Дело № 2-2658/2025

УИД 19RS0001-02-2025-001907-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2025 года 

<

адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Амандус О.А.

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Драйв Клик Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 1 949 136 рублей на срок 84 месяца, под 18,40% годовых. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что заемщик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов и расходов, связанных с взысканием задолженности с наследников умершего. Просит взыскать с наследников умершей ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 203 111 рублей 69 коп. состоящую из просроченного основного долга – 1891 888 рублей 67 коп., просроченных процентов -311 223 рубля 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 032 рубля. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, привлечена к участию в дело в качестве соответчика ФИО3

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «ГСК «Югория».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечено к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк Страхование».

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674 013 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО7, представитель третьего лица АО «ГСК «Югория», ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. 

Суд находит возможным в порядке ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные в совокупности по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем" ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 949 136 рублей, из них 1824 900 рублей – оплата стоимости автотранспортного средства, 124236 рублей- оплата иных потребительских нужд, на срок 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ, под 16,40% годовых. 

Кредитный договор заключен на приобретение транспортного средства Chery Tiggo 7 Pro MAX, 2023 года выпуска. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий задолженность по кредиту погашается заемщиком, 07 числа каждого месяца, ежемесячными платежами, равными 39 391 рубль каждый, за исключением последнего.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно свидетельству о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Как установлено судом на момент смерти ФИО2 не в полном объеме исполнила свои обязательства, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674 013 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела умершей ФИО2 усматривается, что к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратилась мать ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО2 в виде: квартиры, расположенной 

<

адрес> кадастровая стоимость 1924 771 рубль 78 коп.; прав на денежные средства находящиеся в ПАО Сбербанк России на счете № с остатком на дату смерти 3131 руб., № руб., № руб., 40№- 0 руб., № руб., № руб., № руб., №,88 руб.; прав на денежные средства находящиеся в ПАО Совкомбанк счете № с остатком на дату смерти 31 402,12 руб.; прав на денежные средства хранящиеся в АО «Альфа- Банк» на счете № с остатком на дату смерти 0 руб., № руб., № руб., № руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с чем наследник принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в полном объеме, в том числе в сумме основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами. 

В суд не поступило возражений относительно определения стоимости недвижимого имущества исходя из его кадастровой оценки, доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости, сторонами не представлено, в связи с чем, суд при определении стоимости имущества принимает во внимание кадастровую стоимость объекта недвижимости. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 2 100 330 руб. 78 коп..

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору составляет в размере 674 013 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» и ООО "ДРАЙВ КЛИК БАНК" был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору ОСАГО, договор имущественного страхования №(7-2)А-73832691, страховой полис 109/23-04(7-2)А-73832691, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страхователь ФИО2 Выгодоприобретатель по риску полная гибель: ООО "ДРАЙВ КЛИК БАНК"

ДД.ММ.ГГГГ подано заявление о наступлении страхового случая, по факту ДТП ДД.ММ.ГГГГ.

По факту обращения, АО «ГСК «Югория» страховой случай признан страховым, произведена выплата страхового возмещения ООО "ДРАЙВ КЛИК БАНК" в размере 1 561 126 руб. 20 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» и ФИО3 заключено соглашение о передаче транспортного средства, в соответствии с которым ФИО3 отказывается от своих прав на транспортное средство, указанное в п.2.1.1 соглашения, оцененное в размере 461 536 руб. 8 коп. в пользу страховщика и обязуется передать страховщику данное ТС в порядке и на условиях, установленных настоящим соглашением. 

Из ответа АО «ГСК «Югория» следует, что ФИО3 передала годные остатки транспортного средства в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания запросила у ООО "ДРАЙВ КЛИК БАНК" банковские реквизиты для перечисления денежных средств в размере 461 536 рублей 80 коп., однако до настоящего времени ООО "ДРАЙВ КЛИК БАНК" реквизиты в адрес АО «ГСК «Югория» не поступили.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 3 названой статьи указанные правила применяются и к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 статьи 961 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика должно быть оценено судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Таким образом, Банк является выгодоприобретателем по договорам страхования и не отказывался от страховой выплаты, что свидетельствовало о его согласии на досрочное исполнение кредитного договора, путем получения страховой выплаты от страховщика, которая обеспечивала его требования по кредитным договорам в том объеме, который они имели к моменту удовлетворения. Соответственно, при надлежащем исполнении обязательства страховщика путем своевременной выплаты страхового возмещения кредитной организации, обязательства заемщика ФИО2 перед истцом считались бы исполненными. В связи с уклонением страховщика от исполнения своих обязательств по договору страхования, кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены, и истец продолжал начислять проценты на сумму долга по заявленному кредитному договору. Фактически истец уклонился от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страховых возмещений по случаю смерти застрахованного заемщика. Тем более, что от страховщика отказа в выплате страхового возмещения в рамках исполнения заключенного с заемщиком кредитного договора, истцом не получено.

В связи с вышеизложенным суд оценивает действия истца ООО «Драйв Клик Банк» по обращению в суд с иском к наследнику застрахованного лица ФИО2– ФИО3 как недобросовестные. Последнее влечет для истца наступление неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности, образовавшейся с момента наступления страхового случая.

Кроме того, Банк обратился в суд с настоящим иском спустя полтора года, не предпринял должных мер для своевременного получения страховой выплаты, при этом продолжил начисление процентов по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу о злоупотреблении правом со стороны истца.

Принимая во внимание то, что выгодоприобретателем по договору имущественного страхования, заключенного между ФИО2 АО «ГСК Югория» от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Драйв Клик Банк», у которого возникло право на получение страховой выплаты в связи с чем Банк имеет право реализации своих прав на получение страхового возмещения в размере 461 536 рублей 80 коп., следовательно Банк, как выгодоприобретатель утратил свое право на предъявление требований к наследникам заемщика.

В связи с чем, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд также отказывает истцу во взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий О.А. Амандус