Дело № 2-1373/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Выкса 04 декабря 2017 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Бушуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №… от ….., о взыскании задолженности по кредитному договору № …. от …. в размере …. рублей, из которых: … рублей- неустойка, …. рублей – просроченные проценты, …. рублей – просроченный основной долг, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере …. рублей, а всего в размере …. рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: …., с установлением начальной продажной стоимости в размере …. рублей.

Требования мотивированы тем, что.. … между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № …, в соответствии с которым ответчикам (созаемщикам) был предоставлен кредит «…» по программе «…» в размере … рублей сроком по … года с уплатой за пользование кредитными ресурсами ….% для приобретения квартиры, расположенной по адресу: … общей площадью. … кв.м.. Созаемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог объекта недвижимости, в связи с чем, была зарегистрирована ипотека в силу закона на жилое помещение, расположенная по адресу: …., общей площадью.. . кв.м.. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Банк выполнил свои обязательства, однако созаемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Задолженность ответчиков по состоянию на …. составляет … рублей, из которых: … рублей – неустойка, … рублей – просроченные проценты, … рублей - просроченный основной долг.

В последующем исковые требования истцом уточнены в части взыскания размера государственной пошлины с каждого ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, требования поддерживают в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ФИО1 имеется уведомление о вручении судебной повестки, от ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме».

Как установлено в судебном заседании, … между Открытым акционерным обществом «Сбербанк Росси» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Сбербанк России» с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор № … (далее - Договор), согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме … рублей сроком на.. …. месяцев, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит «…» по программе «…» и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора, что подтверждается копией кредитного договора № ….от ….. 

Согласно пункту … Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу:.. ….

Пунктом … Общих условий, предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в составе аннуитетного платежа.

В соответствии с п. … Договора, предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере … годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с пунктом …. Общих условий, кредитор обязуется направлять созаемщикам информацию о возникновении просроченной задолженности по Договору не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО Сбербанк исполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик получила сумму кредита в размере … рублей.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 свои обязанности по договору исполняют ненадлежащим образом, систематически нарушая условия о сроках платежа, что привело к образованию задолженности.

Со стороны истца в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

По состоянию на … года задолженность составила … рублей, из которых: … рубль – неустойка, … рублей – просроченные проценты, …. рублей – просроченный основной долг..

До настоящего времени погашения задолженности не последовало.

Согласно п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ «По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

Ответчики обязались оплачивать кредитные обязательства согласно графику 

погашения платежей. Как установлено, материалами гражданского дела, ответчиками своевременно не исполняются кредитные обязательства. 

Как следует из материалов дела, ответчикам направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности.

Однако до настоящего времени погашения задолженности не последовало. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».

Установив, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, задолженность по кредитному договору имеет место быть, требование банка о досрочном погашении кредита в досудебном порядке не исполнено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту в размере … рублей.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по Договору является: 

- залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по 

возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашением сторон, требования по возмещению судебных издержек, расходов на оплату услуг представителей, транспортных и иных расходов, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на ее оценку (п. … Договора).

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 и ФИО2 обязаны использовать кредит на цели, указанные в п…. Договора.

…. ФИО2 и ФИО1, в том числе с использованием с использованием кредитных средств в размере … рублей приобретена квартира, расположенная по адресу: …..

Право собственности на вышеуказанный объект недвижимости зарегистрировано ответчиками в установленном законом порядке, с ограничением (обременением) прав –залог в силу закона, что подтверждается копией Выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. …. Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договора созаемщики предоставляют кредитору объект недвижимости в залог, по адресу: ….. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 указанного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч. 2 ст. 54 указанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из договора купли-продажи, квартира оценивается по соглашению сторон в размере …. рублей.

Согласно отчету об оценке № … от …., подготовленного ИП Д.А., рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет … рублей.

Истцом требования заявлены с установлением начальной продажной цены на квартиру - …. рублей, что составляет … от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом по закладной квартиры, расположенной по адресу: …., в соответствии со ст.ст. 334,348, 350 ГК РФ, ст. 13, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, ПАО Сбербанк вправе требовать обращение взыскания на предмет залога, в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Так как вышеуказанная квартира является предметом ипотеки, на нее в силу положений ст. 446 ГПК РФ, а также положений ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание вне зависимости от того, что она является единственным пригодным для проживания помещением.

При этом из имеющихся в деле материалов следует, что оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется, поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, сумма неисполненного обязательства превышает 5% размера оценки предмета залога, определенного судом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме … рублей, подтвержденные платежным поручением.

В соответствии с нормами гражданского законодательства данная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы, понесенные истцом, при обращении в суд, в соответствии с нормами гражданского законодательства, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков по …. рублей с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № … от …., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № … от …..г., в том числе: … рублей – неустойка, … рублей – просроченные проценты, … рублей – просроченный основной долг, а всего в размере ….

Обратить взыскание на заложенное имущество, жилое помещение (квартиру), принадлежащее на праве собственности ФИО2 и ФИО1 в равных долях (доля в праве по.. ), расположенную по адресу: …, этаж 1, общей площадью … кв.м., кадастровый номер …, установив начальную продажную цену заложенного имущества … рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ….

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере …

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья - Власова И.Н.