ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2024 г. п. Жигалово

Жигаловский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-99/2024 по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № № от 

<

Дата> в размере 2 130 520 рублей 67 копеек, обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 935 200,00 рублей, а также государственную пошлину в размере 18853,00 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

Дата> между ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Истец, Банк) был заключен Кредитный договор № № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 006 000,00 руб. на срок 242 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 14,39 процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения, предмета ипотеки, а именно Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> количество комнат 1, общая площадь 30,7 кв. м, этаж 1, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека Квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. 

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №.

Пунктом 7.1.9. Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности Заемщика по состоянию на 

<

Дата> составляет 2 130 520,67 руб. в том числе:

-неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 6 590,09 руб.;

-неустойка за просрочку погашения основного долга - 738,97 руб.; 

-задолженность по процентам - 136 930,05 руб.;

- задолженность по просроченной сумме основного долга - 1 986 261,56 руб.. 

Пунктом 7.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Залог по кредитному соглашению № № зарегистрирован 

<

Дата>, что подтверждается копией выписки из ЕГРН по состоянию на 

<

Дата>. 

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу ч. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно Отчету об оценке № от 

<

Дата> стоимость жилого помещения составляет 2 419 000,00 руб..

80% * 2 419 000,00 рублей = 1 935 200,00 руб. 

Истец просит суд: 

1.Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № № от 

<

Дата> в размере 2 130 520,67 руб.. 

2.Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> количество комнат 1, общая площадь 30,7 кв. м, этаж 1, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 935 200,00 руб.. 

3.Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 18 853,00 руб.. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности от 

<

Дата>, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, направленная по месту его регистрации, а также проживания почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой: «истек срок хранения». 

Исходя из положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из письменных материалов дела установлено, что 

<

Дата> между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 006 000,00 руб. на срок 242 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 11,89 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения, предмета ипотеки, а именно Квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 1, общая площадь 30,7 кв. м, этаж 1, кадастровый №.

Кредит ФИО1 был представлен 

<

Дата>, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету №.

В соответствии с п. 1 и п. 2 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 2006000, 00 руб., срок действия договора кредита, обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита составляет 242 месяца с даты подписания договора под 11.89 процентов годовых.

Согласно п. 18 индивидуальных условий кредитного договора целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 1, общая площадь 30,7 кв. м, этаж 1, кадастровый №.

Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован 

<

Дата>, что подтверждается сведениями из ЕГРН по состоянию на 

<

Дата>.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. 

Из п. 19.5 индивидуальных условий кредитного договора усматривается, что кредитор вправе взыскать задолженность по кредитному договору и/или обратить взыскание на предмет ипотеки и иное обеспечение по исполнительной надписи нотариуса в случаях и в порядке, установленных законодательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из выписки по счету, в счет оплаты квартиры по вышеуказанному договору банком было перечислено 

<

Дата> 2006000 руб. 00 коп., также списана комиссия за аккредитив за покупку квартиры в сумме 2500 руб. и оплата страховой премии по договору комплексного ипотечного страхования в сумме 21260, 59 рублей; в период 

<

Дата> по 

<

Дата> заемщиком было произведено погашение процентов и основного долга. 

В представленном расчете задолженности, проверенном судом, данные выплаты учтены. Доказательств внесения платежей в ином размере ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд признает расчет, представленный истцом, верным и произведенным в соответствии с условиями договора.

Таким образом, ФИО1 нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. В добровольном порядке задолженность не погашена.

В связи с тем, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако свои обязательства по возврату не исполнил, до настоящего времени имеющуюся задолженность не погасил.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу, процентам и неустойке.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставление у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Частью 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 2 ст. 3 №102-ФЗ от 16.07.1998 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель в праве обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность в размере 2130520, 67 руб., период просрочки составляет более 3 месяцев, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № от 

<

Дата> об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: 

<

адрес> рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2419000 рублей.

Поскольку оценка имущества определена оценщиком, суд полагает правильным определить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, то есть 1935200,00 рублей..

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № № от 

<

Дата> в размере 2 130 520,67 руб., а также обращения взыскания на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: на принадлежащее на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 1, общая площадь 30,7 кв. м, этаж 1, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 935 200,00 руб.. 

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18853 рублей 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, 

<

Дата> года рождения, паспорт гражданина РФ №, выдан 

<

адрес> 

<

Дата> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № № от 

<

Дата> в размере 2 130 520 (Два миллиона сто тридцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 67 копеек. 

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 1, общая площадь 30,7 кв. м, этаж 1, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 1 935 200 (Один миллион девятьсот тридцать пять тысяч) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1, 

<

Дата> года рождения, паспорт гражданина РФ №, выдан 

<

адрес> 

<

Дата> расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 18 853 (Восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят три) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Жигаловский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 20.05.2024.

Судья Н.В. Шохонова