Мотивированное 

решение

 составлено 03 марта 2017 года

№ 2-259/2017

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017года г.Березовский Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж.В., 

при секретаре судебного заседания Хабибуллиной В.Р., 

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика А.В.ВА., третьего лица ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскании на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указало на следующие обстоятельства: в соответствии с условиями договора займа 

<

***> от дата заемщику-залогодателю ФИО1 ОАО «Плюс Банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1270 тыс. руб. на срок по дата под 13,2% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кредит в сумме 1270тыс. руб. зачислен на счет ответчика № в ОАО «Плюс Банк», что подтверждается платежным поручением № от дата. По состоянию на дата квартира была оценена в размере 2213070 руб., что подтверждается отметкой в закладной на основании оценки ООО «Уральский аналитический центр независимой оценки собственности» №. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю дата. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за №. дата ОАО «Плюс Банк» передало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора опциона на продажу базового актива закладных № от дата, что подтверждено отметками о передаче прав по закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК» на основании отметки о смене владельца закладной. Начиная с октября 2014 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся или производились не в полном объеме. Заказным письмом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, но до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование. По состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору составляет 1207429 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1174936 руб. 16 коп., задолженность по процентам – 21033 руб.38 коп., пени-11459 руб. 65 коп. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1207429 руб. 19 коп., обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2213070 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 20237 руб. 15 коп., взыскать задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,94 % годовых по день вступления решения суда в законную силу.

Определением суда от дата в соответствии с ч.1 ст.44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации произведена замена стороны истца с Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процессуальным правопреемником на Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласился, суду указал, что регулярно вносил платежи по кредитному договору; в случаях просрочки, производил оплату за несколько месяцев сразу. По состоянию на дата, величина просроченной задолженности ответчика перед истцом по оплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, пеней составляла 34940 руб. 80 коп., что подтверждается сведениями из личного кабинета заёмщика (сведения с сайта https://lkz.ahml.ru/borrower/lkz/credit). дата произвёл разовое погашение всей просроченной задолженности, перечислив в пользу истца денежные средства размере 50тыс. руб. Следовательно, в настоящий момент времени он /СунгуровА..В./ не имеет перед истцом непогашенной просроченной задолженности. Обязательство по внесению следующего текущего платежа за март 2017 года не наступило.

Представитель ответчика ФИО3 с исковыми требованиями не согласился, в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме.

Третье лицо ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, доводы ответчика ФИО1 поддержала, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, третье лицо, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как следует из материалов дела, дата между ОАО «Плюс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>.

Согласно п. 1.1. договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1270 тыс. руб. на срок по дата под 13,2% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 

В силу п. 1.2. договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 44,10 кв.м.

Как следует из п. 1.3 договора обеспечением исполнением обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в общей сумме 1270 тыс. руб. истец выполнил надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № от дата.

Право собственности ответчика ФИО1 на приобретенную квартиру по адресу: 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 44,10 кв.м, а также ограничение их права в виде ипотеки, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата, № регистрации 66-66-32/664/2013-278.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, было удостоверено закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной дата. Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> залогодержателю – ОАО «Плюс Банк».

Из содержания закладной следует, что дата на основании договора опциона на продажу базового актива закладных № от дата состоялась передача прав по закладной ее новому владельцу - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 

В соответствии с частью 1 статьи 48 Федерального закона № 102-ФЗ от дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется. 

В силу части 3 статьи 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем. 

В силу части 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. 

В соответствии с пунктом 4.1 договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора.

Согласно информации об условиях предоставления кредита по состоянию на дату заключения договора, указанные в приложении к кредитному договору, размер ежемесячного платежа составляет 15713 руб.

Согласно пункту 5.2 указанного кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с пунктом 5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно пункту 4.4.1 договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в следующих случаях: в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 4.1.9 указанного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 настоящего договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 6.2.4.2., 6.2.4.1. закладной, выданной ответчиком, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя в случаях:

а) просрочки должниками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, 

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке. 

Статья 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что дата в адреса ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в связи с допущением просрочки внесения ежемесячного аннуитентного платежа более 30 дней в соответствии с условиями закладной и кредитного договора 

<

***> от дата.

дата указанное требование вручено ответчику, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

В своем исковом заявлении истец ссылается на обстоятельство, что по состоянию на дата сумма задолженности по кредитному договору составляет 1207429 руб. 19 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 1174936 руб.16 коп., задолженность по процентам – 21033 руб.38 коп., пени – 11459 руб.65 коп.

Однако, из выписки из личного кабинета заемщика по кредитному договору 

<

***> (закладная №) следует, что ответчик вносил платежи с нарушением установленных кредитным договором сроков, однако задолженность в настоящее время отсутствует. Погашение задолженности по кредитному договору подтверждаются также платежными поручениями, представленными ответчиком: № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии задолженности ФИО1 по кредитному договору

<

***> от дата. 

Учитывая, что на момент рассмотрения дела, задолженность ответчика по указанному кредитному договору отсутствует, и удовлетворение заявленных истцом требований фактически приведет к повторному взысканию погашенного в настоящее время долга по договору, следовательно, оснований для удовлетворения заявленных ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» исковых требований не имеется.

Согласност. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3ст. 113 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3ст. 114 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По настоящему делу истец уведомлен о необходимости явки в суд. В назначенную дату в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что права истца на представление доказательств нарушены не были.

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскании на заложенное имущество следует отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, взысканию не подлежат и судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскании на заложенное имущество – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, подачей апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Березовский городской суд 

<

адрес>.

Председательствующий судья: п/п /Ж.В.Романова/

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья Ж.В. Романова

Секретарь судебного заседания

Березовского городского суда

<

адрес> 

ФИО4

дата

Подлинник документа находится в материалах дела 

№

Березовского городского суда 

<

адрес>

Судья Ж.В. Романова

Секретарь судебного 

заседания ФИО4

По состоянию на дата

решение (определение) в законную силу не вступило.

Судья Ж.В. Романова

Секретарь судебного 

заседания ФИО4