Дело № 2-845/2020

29RS0001-01-2020-001481-83 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А., 

при секретаре Власовой Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, 

установил:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10 января 2015 года по состоянию на 07 апреля 2020 года в размере 123222 руб. 61 коп., процентов за пользование кредитом в размере 39,9 % годовых за период с 08 апреля 2020 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 74897 руб. 78 коп., неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 08 апреля 2020 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга – 74897 руб. 78 коп., в размере 10 % годовых за каждый день просрочки, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 08 апреля 2020 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10 % годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, и процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3664 руб. 00 коп., и расходов по оплате юридических услуг в размере 15000 руб. 00 коп., обосновывая требования тем, что 10 января 2015 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 112116 руб. 00 коп., а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договоров. Однако, принятые на себя обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются. 07 апреля 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «НБК» был заключен договор уступки прав требования № от 07 апреля 2020 года, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от 10 января 2015 года ООО «НБК». Общая сумма обязательств составляет 123222 руб. 61 коп., из которых: 74897 руб. 78 коп. – сумма основного долга. Ответчику была направлена претензия о возврате денежных средств, которая оставлена без удовлетворения. АО «ОТП Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, однако ввиду возражений ответчика, определением мирового судьи 12 мая 2017 года судебный приказ был отменен.

Представитель истца ООО «НБК» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело без участия, на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, а также не представил заявлений и доказательств, являющихся основаниями для отложения дела или приостановления производства по делу.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон, в порядке заочного производства. 

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819, ст. 807 ГК РФ кредитный договор (договор займа) по общему правилу считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и это не оспаривается ответчиком, что 10 января 2015 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк открыл ответчику текущий счет и перечислил на него денежные средства в размере 112116 рублей, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 39,9 % в год. 

В соответствии с заявлением ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора нецелевого кредитования и принял на себя обязательства их выполнять.

В силу пп. 2.1-2.2 Общих условий кредитного договора (далее – Общие условия) в целях приобретения товара заемщиком, а также в целях оплаты приобретаемых услуг, указанных в индивидуальных условиях (если применимо), Банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика и перечисляет со счета заемщика денежные средства в пользу предприятия в оплату товара, а также в пользу иных организаций в оплату услуг, указанных в индивидуальных условиях (если применимо).

Согласно п. 4.1.2 Общих условий размер ежемесячных платежей отражен в графике платежей и определяется по формуле аннуитетных платежей (исключение могут составлять первый и/или последний платеж; платежи, для которых в зависимости от соответствующего периода и применяемой процентной ставки индивидуальными условиями установлены разные размеры; а также если применимо - за исключением платежа, указанного в п. 4.1.3 Условий) с учетом фактического числа дней в году. Кроме ежемесячных платежей в графике платежей могут указываться суммы плат за услуги, предоставляемые в рамках отдельных договоров и/или соглашений с заемщиком (при наличии).

Пунктом 4.1.3 Общих условий определено, что если это следует из индивидуальных условий, первый ежемесячный платеж рассчитывается без учета погашения кредита и включает в себя только сумму процентов за пользование кредитом за расчетный период. При этом последующие ежемесячные платежи (за исключением платежа, указанного в п. 4.2.3.2 Условий) включают в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму процентов за пользование кредитом за расчетный период, а аннуитетный платеж рассчитывается за весь срок кредитования за вычетом фактического числа дней за период с даты, следующей за датой предоставления кредита по первую дату платежа (включительно).

Факт предоставления АО «ОТП Банк» денежных средств в сумме 112116 руб. 00 коп., ФИО1 по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита срок возврата кредита составляет 36 месяцев, то есть по 10 января 2018 года (п.2 индивидуальных условий).

Пунктом 4 индивидуальных условий определено, что процентная ставка по кредиту составляет 39,9 % годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа (ей) выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п. 2 индивидуальных условий, составляют 10 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество ежемесячных платежей – 36. Размер ежемесячных платежей: первого платежа – 6600 руб. 00 коп., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 6600 руб. 00 коп., размер последнего ежемесячного платежа – 6461 руб. 28 коп. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

Согласно пп. 2.1-2.5 заявления о предоставлении кредита ответчик дал согласие на оказание ему дополнительных услуг/заключение с ним договоров: договор банковского счета, требуемый для заключения и исполнения кредитного договора, стоимость услуг указана в тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью заявления; услуг по организации страхования в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка со страховой компанией ООО «Альфа-Страхование-Жизнь, стоимость услуги - комиссия за передачу документов страховщику – взимается ежемесячно (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,600 % от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования (в том числе НДС 18 %); договор о предоставлении обслуживания банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи», полная стоимость кредита: 51,08 % годовых, стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющихся неотъемлемой частью заявления; услуга «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством Системы «ОТПдирект», по счету, открываемому по договору, указанному в п. 2.1 Плата за услугу, 49 рублей ежемесячно, по счету, открываемому по договору, указанному в п. 2.3 Плата за услугу, 45 рублей ежемесячно.

Судом установлено, что 10 января 2015 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был также подписан кредитный договор об установлении лимита кредитования и банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от 10 января 2015 года, в соответствии с условиями которого, клиенту предоставлен лимит кредитования (овердрафта) в сумме 10000 рублей, датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета, датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты.

При этом, заемщик ФИО1 предоставленным ему в рамках договора кредита лимитом кредитования (овердрафтом) в размере 10000 рублей не воспользовался, задолженность по кредитному договору об установлении лимита кредитования и банковскому счету, открытому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от 10 января 2015 года по состоянию на 07 апреля 2020 года у ФИО1 перед АО «ОТП Банк» отсутствует. 

Между тем, из материалов дела следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, комиссий по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполнил, нарушил условия договора о погашении кредита очередными предусмотренными ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора.

Судебным приказом № 2СП-907/2017 от 04 мая 2017 года, вынесенным мировым судьей судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области в пользу АО «ОТП Банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от 10 января 2015 года в размере 100384 руб. 05 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1603 руб. 84 коп.

Однако данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области от 12 мая 2017 года был отменен в связи с заявлением должника о несогласии с его исполнением. 

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. 

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

07 апреля 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «НБК» был заключен договор уступки прав требования № от 07 апреля 2020 года, согласно п. 1.1 которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в приложении № 1 к договору (п. 1.2 договора). 

В соответствии с п. 1.5 общий объем уступаемых требований, указанных в приложении № 1 к договору, по состоянию на 15 марта 2020 года составляет 354882507 руб. 17 коп. общей задолженности. Общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

Пунктом 1.3 договора определено, что переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требований (по форме приложения № 3).

Согласно акту приема-передачи прав требования от 09 апреля 2020 года (Приложение № 3 к указанному договору) под № 1949 в нем значится кредитный договор № от 10 января 2015 года, заключенный с ФИО1, объем уступаемых требований по кредитному договору 123222 руб. 61 коп., в том числе сумма основного долга – 74897 руб. 78 коп., сумма задолженности по процентам – 47785 руб. 83 коп., сумма задолженности по комиссиям – 539 руб. 00 коп.

29 апреля 2020 года ООО «НБК» направило ответчику уведомление об уступке прав денежного требования и претензию о возврате денежных средств по кредитному договору №, однако требования истца были оставлены без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору, а также процентов, комиссий, начисленных цедентом, в связи с нарушением ответчиком условий заключенного договора.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 10 января 2015 года за период с 10 января 2015 года по 06 апреля 2020 года в сумме 123222 руб. 61 коп., из которых: сумма основного долга – 74897 руб. 78 коп., сумма задолженности по процентам – 47785 руб. 83 коп., сумма задолженности по комиссиям – 539 руб. 00 коп. Данный расчет соответствует условиям договора, подтверждается выпиской по счету, ответчиком по существу не оспаривается, контррасчет суду не представлен.

Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца в данной части, то есть в объеме, который был уступлен АО «ОТП Банк», подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 39,9 % годовых за период с 08 апреля 2020 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 74897 руб. 78 коп., задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 08 апреля 2020 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга – 74897 руб. 78 коп., в размере 10 % годовых за каждый день просрочки, задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 08 апреля 2020 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10 % годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в данной части, так как условиями договора уступки прав требования № № от 07 апреля 2020 года не предусмотрена передача от АО «ОТП Банк» ООО «НБК» прав взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки с 08 апреля 2020 года на будущий период, цедентом они не начислялись, и соответственно не передавались цессионарию, в связи с чем, истцу во взыскании процентов и неустойки в данной части надлежит отказать.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Принимая во внимание изложенное и учитывая установленные по делу обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства, а также то, что истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика процентов и неустойки по кредитному договору, исходя из условий договора уступки прав требования, отказано, и то, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 января 2015 года по состоянию на 07 апреля 2020 года удовлетворены в заявленном размере 123222 руб. 61 коп., суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 в пользу ООО «НБК» процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в размере 123222 руб. 61 коп., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Таким образом, исковые требования ООО «НБК» подлежат частичному удовлетворению. 

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ расходы по оплате услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы, отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Истцом ООО «НБК» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг в связи с подачей искового заявления в суд, в размере 15000 руб. 00 коп. В подтверждение произведения данных расходов суду представлены: договор об оказании юридических услуг № 3/2020 от 02 июня 2020 года, заключенный с ИП ФИО2; акт приема-передачи оказанных услуг к указанному договору от 30 сентября 2020 года, в соответствии с которым стоимость услуг за ознакомление с материалами дела, анализ документов, предоставленных заказчиком составила 2000 рублей, консультация заказчика – 1500 рублей, проверка платежей (наличие/отсутствие), анализ – 1000 рублей, составление расчетов задолженности по кредиту – 2500 рублей, составление искового заявления – 6000 рублей, формирование, подготовка и направление дела в суд – 2000 рублей; платежное поручение № 3414 от 13 августа 2020 года, согласно которым истец произвел оплату юридических услуг ИП ФИО2 по договору об оказании юридических услуг № 3/2020 от 02 июня 2020 года в размере 150000 руб. 00 коп. 

Гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности требований, заявленных истцом к ответчику, в связи с чем, правом на возмещение таких расходов обладает сторона, в пользу которой состоялось решение суда.

Таким образом, признание за стороной, в пользу которой состоялось решение суда, права на взыскание судебных расходов, закреплено указанными правовыми нормами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). 

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, исхода дела и его фактических обстоятельств, категории спора и его сложности, требований разумности и справедливости, и иных, заслуживающих внимания обстоятельств, суд считает необходимым уменьшить заявленную сумму расходов, и взыскать в пользу ООО «НБК» с ФИО1 денежные средства в счет возмещения судебных издержек, связанных с рассмотрением дела в размере 5000 руб. 00 коп., во взыскании остальной части надлежит отказать. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу ООО «НБК» с ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в счет уплаты государственной пошлины в размере 3664 руб. 00 коп.

При этом, принятые судом 09 октября 2020 года по заявлению истца меры по обеспечению иска в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору № от 10 января 2015 года по состоянию на 07 апреля 2020 года в размере 123222 руб. 61 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с даты вынесения решения по гражданскому делу – 23 ноября 2020 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 января 2015 года в сумме 123222 руб. 61 коп., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, а также в счет издержек, связанных с рассмотрением дела - 5000 руб. 00 коп., и расходов по уплате государственной пошлины – 3664 руб. 00 коп.

Обществу с ограниченной ответственностью «НБК» в удовлетворении остальной части иска к ФИО1 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Ю.А. Смоленская