Дело № 2- 3119/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе 

председательствующего судьи Петровой С.А.

при секретаре Сычёвой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании суммы комиссии за оказание услуги по страхованию по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратилась к публичному акционерному обществу «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») о взыскании суммы комиссии за оказание услуги по страхованию по кредитному договору, указав в обоснование требований о том, что 08.05.2018 заключила с ответчиком кредитный договор № на сумму 269800.00 руб. сроком до 08.05.2013 с оплатой 21,9% годовых. При заключении кредитного договора ответчик обязал присоединиться её к программе страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», при этом сумма комиссии за оказание услуги составила 60000.00 руб. Банк произвел единовременное списание денежных средств с её счета в счет внесения платы за участие в программе коллективного страхования. Считает, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательностью участия её в программе страхования; нарушает её права как потребителя; представленный типовой документ на кредит не свидетельствует, что ей был предоставлен вариант договора без условий об оказании дополнительных услуг. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму комиссии за оказание услуги по договору страхования по кредитному договору № от 08.05.2018 в размере 60000.00 руб., расходы по оказанию юридических услуг 8970.00 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержала, изложив доводы иска.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте слушания дела извещен. В отзыве на исковое заявление указывает, что истец добровольно выразила согласие на участие в программе страхования, свое согласие подтвердила подписью в заявлении. Банк предоставляет услугу «Участие в программе страховой защиты» на основании агентского договора между страховой компанией и банком. Предоставление услуги возможно только с письменного согласия застрахованного лица. Кредитный договор не содержит условий об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. Кроме того, по условиям договора коллективного страхования истец вправе отказаться от страхования, обусловленного присоединением к договору (п.5.4, 5.5, 5.6). Взимание комиссии за услугу страхования соответствует законодательству и сложившейся судебной практике. В удовлетворении иска просит отказать. 

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен. В отзыве на исковое заявление указывает, что подключение услуги не является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком или возникновения иного кредитного обязательства. С условиями кредитного договора истец была согласна. Истец не лишена права на возврат страховой премии при соблюдении определенных условий. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Расходы на оказание услуг представителя завышены. Дело просит рассмотреть в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, включая в сумму кредита платежи за подключение к программе страхования.

08.05.2018 ФИО1, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", выразила согласие на заключение договора с ПАО "Почта Банк", неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 269800 руб., сроком возврата 08.05.2023 под 21,90% годовых с платежами в количестве 60 в размере 7446.00 рублей ежемесячно. 

При заключении кредитного договора ФИО1 подписала также заявление, в соответствии с которым дала согласие на подключение услуги "Подключение к программе страховой защиты" и включение ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией ООО СК "ВТБ Страхование", размер комиссии за участие в программе страхования составил 60000.00 руб. При этом, в заявлении указано, что ФИО1 информирована о том, что участие в программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком или возникновения иного кредитного обязательства. Подписанием настоящего заявления подтвердила, что подключение услуги является добровольным (п.6). 

С условиями страхования заемщик была ознакомлена, их содержание ей было понятно, информирована, что программа страхования размещена в клиентских центрах и на Интернет-сайте банка www.pochabank.ru. Условия страхования (существенные условия программы страхования) ею получены (п.12).

Согласно выписке по кредиту на 11.09.2018 заемщиком произведена оплата за подключение к договору коллективного страхования в размере 60000.00 руб.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе, по условию о страховании как способу обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Истец ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от них, добровольно выразила согласие на заключение договора страхования, информация до нее была доведена в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона "О защите прав потребителей"; что в материалах данного дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что участие или не участие в программе добровольного страхования каким-либо образом влияло на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита. В самом кредитном договоре отсутствуют условия, в соответствии с которым заемщик обязан для получения кредита принять участие в коллективном страховании.

Установив указанные обстоятельства, суд на основании исследованных доказательств, приходит к выводу об отказе удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика комиссии за оказание услуги по договору страхования по кредитному договору № от 08.05.2018 в размере 60000.00 руб.

Не могут быть удовлетворены и требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг в сумме 8970.00 руб., поскольку в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные расходы взыскиваются стороне, в чью пользу состоялось решение суда. В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании комиссии за оказание услуги по договору страхования по кредитному договору № от 08.05.2018 в размере 60000.00 руб., расходов по оказанию юридических услуг в размере 8970.00 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А. Петрова