Дело № 2-92(1)/2020

УИД 64RS0023-01-2020-000085-96

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2020 года г. Новоузенск,

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шашловой Т.А.

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивируют тем, что 27 июля 2016 года между истцом и ФИО2 заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. По условиям соглашения кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 395 000 рублей, с процентной ставкой 22,9% годовых, окончательный срок возврата 27 июля 2021 год. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 27 июля 2016 года и выпиской по счету. С 11 июля 2017 года условия погашения основного долга по графику, не исполняются, в связи с чем, 16 декабря 2019 года банк направил заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена. В обеспечение исполнения обязательства заемщика по Договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с ФИО3, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность перед Банком, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком. Общая задолженность по договору составляет 184046,89 руб., из которой: основной долг 158000,12 руб., проценты за пользование кредитом 19098,56 рублей, пени за просроченный основной долг 5641,49 руб., пени за просроченные проценты 1306,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4881 рубль. Указанные суммы просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Начиная с 14 февраля 2020 года, просят взыскать пени за несвоевременную уплату основного долга по день фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями п. 12 соглашения) умноженная на количество дней просрочки. С 14 февраля 2020 года пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями п. 12 соглашения) умноженная на количество дней просрочки. Просят взыскать с ответчиков указанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4881 рубль 00 копеек в солидарном порядке.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по месту фактического проживания и регистрации. Однако в суд вернулась судебная корреспонденция с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения». 

Возвращение почтовым отделением связи судебной повестки и извещения с отметкой «за истечением срока хранения» в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16 декабря 1966 года, согласно которой гарантируется равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из смысла вышеприведенных процессуальных норм, суд признает, что ФИО2 и ФИО3, были надлежащим образом извещены судом о дне слушания дела, но злоупотребили своим правом, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд.

Суд, с согласия представителя истца, выраженного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чём было вынесено протокольное определение судьи Новоузенского районного суда Саратовской области от 16 марта 2020 года. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п.п. 1, 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала и ФИО2 заключено соглашение № на кредитование по условиям которого сумма кредита составила 395 000 рублей, срок действия договора до 27 июля 2021 года, процентная ставка 22,9% годовых, общая стоимость кредита 22,350% годовых, периодичность платежа – ежемесячно. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В обеспечении исполнения обязательства заключен договор поручительства с ФИО3 Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (л.д.16-19).

Исходя из Правил предоставления физическими лицами потребительских нецелевых кредитов без обеспечения, договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (п.2.2). Кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет (п. 3.1). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному) отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п.4.1.1). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (п.4.2.1). проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2). Возврат кредита производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежные средства со Счета заемщика (п.4.3).Кредитор вправе предъявить заемщику требование о неустойки, в случае если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит, или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (п.6.1). Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. (п.6.1.1 – 6.1.2). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором соответствующей датой платежа ( п.6.1.3) (л.д.25-29).

В обеспечении исполнения обязательств ФИО2 по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО3, в соответствии с которым поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника (л.д.20-23).

Подписав Кредитный договор, Правила предоставления потребительских кредитов, Договор поручительства стороны согласились с условиями указанными в вышеназванных документах, определив, что правоотношения возникли из указанных Договоров и Правил, в связи с чем, и ответственность сторон наступает в рамках этих Правил и Договоров.

Как установлено судом истцом исполнены условия договора, так согласно имеющемуся в материалах дела банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит на сумму 395 000 рублей (л.д.32). 

Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались. Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для возложения на ФИО2 обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом.

Истец направлял ответчику требование о досрочном возврате задолженности, в котором указал на то, что по состоянию на 13 декабря 2019 года, по кредитному договору имеется просроченная задолженность в размере 174699,48 руб., из которой просроченный основной долг 32916,65 руб., проценты за пользование денежными средствами 15039,7 руб., срочный долг 125083,47 рубля, пени/штрафы 1659,66 руб.(л.д.34). Требование ответчиком исполнено не было.

Пунктом 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО3 

Согласно представленному истцом расчёту по кредитному договору задолженность ФИО2 по состоянию на 13 февраля 2020 года составляет 184046,89 руб., из которой: основной долг 158000,12 руб., проценты за пользование кредитом 19098,56 рублей, пени за просроченный основной долг 5641,49 руб., пени за просроченные проценты 1306,42 руб.

Расчёт по данному кредитному договору сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора у них перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объеме, так как доказательств обратного ответчиками представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Кроме этого, суд считает возможным взыскать с ответчиков пени за несвоевременную уплату основного долга и остатка задолженности по процентам, начиная с 14 февраля 2020 года до дня фактического исполнения денежного обязательства. 

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении Соглашения, в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО2 и при заключении договора поручительства ФИО3, подтвердили свое согласие с условиями соглашения о кредитования, в том числе, согласились с ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение условий договора займа заемщиком, период просрочки, наличия признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (158000,12 (основной долг) + 19098,56 руб. (проценты) = 177098,68), при исчисленном размере неустойки 5641,79 руб. за просроченный основной долг и 1306,42 за просроченные проценты), не усматривается.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4881 рубль 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №553 от 10 февраля 2020 (л.д.6-7).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ, ст. 41 КАС РФ, ст. 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного Соглашения и договора поручительства, поручитель приняли на себя ответственность за исполнение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, и возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в размере 4881 рубль, в солидарном порядке.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 363, 421 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 194, 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Заявленные исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 27 июля 2016 года, по состоянию на 13 февраля 2020 года, состоящую из суммы основного долга в размере 158000 (сто пятьдесят восемь тысяч) рублей 12 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 19098 (девятнадцать тысяч девяносто восемь) рублей 56 копеек; пени, за несвоевременную оплату основного долга за период с 11 июля 2017 года по 13 февраля 2020 года в размере 5641 (пять тысяч шестьсот сорок один) рубль 79 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов за период с 11 июля 2017 года по 13 февраля 2020 года в размере 1306 (одна тысяча триста шесть) рублей 42 копейки, всего на сумму 184046 (сто восемьдесят четыре тысячи сорок шесть) рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4881 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят один) рубль, всего на общую сумму 188927 (сто восемьдесят восемь тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 89 копеек.

Взыскивать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату основного долга, начиная с 14 февраля 2020 года, по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на количество дней просрочки умноженная на 0,1%. 

Взыскивать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 14 февраля 2020 года, по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки. умноженная на 0,1%.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.А. Шашлова