Дело № 2-2441/2019

УИД ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре Глушковой М.А.,

помощник судьи Седых Е.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» (далее - ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от Дата в размере 551 276,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 241 107,81 руб.; задолженность по уплате процентов – 310 174,98 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8712,77 руб.

Свои требования обосновывает тем, что Дата между ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 242 302 руб. сроком на ... мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на Дата задолженность по договору составляет 551 276,79 руб. Указанная задолженность образовалась за период с Дата по Дата.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с требованиями не согласился, поддержал письменный отзыв на иск, в котором указал, что в период с Дата по Дата по кредитному договору уплачено 5000 руб. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям. Требования оформлены Дата и Дата, в которых установлен срок исполнения 5 календарных дней. Трехлетний срок исковой давности начал течь не позднее Дата, судебный приказ вынесен Дата, отменен Дата. Исковое заявление направлено истцом Дата, то есть с пропуском установленного срока. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы дела № по заявлению ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Исходя из положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ответчика от Дата между ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 242 302 руб. до Дата под ...% годовых. 

Погашение кредита и возврат процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами, по 8529 руб., ... числа каждого месяца. В договоре стороны согласовали график гашения кредита.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, не оспаривается ответчиком. 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, производил погашение задолженности до Дата, однако с указанного времени ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не выплачивает.

Дата в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № от Дата в течение 5 календарных дней с даты отправки письма. В требовании указана дата отправки – Дата. Повторно требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по указанному договору банк направил в адрес ответчика Дата. 

После получения требований платежи в счет погашения задолженности заемщиком не вносились. 

В связи с неисполнением обязательств по договору истец Дата обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением от Дата судебный приказ № от Дата отменен в связи с поступлением возражений должника. 

По расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на Дата составляет 551 276,79 руб., из которых: 241 101,81 руб. – сумма основного долга, 310 174,98 руб. – проценты за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с Дата по Дата.

Доказательств в опровержение расчета задолженности и его необоснованности в материалах дела не содержится. Расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим положениям кредитного договора. 

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему:

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из толкования указанных норм права следует, что по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентам по кредитному договору и неустойкам, срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому платежу, дата внесения которых определена графиком платежей. 

Согласно ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По условиям договора кредитования кредитный договор заключен на срок до Дата. Последний платеж по договору должен был быть осуществлен Дата.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из пояснений ответчика следует, а истцом не оспорено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ответчика требование от Дата и от Дата о досрочном возврате кредита, установив срок для возврата кредита и уплаты процентов – не позднее 5 календарных дней с даты отправки требования, то есть с Дата и Дата, тем самым определив дату возврата суммы дога по кредитному договору и подлежащих уплате ответчиком сумм за пользование кредитными денежными средствами, включая суммы штрафных санкций.

Направив заемщику требование о досрочном погашении задолженности, Банк выразил волеизъявление, направленное на расторжение договора. Заемщик, в свою очередь, требования Банка не исполнил.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился Дата, при этом заявление направлено Дата. Судебный приказ вынесен Дата, отменен Дата.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Следовательно, в период с Дата по Дата срок исковой давности не тек. 

Таким образом, суд пришел к выводу, что поскольку в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, ответчиком требование исполнено не было, несмотря на обращение ФИО1, новый график уплаты оставшейся кредитной задолженности сторонами составлен не был, срок возврата суммы по кредитному договору, определенной в требовании, изменению не подлежал, следовательно, исчисление срока исковой давности нельзя производить по каждому просроченному платежу исходя из графика платежей, поскольку утратил свою актуальность с момента направления требования о досрочном погашении задолженности.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковое заявление поступило в суд Дата, при этом, согласно почтовому штемпелю, направлено в адрес суда Дата, то есть за истечением установленного законом 3-летнего срока (Дата + 3 года = Дата). 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, в силу положений ст. ст. 191, 195, 196, 199, 200, 201, 203 ГК РФ, суд приходит к выводу, что срок по заявленным истцом требованиям пропущен, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы долга по кредитному договору следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истцу отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование кредитом (аналогичная позиция изложена в Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 № 14-КГ18-62).

Также в силу положений ст. ст. 88, 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от Дата в размере 551 276,79 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8712,77 руб. – отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья – О.М. Завьялов