Дело № 2-344/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края 26 февраля 2019 года

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Костюк А.А.,

при секретаре Самоваровой Е.С.,

с участием представителей ответчицы ФИО1 – ФИО2, ФИО3, действующих на основании доверенности 

<

адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с нее в пользу Общества задолженность по кредитному договору № № от 06.11.2013 г. в размере 670 959,11 руб., из которых: сумма основного долга - 409 430,72 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 39 727,98 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 187 707,14 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 093,27 руб.

В обосновании иска указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 520 242 руб., в том числе 465 000 руб. - сумма к выдаче, 55 242 руб. - страховой взнос на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 520 242 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 465 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 55 242 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора, дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа должна была быть возвращена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 707,14 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 670 959,11 руб., из которых: сумма основного долга - 409 430,72 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 39 727,98 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 187 707,14 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 093,27 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. Дело рассмотрено в её отсутствие. 

Представители ответчицы ФИО1 – ФИО2 и ФИО3 в судебном заседании иск признали частично в части взыскания суммы основного долга в размере 409 430,72 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 39 727,98 руб., в удовлетворении иска в остальной части просили отказать.

Изучив исковое заявление, выслушав объяснения представителей ответчицы, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 520 242,00 руб., состоящей из: 465 000,00 руб. – сумма к выдаче, 55 242,00 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. 

Процентная ставка по кредиту - 39, 90 % годовых, полная стоимость кредита – 48, 99 % годовых. /л.д. 14/

Согласно п. 9 договора ежемесячный платеж составляет 16 783,01 рублей.

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. 

Согласно разделу «О документах» заемщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по Неименной карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

С правами и обязанностями ответчица ФИО1 была ознакомлена с момента подписания кредитного договора, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с условиями договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием Карты, в том числе с возможностью совершать операции по Карте при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денег. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке Кредиты/Кредиты по Картам, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные Банком услуги. 

Согласно п. 1 раздела «О счетах» Условий договора Банк открывает заемщику банковский счет. Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты». Счет используется только для выдачи и получения Кредита, погашения Задолженности по Кредиту, расчетов между заемщиком и Банком, расчетов со страховой компанией и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Банк предоставляет Заемщику Кредит, перечисляя на Счет деньги в день заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги Заемщик может использовать по своему желанию. Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

В соответствии с разделом «О процентах» Условий Договора Заемщик должен выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарный дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со Счета заемщика. Банк списывает со Счета заемщика сумму Ежемесячного платежа в последний день Процентного периода. Списание Ежемесячного платежа со Счета Банк производит на основании распоряжения заемщика, являющегося неотъемлемой частью Заявки.

Для погашения Задолженности по Кредиту заемщик должен вносить в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма Ежемесячного платежа. Если заемщик внес на Счет сумму меньше, чем Ежемесячный платеж, то Банк не исполнит распоряжение заемщика и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора, дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», действующими с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 465 000 рублей на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету. /л.д. 35-37/

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме и выдал ФИО1 кредит в сумме 465 000 рублей, ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа должна была быть возвращена ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 707,14 руб., что является убытками Банка.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 670 959,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 409 430,72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 39 727,98 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 187 707,14 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 34 093,27 рублей. 

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Представители ответчицы не представили доказательства, подтверждающие не обоснованность расчета. 

Таким образом, ответчица ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению основного долга, уплате процентов. Доказательств обратного стороной ответчика предоставлено.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита установлен, суд признает обоснованным начисление штрафа за просрочку платежей и убытков законными.

Кроме того, данные штрафные санкции предусмотрены условиями заключенного договора, который ответчиком заключен добровольно и в установленном законом порядке им не оспаривался.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 9 910 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным удовлетворить также требование истца о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за счет ответчика.

При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 670 959,11 руб., из которых: сумма основного долга - 409 430,72 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 39 727,98 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 187 707,14 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 34 093,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 910 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 4 марта 2019 года.

Судья 

Динского районного суда подпись А.А. Костюк