Дело № 2-23/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Крупского В.Г. 

при секретаре Черёмушкиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ФИО2 и ФИО3 с вышеназванным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, идентификационный № №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условии Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.02.2018, на 11.12.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2018, на 11.12.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 63159 руб.

По состоянию на 11.12.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 202312.95 руб., из них: просроченная ссуда 175477.35 руб.;

просроченные проценты 14042.81 руб.; проценты по просроченной ссуде 667.46 руб.; неустойка по ссудному договору 11438.38 руб.; неустойка на просроченную ссуду 537.95 руб.: комиссия за смс-информирование 149 руб.Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 200000 рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 был составлен договор залога №г.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393. 395. 810, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 202312.95 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины вразмере 5223.13 руб.

Взыскать с ФИО3 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6000 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марка 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом по телефону, просил дело рассмотреть в его отсутствие, а так же по последнему известному месту жительства и регистрации.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, по последнему известному месту жительства и регистрации.

В порядке ст. 50 ГПК РФ ФИО3 судом назначен представитель- адвокат Тихобаева Е.В., которая в ходе судебного заседания пояснила, что исковые требования не признает, полагает их необоснованными.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ ( в ред. 28.03.2017г) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (статья 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. ( раздел Б кредитного договора)

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования п. 4 в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой зашитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 24.50% годовых. В случае, если увеличение годовой процентной ставки приходится на день предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей, проверка на предмет соблюдения вышеуказанных условий производится без учета необработанных транзакций (операций расчетов посредством карты) на указанную дату.

В заявлении-оферте заемщик указал, что просит выдать ему кредитную сумму наличными в кассе банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно выписке по счету Банк перечислил для выдачи ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., согласно пункту «В» заявления – оферты ДД.ММ.ГГГГ

Сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. была перечислена в качестве платы за включения в программу страхования.

<

данные изъяты> сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. была снята заемщиком со своего счета. 

На основании заявления-оферты и Условий кредитования ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком ежемесячно до полного погашения. График платежей является неотъемлемой частью заявления-оферты. 

Условиями кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий Договора, в том числе и при несвоевременности любого платежа по договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика почтой направлено уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору. Требования до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Согласно представленному расчету по состоянию на 11.12.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 202312.95 руб., из них: просроченная ссуда 175477.35 руб.; просроченные проценты 14042.81 руб.; проценты по просроченной ссуде 667.46 руб.; неустойка по ссудному договору 11438.38 руб.; неустойка на просроченную ссуду 537.95 руб.: комиссия за смс -информирование 149 руб. 

В соответствии с разделом 1. п. «е» общих условий договора потребительского кредита заемщик автоматически подключается к сервису СМС информирования о проведенных операциях по счету.

В соответствии с заявлением ФИО2 последний просил подключить его к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания и согласился оплачивать ежемесячно услуги по СМС извещению.

Указанные расчеты истца проверены судом, признаны правильными и ни кем не оспорены.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ПАО «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемы сторонами.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлена к взысканию штрафная неустойка. 

Суд полагает, что несоразмерность неустойки не является очевидной. Штрафные санкции рассчитаны в соответствии с условиями договора, с которыми согласился истец при его подписании, уважительных причин невыполнения взятых на себя обязательств не представлено.

Суд считает, что указанная истцом сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 202312.95 рублей.

Судом так же установлено, что в соответствии с кредитным договором (п.10) и договором залога от ДД.ММ.ГГГГ заключенным с ФИО3 обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: автомобиль: марка 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 200000 руб.

В соответствии с информацией ОГИБДД от 05.01.2019г. автомобиль: марка 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № зарегистрирован за ФИО3.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога), преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, начиная с февраля 2018 года, что привело к образованию задолженности, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, т.е. (предмета залога)

Таким образом, следует обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль: марка 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, следует взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины вразмере 5223.13 руб.

Взыскать с ФИО3 сумму уплаченной государственной в пользу ПАО «Совкомбанк»сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №, в размере 202312,95 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль: марка 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5223.13 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья Крупский В.Г.