Дело № 2-2321/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 г. город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Свиридовой И.Г., при секретаре Поздеевой Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее – АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком и ответчиком 10.12.2015 г.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 321 548,02 руб., проценты за пользование кредитом, начисленный на сумму остатка основного долга за период с 02.10.2018 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 23% годовых, судебные расходы в размере 12 416,00 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.12.2015г. между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 388 298,00 руб. сроком до 09.12.2020 г. по ставке 23% годовых. Возврат кредита ответчик обязался осуществлять в соответствии с графиком платежей. Обязательство по возврату денежных средств заемщиком надлежащим образом не исполняются. Последний платеж в сумме 11 000 руб. осуществлен должником 22.01.2018 г. Требования Банка о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора ответчиком не исполнены. По состоянию на 01 октября 2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 321 548,02 руб., в т.ч.: 275 270,69 руб. – задолженность по кредиту; 46 277,33 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 23% годовых за период с 02.10.2018г. по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка основного долга, судебные расходы в сумме 12 416,00 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2015 года. 

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. (л.д.50,51,4-5) 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.48). 

Причины неявки суду ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем суд с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АКБ «АК БАРС» (публичное акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 10 декабря 2015 г. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита (л.д.14-16, 17-20).

По условиям договора ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 388 298,00 рублей на срок – до 09.12.2020 г. по ставке 25% годовых (п. 1-4 индивидуальных условий). Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено снижение процентной ставки на 2 процентных пункта на период осуществления заемщиком страхования жизни. Полная стоимость кредита составляет 26,29% годовых. 

Согласно п. 6.1., п. 6.2. Индивидуальных условий кредитования, п. 5.4 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (л.д.21). Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа в размере 10 947,000 руб. на счет №. Последний платеж предусмотрен 9 декабря 2020 г. в сумме 11 826,62 руб. 

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и условий кредитования, в т.ч. нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (п. 12 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРК» БАНК (далее Общие условия) (публикуются в сети «Интернет» по адресу: www.akbars.ru), составляющими вместе с Индивидуальными условиями условия заключаемого кредитного договора. 

Фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика не позднее трех рабочих дней с даты - заключения договора (п.17.1 Индивидуальных условий).

Согласием от 10.12.2015 г. заемщик ФИО1 присоединился к договору банковского счета в соответствии с Общими условиями открытии и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ОАО «АК БАРС» БАНК (л.д. 22). 

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от 10.12.2015 года подтверждается выпиской по счету кредитной карты за период с 10.12.2015 по 31.07.2018 (л.д.23), выпиской по лицевому счету вклада за период с 10.12.2018 по 01.10.2018 (л.д.24-28), копией банковского ордера № от 10.12.2015 (л.д. 29). Ответчиком в ходе рассмотрения дела факт предоставления кредитных денежных средств не оспорен. 

Таким образом, обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.

Вместе с тем, ФИО1, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщик не вносит, последний платеж в погашение кредита был осуществлен 22.01.2018 в сумме 11 000,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада за период с 10.12.2015 по 01.10.2018 (л.д.24-28), расчетом задолженности (л.д. 8-9,10-13).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств, 26 июня 2018 г. Банк направил в адрес ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 10.12.2015 г. (л.д.30,31)

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № г.Златоуста Челябинской области от 15 августа 2018 г. с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «БАРС» была взыскана задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в общей сумме 313 947 руб. 61 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № г.Златоуста Челябинской области от 6 сентября 2018 г. вышеуказанный судебный приказ от 6 сентября 2018 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительного его исполнения, в связи с несогласием с размером задолженности. (л.д.33)

До настоящего времени обязанность по погашению кредита, процентов, ответчиком не исполнена. 

С учетом изложенного, суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита № от 10.12.2015 года. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент возврата займа.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору № от 10.12.2015 года по состоянию на 01 октября 2018 года составляет 321 548,02 руб., в т.ч.: 275 270,69 руб. – задолженность по кредиту; 46 277,33 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 23% годовых. (л.д.8-9, 10-13)

Расчет указанной суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. В связи с тем, что из представленных истцом документов следует, что заемщик присоединилась к программе страхования жизни, то процентная ставка по кредитному договору, в соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора№ от 10.12.2015 года, должна снижаться с 25% до 23%. Расчет задолженности истцом произведен исходя из ставки 23% годовых.

Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным. 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование непогашенной частью кредита в размере 23% годовых за период с 02.10.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением. На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по кредитному договору № от 10.12.2015 года по возврату суммы долга, то обязательство ответчика по оплате процентов по договору займа не может быть прекращено вынесением решения суда о взыскании сумм долга, поэтому обязанность ответчика по оплате договорных процентов сохраняется до дня возврата суммы займа или расторжения кредитного договора. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства определяется со дня вынесения решения, удовлетворяя требование истца о взыскании процентов на будущее время, судом определён период взыскания - с даты вынесения решения. Следовательно, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной частью кредита по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 275 270,69 рублей с учетом его фактического погашения, начиная с 30 октября 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

При этом истцом поставлен вопрос о взыскании договорных процентов с даты подачи иска, т.е. со 02.10.2018г. Поскольку период с 02.10.2018г. до 29.10.2018г. (дата вынесения решения) истцом заявлен в качестве периода, за который должны быть начислены проценты, суд полагает, что требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом должно быть разрешено по дату вынесения решения.

Таким образом судом произведён расчет договорных процентов за период со 02.10.2018 г. по 29.10.2018г. по кредитному договору № от 10.12.2015 года: 275 270,69 руб. (сумма долга) * 23% (ставка по договору) /365 дн. *28 дн.(период пользования кредитом со 02.10.2018 г. по 29.10.2018г.) = 4 856,83 руб.

По состоянию на 1 октября 2018 года сумма текущих процентов, начисленных истцом на просроченный основной долг, составляла 46 277,33 руб. (л.д.10-13)

Следовательно, общая сумма текущих процентов, подлежащих взысканию с ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 29.10.2018г. составляет 51 134 руб. 16 коп. (из расчета: 4 856,83 руб. + 46 277,33 руб.) 

С учетом изложенного, суд считает подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» суммы задолженности по кредитному договору № от 10.12.2015 года по состоянию на 29 октября 2018 года в размере: просроченная задолженность по основному долгу – 275 270 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 51 134 руб. 16 коп.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание положения ст.811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора № от 10 декабря 2015 года является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора № от 10 декабря 2015 года подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 416 руб. 00 коп. (платежные поручения № от 02.10.2018 на сумму 9 262,00 руб. л.д.2, № от 06.08.2018 на сумму 3 154,00 руб. (л.д.3), в т.ч.: 6000, 00 руб. – по требованию о расторжении кредитного договора; 6 416,00 руб. – по требованию о взыскании денежных средств. 

Руководствуясь с.т. ст. 12, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2015 года по состоянию на 29 октября 2018 года в размере: просроченная задолженность по основному долгу – 275 270 рублей 69 копеек, проценты за пользование кредитом – 51 134 рублей 16 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 416 рублей, а всего 338 820 (триста тридцать восемь тысяч восемьсот двадцать) рублей 85 копеек. 

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от 10 декабря 2015 года проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 275 270 рублей 69 копеек с учетом его фактического погашения, начиная с 30 октября 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 декабря 2015 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Г. Свиридова 

Решение не вступило в законную силу.