Дело № 2-1085/2024

УИД 33RS0008-01-2024-001745-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2024 года город Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Петровой Т.В. 

при секретаре судебного заседания Макаровой О.В.

с участием ответчика ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация « » к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация « » (далее обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору №№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме № коп.

Определением суда занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО Банк « 

В обоснование иска указано, что между АО «БИНБАНК » (прежнее наименование закрытое акционерное общество « » изменено на акционерное общество « карты», затем на акционерное общество «Бинбанк Диджитал», что подтверждается п. 1.1. Устава в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, изменениями в Устав от ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии реорганизовано путем присоединения к , что подтверждается п.1.1 Устава в редакции от 09.09.2019) и ответчиком был заключен кредитный договор №№) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором, в подтверждение чего первоначальным кредитором ответчику были предоставлены денежные средства. Однако в нарушение установленного договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 3.1 Договора уступки прав требования по кредитным договорам 

<

***> между первоначальным кредитором и право требования данного долга перешло ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между и истцом право требования долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ г. произошла смена наименования истца, что подтверждается прилагаемыми к настоящему заявлению документами. Прежние полное и сокращенное наименования - общество с ограниченной ответственностью « » и » изменены на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация » и соответственно. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляет № рублей. На основании изложенного просят суд взыскать с ФИО9. в пользу » задолженность по кредитному договору в сумме № руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере №

Представитель истца ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО10. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Дополнительно указала, что действительно заключала договор с АО « » договор на получение кредитной карты с лимитом № руб. Пользовалась данной картой до ДД.ММ.ГГГГ года – расплачивалась, вносила ежемесячные платежи. Затем банк пропал, пополнение карты стало невозможно. Просит в удовлетворении иска отказать. 

Третье лицо – представитель ПАО » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что между АО « » и ФИО11 был заключен кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором, в подтверждение чего первоначальным кредитором ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается заявлением ФИО12 о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО » (л-д 14).

В соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал) (п.6.1 Условий).

Погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (п. 6.3 Условий).

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штраф, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами (п. 6.6.1 Условий).

В анкете-заявлении (л.д. 14) ФИО13 просит оформить на нее кредитную карту « » с желаемым лимитом № рублей.

Из документов, приложенных к иску, не усматривается какая именно кредитная карта была выдана ФИО15

Выписку по счету ФИО16. истец и представитель ПАО » (правопреемник АО ») не представили, несмотря на неоднократные запросы суда, в связи с чем не представляется возможным проверить период образования задолженности, вносились ли платежи заемщиком в счет погашения задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № №) за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты заключения кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. в том числе: задолженность по основному долгу – № руб., задолженность по процентам – № руб., задолженность по комиссиям – № руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – № руб. 

При этом расчет задолженности, включая заявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом с указанием процентной ставки по кредиту не представлен, в связи с вышеизложенным, проверить расчет истца не представляется возможным.

Согласно, имеющимся в материалах дела Тарифам и Условиям обслуживания кредитных карт, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) определяется в размере № от остатка задолженности на конец отчетного периода. Срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным (л.д. 19).

АО « » с даты выдачи кредита, реорганизовано путем присоединения к », что подтверждается п.1.1 Устава в редакции от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между АО « » и заключен договор об уступке прав (требований) №№, по условиям которого право требования, в том числе по кредитному договору с ФИО17. (дата договора не указана) № №), сумма основного долга – № руб., сумма процентов за пользование кредитом – № руб., перешло к правопреемнику (л.д.13).

№ между заключен договор об уступке прав (требований), по условиям которого право требования, в том числе по кредитному договору с ФИО18 № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга – № руб., сумма процентов за пользование кредитом – № руб., сумма комиссий - № руб., сумма процентов по ст. 395 ГК РФ – № руб., сумма госпошлины – № руб., перешло к правопреемнику (л.д.12). 

ДД.ММ.ГГГГ произошло переименование » (л.д.26 оборот-29).

ООО « » просит взыскать с ФИО19 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №), заключенному между » и ФИО20 образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: задолженность по основному долгу –№ руб., сумма процентов за пользование кредитом – № руб., сумма комиссий - № руб., сумма процентов по ст. 395 ГК РФ – № руб., и проценты начисленные истцом с даты уступки по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Ответчиком ФИО21. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядок ее исчисления. 

Согласно разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее постановление Пленума ВС РФ № 43) в этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, в рассматриваемых правоотношениях заключение договора уступки прав (требований) не имеет значения для исчисления срока исковой давности. 

Как усматривается из искового заявления и материалов дела, размер задолженности определен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ, первоначальный кредитор - АО » не воспользовался своим правом на досрочное востребование задолженности по кредитному договору с ФИО22., переуступил право требования ДД.ММ.ГГГГ, зафиксировав сумму основного долга – № руб., и сумму процентов за пользование кредитом – № руб. 

также не предприняло мер ко взысканию задолженности, переуступив право требования ООО » ДД.ММ.ГГГГ, где сумма основного долга и процентов осталась неизменной.

Учитывая, что каких-либо иных доказательств в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ Банку было известно о нарушении его прав. Соответственно, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

ООО » ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте) направило заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № 1 г. Гусь-Хрустального и Гусь-Хрустального района о взыскании задолженности с ФИО23. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №) за период с ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму № руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 г. Гусь-Хрустального и Гусь-Хрустального района был вынесен судебный приказ №№ о взыскании с ФИО24 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № на общую сумму за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. 

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО25

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. 

Как разъяснено в п. 17, п. 18 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С иском в Гусь-Хрустальный городской суд истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ (иск поступил в электронном виде). 

Сведения о наличии каких-либо обстоятельств, при наличии которых срок исковой давности по заявленным исковым требованиям не тек, материалы дела не содержат. 

Поскольку на момент обращения истца за выдачей судебного приказа срок исковой давности уже истек, он продлению после отмены судебного приказа не подлежит. Оснований для исключения периода времени с момента обращения истца за выдачей судебного приказа и до его отмены из срока исковой давности не имеется, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности.

Таким образом, истец обратился в суд за судебной защитой за пределами срока исковой давности. Учитывая, что истек срок давности по основному долгу, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций также истек.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Как разъяснено в п. 15 постановлении Пленума ВС РФ N 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ООО » о взыскании с ФИО26. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №), заключенному между АО « » и ФИО27

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО29 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме

Судья Т.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено 2 декабря 2024 года.