Мотивированное 

решение

 изготовлено 30.04.2017

Дело № 2-170/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.04.2017 г. Березовский

Березовский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Бажевой Е. В.,

при секретаре Сергеевой Т. П.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что дата между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** . сроком на *** месяца под *** процентов годовых для участия в долевом строительстве и приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона.

В соответствии с заключением независимого оценщика стоимость квартиры по состоянию на дата составляет *** 

дата право требования по кредитному договору перешли к ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» по договору купли-продажи закладных №.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

За нарушение обязательств на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Ответчику предъявлено требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, ответ на которое от ответчика не поступил.

По состоянию на дата задолженность ответчика составляет *** ., в том числе: *** - остаток ссудной задолженности, *** - плановые проценты за пользование кредитом, *** . - пени по просроченному долгу, *** . – задолженность по пени.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от дата №, взыскать с ФИО1 задолженность в размере *** ., в том числе: *** остаток ссудной задолженности, *** . - плановые проценты за пользование кредитом, *** . - пени по просроченному долгу, *** . – задолженность по пени, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, в размере *** ., взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере *** ., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** .

В ходе рассмотрения дела истец в силу ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации изменил исковые требования и просит расторгнуть кредитный договор от дата №, взыскать с ФИО1 задолженность в сумме *** ., в том числе: *** . - остаток ссудной задолженности, *** . - плановые проценты за пользование кредитом, *** - пени по просроченному долгу, *** . – задолженность по пени, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, в размере *** , взыскать расходы по уплате услуг оценщика по оценке рыночной стоимости квартиры в размере *** ., расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** .

Представитель истца ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила суду, что погашает задолженность по кредитному договору, просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением, поскольку одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дата между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договору №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости путем оплаты по договору участия в долевом строительстве (л.д. 18-29).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора № от дата сумма кредита составляет *** ., срок кредита – *** месяцев, процентная ставка – *** процентов годовых.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнении свои обязательства по кредитному договору № от дата и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 35).

Согласно п. 3.5 кредитного договора № от дата размер аннуитетного платежа по кредиту составляет *** 

ФИО1 обязана ежемесячно вносить *** . в период со 2 по 10 число месяца, что подтверждается графиком платежей (л.д. 31-34).

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от дата не исполнены, в результате чего образовалась задолженность. В соответствии с выпиской по лицевому счету № за период с дата по дата последний платеж был произведен ФИО1 дата (л.д. 14-16). Остаток ссудной задолженности на дата составляет *** . (л.д. 12-13).

дата между Банк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору (л.д. 64-66).

дата истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до дата (л.д. 41-43).

В соответствии с расчетом задолженности за период с дата по дата остаток ссудной задолженности составляет *** .

Сторонами не оспаривается, что ФИО1 в погашение задолженности вносились платежи дата в размере *** ., дата в размере *** ., дата в размере *** ., дата в размере *** 

Из письменных пояснений представителя ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» ФИО3, действующей на основании доверенности от дата, от дата следует, что с дата платежи ответчика направляются на погашение основанного долга, для вхождения в график и сохранения договорных отношений ответчику необходимо внести *** . – сумма плановых просроченных процентов и задолженность по пени.

Учитывая, что ответчиком длительное время обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не исполнялась, ответчик не встал в график погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании ссудной задолженности и плановых процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 3.10, 3.11 кредитного договора № от дата размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о несоразмерности начисленной неустойки.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от дата применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Согласно свидетельству о рождении матерью ФИО4, дата года рождения, является ФИО1, в графе «Отец» стоит прочерк.

На основании изложенного, суд с учетом размера кредита, суммы задолженности, периода просрочки, размера неустойки, определенного договором находит требования истца о взыскании пени по просроченному долгу в размере *** . подлежащими удовлетворению.

Применяя положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом материального положения ответчика, а также факта частичного погашения задолженности по кредитному договору, суд считает возможным снизить размер задолженности по пени с *** . до *** .

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

дата истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до дата (л.д. 41-43).

Ответчиком в счет погашения задолженности вносились платежи дата в размере *** ., дата в размере *** ., дата в размере *** ., дата в размере *** .

Поскольку ответчиком приняты меры по погашению просроченной задолженности по кредитному договору № от дата, для вхождения в график необходимо внести *** ., суд не находит оснований для расторжения кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с разделом 7 кредитного договора № от дата обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Из п. 6.2 кредитного договора № от дата следует, что объектом ипотеки является квартира из трех комнат площадью *** кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>

Поскольку ФИО1 приняты меры по погашению просроченной задолженности, сумма, необходимая для вхождения в график, является незначительной, ответчик намерена исполнять кредитные обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества и установлении его начальной продажной стоимости.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы.

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате услуг оценщика по оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (строительный), что подтверждается отчетом ООО «Уральское информационное агентство» № (л.д. 82-117), договором на оказание услуг по оценке № от дата (л.д. 58-63).

Учитывая, что расходы по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога являлись необходимыми и связаны с рассмотрением дела, исковые требования о взыскании указанных расходов подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» задолженность по кредитному договору № от дата в размере *** ., в том числе: *** . - остаток ссудной задолженности, *** . - плановые проценты за пользование кредитом, *** . - пени по просроченному долгу, *** . – задолженность по пени, расходы по уплате услуг оценщика по оценке рыночной стоимости квартиры в размере *** ., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** ., всего – *** 

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Березовский городской суд 

<

адрес>.

Судья Е. В. Бажева