№ 2-3-125/2023

64RS0004-03-2023-000148-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года р.п. Духовницкое Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кривошеина С.Н.,

при секретаре судебного заседания Чумаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили кредитный договор № с лимитом задолженности 68 000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 25,80 % годовых. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил истцу права требования задолженности с ответчика по кредитному договору №. Истцом в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без внимания. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 08 марта 2018 года по 07 декабря 2021 года включительно в размере 100 684 рубля 10 копеек, из которых: 63 952 рубля 84 копейки – основной долг; 20 981 рубль 84 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 6 725 рублей – проценты на просроченный основной долг; 9 024 рубля 42 копейки – штрафы. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 213 рублей 68 копеек.

Истец ООО «Феникс» извещено о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 извещен о месте и времени рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. Направил в суд заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, истец представил в суд: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11), копию паспорта ФИО1 (л.д. 12), копию заявления ФИО1 на получение потребительского кредита (л.д. 13), копию графика платежей (л.д. 14), Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 18-27), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 28-30).

Кредитный договор соответствуют требованиям статей 432, 434, 820 ГК РФ составлен в письменной форме, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит в размере 68 000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой 25,80 % годовых (пункты 1, 2, 4). Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных (пункт 6). За ненадлежащее исполнение условий договора взыскивается неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (пункт 12). С условиями кредитного договора и тарифами по потребительскому договору заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 10-11). 

Судом установлен факт реального исполнения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) своих обязательств по договору. Данный факт подтверждается выпиской по счету № (л.д. 17).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 684 рубля 10 копеек, из которых: 63 952 рубля 84 копейки – основной долг; 20 981 рубль 84 копейки – проценты на непросроченный основной долг; 6725 рублей – проценты на просроченный основной долг; 9024 рубля 42 копейки – штрафы, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16).

Согласно копии договора № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-42), копии акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-38), КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало истцу право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 684 рубля 10 копеек.

В соответствии с пунктом 3.3 Устава ООО «Феникс» общество осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности (л.д. 45-48).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу с пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита прямого запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

В связи с этим ООО «Феникс» вправе обращаться с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 32) и требование полного погашения долга (л.д. 33), однако ответчик добровольно задолженность не погасил.

Ответчик ФИО1 не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора, и не представил доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по договору. Однако заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195 и 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий кредитного договора, ответчик обязан был ежемесячно вносить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу отдельно, с даты наступления обязанности по его оплате.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору (л.д. 16), основная её часть в сумме 99 399 рублей 60 копеек уже образовалась по состоянию на дату 28 октября 2019 года. После этой даты заёмщику произведено только одно начисление 07.12.2021 года в сумме 1284,5 рубля.

Таким образом, срок давности по взысканию суммы 99 399 рублей 60 копеек начал течь с 29 октября 2019 года и истёк 29 октября 2022 года, поскольку Банку было достоверно о нарушении его прав ответчиком.

В соответствии со статьёй 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец ООО «Феникс» обратился в Балаковский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1 30 июня 2023 года, что подтверждается календарным штемпелем на почтовом конверте (л.д. 55).

До предъявления иска в Балаковский районный суд Саратовской области истец 31 января 2023 года обращался за выдачей судебного приказа к мировому судье судебного участка № 1 Духовницкого района Саратовской области, то есть, также за пределами срока исковой давности.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Факт пропуска срока исковой давности истцом не оспорен, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, суду не представлены, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 399 рублей 60 копеек следует оказать.

В пределах срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию только одно начисление от 07.12.2021 года в сумме 1 284 рубля 50 копеек.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат пропорциональному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 рубль 14 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 284 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 рубль 14 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Решение в окончательной форме принято 22 августа 2023 года.

Судья