Дело №2-482/21

(УИД 65RS0005-02-2021-000469-33)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре Г.Ю. Кулёминой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

15 декабря 2020 года мировым судьей судебного участка №5 Корсаковского района Сахалинской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от 10 июля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года за период с 15 апреля 2017 года по 16 июня 2020 года в размере 455 705,80 руб. и госпошлину в размере 3 878,53 руб.

12 апреля 2021 года Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года в размере 430 599,81 руб. за период с 15 апреля 2017 года по 15 марта 2021 года, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 506 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 09 сентября 2016 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 190 264,80 руб. под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 71 701,76 руб. В связи с тем, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом с нарушением условий кредитования, по состоянию на 15 марта 2021 года образовалась задолженность в размере 430 599,81 руб., из которых: просроченная ссуда – 165 004,88 руб., просроченные проценты – 43 533,52 руб., проценты по просроченной суде – 105 984,86 руб., неустойка по ссудному договору – 45 389,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 70 687,21 руб., 

комиссия за смс – информирование – 0 руб. Банк направлял в адрес ответчика досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое им не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требования не согласилась в полном объеме и суду пояснила, что действительно она заключила кредитный договор с Банком, но в связи с ухудшением финансового положения у неё образовалась задолженность по кредиту. 25 мая 2021 года ПАО «Совкомбанк» заключил договор уступки прав требования по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года. Согласно справки, выданной Банком 07 июля 2021 года, задолженность у неё по кредитному договору № от 09.09.2016г. погашена в полном объеме, договор закрыт 27 мая 2021 года, в связи с чем она просит Банку в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктами 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенно - ПАО «Совкомбанк»). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09 сентября 2016 года между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 190 264,80 руб. под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев, то есть сроком возврата кредита 10 сентября 2019 года. 

Из пункта 1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) следует, что договор потребительского кредита - это договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита. 

Договор потребительского кредита состоит из заявления – анкеты (оферты) (при наличии), Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно пункта 3.3.1 Общих условий и на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, Банк открыл на имя заемщика банковский счет №, на который зачислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Из пункта 14 Индивидуальных условий, подписанных ответчиком ФИО1, следует, что она ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу пунктов 3.4 -3. Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. 

В пункте 6 Индивидуальных условий указано, что размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 7 060,13 руб., срок платежа по кредиту – по 09 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 10 сентября 2019 года в размере 7 059,94 руб. 

Согласно пункту 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60-т календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

01 февраля 2017 года Банком в адрес ответчика ФИО1 по месту жительства (регистрации) направлялось досудебное уведомление (исх.№) о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в связи с нарушением ею условий договора, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору № от 09 сентября 2016 года, согласно которого сумма задолженности на 31 января 2017 года составляла 201 019,36 руб. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами по состоянию на 15 марта 2021 года образовалась задолженность в размере 430 599,81 руб., из которых: просроченная ссуда – 165 004,88 руб., просроченные проценты – 43 533,52 руб., проценты по просроченной ссуде – 105 984,86 руб., неустойка по ссудному договору – 45 389,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 70 687,21 руб., комиссия за смс – информирование – 0 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из пункта 12 Индивидуальных условий следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Факт неоплаты задолженности по договору потребительского кредита № от 09 сентября 2016 года подтверждается расчетом задолженности.

Иного расчета задолженности суду не представлено.

В ходе судебного разбирательств ответчиком суду представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года, что следует из справки, выданной Банком 07 июня 2021 года, согласно которой кредитный договор закрыт 27 мая 2021 года, задолженность полностью погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, а также о взыскании с неё судебных расходов по уплате государственной пошлины в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 сентября 2016 года в размере 430 599 рублей 81 копейка, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 506 рублей, - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2021 года.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко