Дело № 2-5553/17 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего А.А.Топорова 

при секретаре А.Н. Молчановой 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, защиты прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, указывая, что 15.12.2016 между истцом и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования автомобиля БМВ Х6 р/з ...., на основании Правил страхования средств автотранспорта от столкновения от 26.05.2016, в подтверждение выдан полис «РЕСОавто» № Страховая сумма – 400 000 руб. 

В период действия договора страхования 16.05.2017 застрахованный автомобиль был поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия. Виновником ДТП являлся водитель транспортного средства КАМАЗ 85320, р/з ...., ФИО7, ответственность которого была застрахована в ООО «НСГ- «Росэнерго». 

Истец обратился с заявлением в ООО «НСГ-«Росэнерго», которое в установленный законом об ОСАГО срок произвело выплату в размере страховой суммы 400 000 руб.

В связи с наличием договора добровольного имущественного страхования 09.08.2017 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Заявление истца о выплате страхового возмещения и последующая претензия оставлены страховщиком без удовлетворения. 

Считая отказ незаконным, ФИО1 просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 400 000 руб., неустойку за нарушение сроков оказания страховой услуги 24 880,50 руб., компенсации морального вреда 30 000 руб., судебные расходы и штраф.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО3 иск не признала. Полагала, что событие не подпадает под страховой случай. Пояснила, что в соответствии с Правилами страхования, в случае получения потерпевшим возмещения ущерба от третьих лиц, страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по договору страхования и суммой, полученной от третьих лиц. 

Третье лицо ФИО7 против удовлетворения исковых требований не возражал, свою вину не оспаривал. 

Остальные участвующие в деле лица в суд не явились, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. 

Заслушав пояснения сторон, исследовав административный материал и материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч.ч 1-2 ст. 940 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что 15.12.2017 между ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования транспортного средства автомобиля БМВ Х6 р/з ...., на основании Правил страхования средств автотранспорта от столкновения от 26.05.2016, сроком действия с 00 час. 00 мин. 17.12.2016 по 24 час. 00 мин. 16.12.2017 по риску «Столкновение»), полис «РЕСОавто» (индивидуальные условия страхования) № Страховая сумма - 400 000 руб. Размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению страховщика. Страховая премия – 24 880,50 руб., уплачена страхователем единовременно, квитанция от 15.12.2017. Выгодоприобретатель - Страхователь. 

В Полисе также имеется отметка о том, что страхователь Правила страхования средств автотранспорта от столкновения получил, с правилами и Индивидуальными условиями согласен (л.д. 6).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из представленных материалов усматривается, что в период действия договора имущественного страхования произошло повреждение застрахованного автомобиля истца в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 16.05.2017 в 16-20 час г.Барнауле на ул. ...., с участием автомобилей БМВ Х6, р/з ...., под управлением истца, и Тойота Камри, р/з .... под управлением ФИО6 

Из пояснений истца следует что столкновение произошло по вине водителя автомобиля Камаз р/з ...., который двигался в крайнем правом ряду и начал перестроение влево. С целью избежать столкновения, истец повернул руль влево, уходя от грузовика, в результате чего произошло столкновение с автомобилем Тойота Камри, р/з ...., движущемся во встречном направлении. 

Согласно материалам гражданского дела и административного материала водитель ФИО7, управляя транспортным средством Камаз, р/з .... с прицепом, 16.05.2017 в 16-20 час двигался по .... от .... в сторону .... при перестроении не уступил дорогу транспортному средству движущемуся попутно без изменения направления движения. 

Постановлением по делу об административном правонарушении от 16.05.2017 ФИО7 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст. 12.14 КоАП РФ. 

Гражданская ответственность водителя транспортного средства Камаз, р/з .... на момент ДТП была застрахована в ООО «НСГ –Росэнерго», в связи с чем истец обратился в указанную страховую компанию с заявлением на получение страхового возмещения.

27.07.2017 истцу ООО «НСГ –Росэнерго» было выплачено в счет возмещения ущерба по вышеуказанному страховому случаю 400 000 руб., что подтверждается не оспаривалось в ходе рассмотрения дела. 

09.08.2017 истцом было направлено в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» извещение о повреждении транспортного средства, а также заявление о выплате величины утраты товарной стоимости автомобиля БМВ Х6, р/з .... за повреждения в результате ДТП 16.05.2017. 

31.08.2017 страховщик направил в адрес истца уведомление, в котором указал, что заявленные обстоятельства не относятся к риску «столкновение», и данный случай не может рассматриваться как страховой.

20.09.2017 ФИО1 подал страховщику претензию, которая письмом от 23.09.2017 оставлена без удовлетворения. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Согласно пункту 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). При этом, условия договора, согласно статье 422 Гражданского кодекса РФ, определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика, подписанного последним страхового полиса.

В соответствии 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Аналогичные положения содержатся и в пункте 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

В страховом полисе имеется подпись страхователя ФИО1 о том, что Правила страхования средств автотранспорта от столкновения получил, с правилами и Индивидуальными условиями согласен.

В соответствии с п. 4.3 Правил страхования средств автотранспорта от столкновения СПАО «РЕСО-Гарантия», утвержденных 26.05.2016, страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, указанное в п.4.1 настоящих Правил страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность производить выплату страхового возмещения. 

Согласно п. 4.1 Правил, по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами страхования, застрахованным является рассматриваемое в качестве страхового риска событие «столкновение».

«Столкновение» - причинение механических повреждений застрахованному транспортному средству в процессе его движения, остановки или стоянки в результате взаимодействия (контакта) застрахованного транспортного средства с другим транспортным средством, произошедшего по вине водителя управлявшего другим транспортным средством, личность которого установлена. 

Поскольку автомобиль истца БМВ Х6, р/з .... получил повреждения в результате взаимодействия с другим транспортным средством (Тойота Камри, р/з ....), и столкновение произошло по вине водителя, управлявшего другим транспортным средством (Камаз, р/з ....), личность которого установлена, что подтверждается материалами дела, данное повреждение является страховым случаем, с наступлением которого у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату. В этой части возражения представителя ответчика суд отклоняет. 

Вместе с тем, согласно п. 15.3 Правил страхования если Страхователь или Выгодоприобретатель получили от третьих лиц возмещение за причиненный ущерб, то Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям договора страхования и настоящих Правил страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. 

Как установлено судом, 27.07.2017 ООО «НСГ –Росэнерго» на счет истца перечислено страховое возмещение в размере 400 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1

Поскольку выплаченная ООО «НСГ –Росэнерго» истцу в счет возмещения ущерба по страховому случаю от 16.05.2017 сумма страхового возмещения (400 000 руб.) равна страховой сумме, в пределах которой страховщик возмещает ущерб в соответствии с договором добровольного страхования от 15.12.2016, суд приходит к выводу, что страховщик обоснованно отказал в выплате страхового возмещения и суд оставляет исковые требования ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» без удовлетворения.

В связи с отсутствием нарушений прав истца как потребителя страховых услуг, его требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья А.А. Топоров