Дело № 2-4049/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Новосибирск 14 декабря 2017 года

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Веревочкиной А.А.,

при секретаре Семеновой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Кредитный договор № ... Согласно п. 1.2.1, 1.3.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере ... миллионов девятьсот тысяч) рублей, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается Банковским ордером и выпиской по счету.

В соответствии с пунктами 2.4.1.1 Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Согласно п. 1.2.2.1 процентная ставка со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если Договором не предусмотрено иное, процентная ставка по кредиту составляет ...

П. 1.2.2.2 предусмотрено, что в период страхования Заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 1 процентный пункт.

Процентная ставка установлена в размере ...

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 2.4.4.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с образованием просроченной задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно пункту 2.5.2., 2.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02 % (ноль целых две сотых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п. 1.2.4, 1.2.5 Кредитного договора, Кредит предоставляется для целевого использования: приобретение в собственность Заемщика индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: ..., участок ... по генплану, ... также подземных ..., общей площадью ... ... (далее - Жилой дом), расположенный на земельном участке из состава земель: земли населенных пунктов, расположенном по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый ... (далее - Земельный участок), за цену ... 000,00 (Двенадцать миллионов шестьсот двадцать шесть тысяч) рублей.

Предмет ипотеки - Жилой дом и Земельный участок, переданные в залог Кредитору в силу закона.

В соответствии с п. 1.2.8.2.1 Кредитного договора во исполнение Заемщиком обязательств, между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком подписана Закладная на Предмет ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности на Дом зарегистрировано в ЕГРП за ...-/001- ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности на Земельный участок зарегистрировано в ЕГРП за ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Для определения рыночной стоимости предмета ипотеки Истцом была проведена оценка с привлечением независимого оценщика - ...

В соответствии с Отчетом ...-ЯС от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости предмета залога, рыночная стоимость:

Дома, общей площадью ...м., расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., составляет ...

Земельного участка, общей площадью ... по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., составляет ... шестьдесят тысяч) рублей.

А всего рыночная стоимость предмета залога составляет ... миллиона шестьсот десять тысяч) рублей.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность в сумме ... задолженность по займу; ... – начисленные проценты за пользование займом; ... – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, ... неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользования кредитом в размере 13,0 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору в размере .... Обратить взыскание на предмет залога, а именно: на жилой дом, расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., земельный участок, общей площадью 800 кв.м., расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 088 000 рублей, определенную в экспертном заключении. Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 578,83 рублей, а также понесенные истцом расходы на проведение экспертизы в размере 5 500 рублей.

Истец – ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту регистрации и жительства ответчика, которые вместе с почтовыми конвертами возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Неявка ответчика в отделение связи за получением почтовой корреспонденции, поступающей в их адрес из суда, является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст. 117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заключен кредитный договор ...-R13/00004 на сумму 5 900 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 14,00% годовых (в случае страхования – под 13,00% годовых), для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., земельного участка, общей площадью 800 кв.м., расположенного по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., (л.д. 13-21).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору является ипотека приобретенных за счет кредитных средств жилого дома и земельного участка по указанному адресу.

Права на закладную переданы истцу, что подтверждается отметкой в ней (л.д. 31).

Пунктом 2.4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в частности, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 дней, допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 2.4.4.7 кредитного договора кредитор имеет право в порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиками условий настоящего договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Поскольку ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, ответчику в срок до ДД.ММ.ГГГГ было предложено погасить кредит в полном объеме (л.д. 48).

По истечении указанного срока задолженность ответчиком не была погашена.

Общая сумма задолженности составила 6 475 765,13рублей, в том числе: 5 900 000 – задолженность по займу; 558 350,05 рублей – начисленные проценты за пользование займом; 4 515,21 рублей – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 12 899,87 неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно п. 2.5.3 договора при нарушении сроков начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма предоставляет заимодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору им исполняются надлежащим образом.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства перед банком, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ...-R13/00004 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Также являются обоснованными исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Так, согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Частью 2 статьи 13 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

На основании части 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору ...... от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – на жилой дом, расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., земельный участок, общей площадью 800 кв.м., расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., посредством продажи с публичных торгов.

Согласно имеющегося в материалах дела отчета, составленного ООО «Белазор» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объектов оценки - составляет .....(л.д. 50-85)

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ...

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ ... следует, что истцом произведена оплата в размере ....д. 91) за оценку в ... жилого дома и земельного участка. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма.

Из платежного поручения следует, что истцом была оплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере ...., следовательно, указанная сумма подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ...-... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере ... рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ..., земельный участок, общей площадью ... расположенный по адресу: ..., участок ... по генплану, кадастровый (или условный) ....

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ...

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40 ...

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» оплату услуг по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме ...

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 декабря 2017 года.

Судья подпись А.А. Веревочкина