО «ХКФ Банк», которые являются составной частью кредитного договора, предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора (раздел III Общих условий Договора).

В соответствии с 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банка ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

При этом пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора, что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, в силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано выше, согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу указанных норм права, уплачиваемые заемщиком проценты на сумму займа в порядке и размере, определенном кредитным договором, являются платой за фактическое пользование денежными средствами, указанные проценты не могут быть взысканы за период, превышающий фактическое пользование займом и подлежат взысканию с даты наступившей просрочки в исполнении обязательства по день вынесения судом решения об истребовании кредитных средств.

Изложенное соответствует условиям заключенного с ответчиком договора, согласно которому заемщик взял на себя обязательство по погашению процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. 

Таким образом, с учетом изложенных норм права, датой окончания периода для взыскания с ответчика процентов по вышеуказанному кредиту, суд определяет 27 февраля 2024 года, как дату рассмотрения дела судом и взыскивает с ответчика проценты по кредитному договору за период с 09 сентября 2021 года по 27 февраля 2024 года в сумме 160800 рублей 74 коп.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательства ответчиком по оговоренному выше кредитному договору, полагая одновременно предъявленный к взысканию с ответчика размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору о взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 09 сентября 2021 года в сумме 742477 рублей 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 575900 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 160800 рублей 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности (неустойку) в сумме 5776 рублей 71 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд находит необходимым отказать.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 10624 рубля 77 коп., несение которых истцом подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением 

<

Номер обезличен> от 14 декабря 2023 года.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

Номер обезличен>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) 753102 рубля 22 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 09 сентября 2021 года в сумме 742477 рублей 45 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10624 рубля 77 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его оглашения.

Председательствующий Н.В. Клаус