Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года Промышленный районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Орловой Л.А.

при секретаре Болдыревой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора и по встречному исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ФИО1 заключил с АО «Банк Русский Стандарт» кредитные договоры № №.

В связи со снижением уровня дохода, ФИО1 утратил возможность производить ежемесячные платежи по договору. Истец был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

Неоднократно обращаясь в банк с целью расторжения договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, ФИО1 столкнулся с тем, что ему предъявили к оплате задолженность по договору в размере 342 538,23 руб.

В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией ФИО1 вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. 

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть заключенные между истцом и ответчиком кредитные договоры № и №.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было подано встречное исковое заявление, в котором он просит взыскать с ФИО1 в его пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 71 725,85 рублей и карты № в размере 376 792,05 рубля, а также государственную пошлину в размере 9 320 рублей, в обоснование, ссылаясь на следующие обстоятельства.

В обоснование встречных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и осуществить его кредитование в раках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета (шестой абзац на первом листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного договора будет применяться тарифный план 60/1 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом). Факт получения карты подтверждается распиской в получения карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 541 800.00 руб., внесено в счет погашения задолженности - 771 030,00 руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 571 768,23 рублей, состоящую из: 26 701,80 руб. - сумма плат за выдачу наличных денежных средств, 299,00 руб. - сумма за перевод денежных, 522 417,43 руб. - проценты по кредиту, 11 200,00 руб. - сумма плат за пропуски Минимального платежа, 10 500,00 руб. - сумма плат за выпуск карты, 650,00 руб. - сумма комиссии за участие в Программе по организации страхования Клиентов «Защита от мошенничества».

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 8.11 условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.16, п. 5.25. условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.23, п. 5.17, п. 5.18 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 5.2. условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком, а именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 1.15, п.5.20, п. 5.22 условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 5.22 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 342 538,23 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма сложилась с учетом полученных (541 800,00 руб.) и внесенных (771 030,00 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (571 768,23 руб.): 541 800,00 руб. + 571 768,23 руб. - 771 030,00 руб. = 342 538,23 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п. 5.28 Условий по картам, банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (50 дней) составила: 342 538,23 * 0,2% * 50 дней = 34 253,82 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед банком по договору № составляет 376 792,05 руб. (342 538,23 + 34 253,82)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 3 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, лист 2).

В Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета (первый абзац после п. 4 на втором листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного договора будет применяться тарифный план 1 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

Таким образом, договор № между банком и ФИО1 заключен в надлежащей письменной форме в порядке акцепта банком оферты клиента, и сам договор состоит из трех неотъемлемых частей: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, условий по картам и тарифов по картам.

В рамках Договора о карте первоначально применялся тарифный план ТП 1, впоследствии на основании п. 8.10, п. 2.11, п. 2.12 Условий по картам ДД.ММ.ГГГГ произведена замена тарифного плана ТП 1 на ТП 52 (Приказ Банка № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом). Факт получения карты подтверждается заявлением об активации карты от ДД.ММ.ГГГГ, и Расписками в получении карт \ ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 415 900,00 руб., внесено в счет погашения задолженности - 513 038,00 руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 162 343,32 рублей, состоящую из: 19 173,49 руб. - сумма плат за выдачу наличных денежных средств, 399,00 руб. - сумма за перевод денежных средств, 120 865,63 руб. - проценты по кредиту, 10 000,00 руб. - сумма плат за пропуски минимального платежа, 4 484,00 руб. - сумма плат за обслуживание, 7 421,20 руб. - сумма комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 7.10 условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 4.12, 4.20 условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального, указанного в счете-выписке (п. 1.22, п. 4.10, п. 4.15 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2. условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки (1.15, п.4.17, п. 4.18 условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 5.17 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 62 250,32 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма сложилась с учетом полученных (415 900,00 руб.) и внесенных (513 038,00 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (162 343,32 руб.): 415 900,00 руб. + 162 343,32 руб. - 513 038,00 руб. = 62 205,32 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п. 4.23 Условий по картам, банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (50 дней) составила: 62 205,32 * 0,2% * 50 дней = 6 520,53 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед банком по договору № оставляет 71 725,85 руб. (62 520,32 + 6 520,53).

ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил. 

АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного заседания извещен, представителя в суд не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения в порядке заочного рассмотрения не возражает. 

Учитывая, что АО «Банк Русский Стандарт» против рассмотрения в порядке заочного рассмотрения не возражает, а ФИО1 не представил возражения против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и осуществить его кредитование в раках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета (шестой абзац на первом листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного договора будет применяться тарифный план 60/1 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом). Факт получения карты подтверждается распиской в получения карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 541 800.00 руб., внесено в счет погашения задолженности - 771 030,00 руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 571 768,23 рублей, состоящую из: 26 701,80 руб. - сумма плат за выдачу наличных денежных средств, 299,00 руб. - сумма за перевод денежных, 522 417,43 руб. - проценты по кредиту, 11 200,00 руб. - сумма плат за пропуски Минимального платежа, 10 500,00 руб. - сумма плат за выпуск карты, 650,00 руб. - сумма комиссии за участие в Программе по организации страхования Клиентов «Защита от мошенничества».

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 8.11 условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.16, п. 5.25. условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.23, п. 5.17, п. 5.18 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 5.2. условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком, а именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 1.15, п.5.20, п. 5.22 условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 5.22 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 342 538,23 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма сложилась с учетом полученных (541 800,00 руб.) и внесенных (771 030,00 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (571 768,23 руб.): 541 800,00 руб. + 571 768,23 руб. - 771 030,00 руб. = 342 538,23 руб.

Требование по настоящее время не исполнено.

На основании п. 5.28 Условий по картам, банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (50 дней) составила: 342 538,23 * 0,2% * 50 дней = 34 253,82 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед банком по договору № составляет 376 792,05 руб. (342 538,23 + 34 253,82)

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным АО «Банк Русский Стандарт» расчетом. Суд признает данный расчет правильным, ФИО1 иной расчет суду не представлен. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. ФИО1 данный расчет не опровергнут.

Суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности ФИО1 перед банком по договору № законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 3 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, лист 2).

В Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета (первый абзац после п. 4 на втором листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного договора будет применяться тарифный план 1 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифов по картам.

Таким образом, договор № между банком и ФИО1 заключен в надлежащей письменной форме в порядке акцепта банком оферты клиента, и сам договор состоит из трех неотъемлемых частей: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, условий по картам и тарифов по картам.

В рамках Договора о карте первоначально применялся тарифный план ТП 1, впоследствии на основании п. 8.10, п. 2.11, п. 2.12 Условий по картам ДД.ММ.ГГГГ произведена замена тарифного плана ТП 1 на ТП 52 (Приказ Банка № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеуказанного предложения истца банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом). Факт получения карты подтверждается заявлением об активации карты от ДД.ММ.ГГГГ, и Расписками в получении карт/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 415 900,00 руб., внесено в счет погашения задолженности - 513 038,00 руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 162 343,32 рублей, состоящую из: 19 173,49 руб. - сумма плат за выдачу наличных денежных средств, 399,00 руб. - сумма за перевод денежных средств, 120 865,63 руб. - проценты по кредиту, 10 000,00 руб. - сумма плат за пропуски минимального платежа, 4 484,00 руб. - сумма плат за обслуживание, 7 421,20 руб. - сумма комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 7.10 условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 4.12, 4.20 условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального, указанного в счете-выписке (п. 1.22, п. 4.10, п. 4.15 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2. условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (1.15, п.4.17, п. 4.18 условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 5.17 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 62 250,32 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма сложилась с учетом полученных (415 900,00 руб.) и внесенных (513 038,00 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (162 343,32 руб.): 415 900,00 руб. + 162 343,32 руб. - 513 038,00 руб. = 62 205,32 руб.

Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

На основании п. 4.23 Условий по картам, банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (50 дней) составила: 62 205,32 * 0,2% * 50 дней = 6 520,53 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед банком по договору № оставляет 71 725,85 руб. (62 520,32 + 6 520,53).

Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Сумма задолженности подтверждается представленным банком расчетом. Суд признает данный расчет правильным, ФИО1 иной расчет суду не представлен. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. 

Суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности ФИО1 перед банком по договору № законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлено существенное нарушение ФИО1 условий кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить требования ФИО1 о расторжении кредитных договоров № и № в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 320 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть заключенные между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» кредитные договоры № и №.

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 71 725,85 рублей и карты № в размере 376 792,05 рубля, а также государственную пошлину в размере 9 320 рублей, а всего 457 837 (четыреста пятьдесят семь тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 90 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг. 

Председательствующий Л.А. Орлова