№2-974/2020

УИД 03RS0007-01-2020-000182-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2020 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.

при секретаре Ишариной Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование исковых требований, что 26.06.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №623/2362-0002841, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 450 000 руб. сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом 9,45 процентов годовых, уплатой неустойки в размере 0,1 процентов на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. Кредит зачислен на счет ФИО1 № 408178106236220011487. Согласно п.8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки, а именно: квартира, назначение жилое, общая площадь 53,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта: .... Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ. Квартира принадлежит ФИО1 Государственная регистрация права собственности произведена 02.07.2018 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ за регистрационным номером №02:64:011102:346-02/108/2018-2. Согласно п.4.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 15097 руб. 54 коп. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов заемщиком своевременно не вносятся. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено ответчикам требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также о намерении кредитора расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком не выполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 486 559 руб. 96 коп., в том числе: 1 411 882 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 74 677 руб.31 коп. - плановые проценты. По состоянию на 21.11.2019 года, согласно отчету об оценке №499ВТБ-19, составленного ООО «Лаборатория оценки» рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 1 750 000 рублей. Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Просит расторгнуть кредитный договор №623/2362-0002841 от 26.06.2018 года, заключённый с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору в размере 1 486 559 руб. 96 коп., в том числе: 1 411 882 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 74 677 руб.31 коп. - плановые проценты, обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, назначение жилое, общей площадью 53,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 750 000 рублей и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 632 руб. 80 коп.

В последующем истцом подано уточнение к исковому заявлению, в котором он уточнил размер начальной продажной стоимости квартиры, установив его в сумме 1 400 000 руб., то есть в размере 80% рыночной стоимости квартиры. 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки 27.02.2020. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 (после предъявления в суд иска изменил фамилию на ФИО2) в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ (ПАО) признал частично, не оспаривая размера задолженности по основному долгу, - 1 411 882 руб. 65 коп. и процентов в размере 74 677 руб. 31 коп. и признавая за истцом право на реализацию квартиры, просил отсрочить реализацию квартиры сроком на 1 год, поскольку в квартире зарегистрированы малолетние дети, эта квартира является их единственным местом жительства.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица, жена ответчика и мать несовершеннолетних детей, ФИО3, иск считала обоснованным, просила отсрочить реализацию квартиры ввиду регистрации в ней малолетних детей.

Выслушав объяснения ответчика, третьего лица, изучив и оценив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Согласно ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.06.2018 между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №623/2362-0002841 по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 450 000 рублей (п.4.2.), на срок 182 месяца (п.4.3.) с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,45% годовых (п.4.4) для приобретения предмета ипотеки, - квартиры по адресу: РБ, ....

Согласно п.4.5 кредитного договора, размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составляет 15 097 руб. 54 коп., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно пунктам 4.8, 4.9 кредитного договора размер неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату основного долга составляет 0,6 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; размер неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату процентов составляет 0,6 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ПАО Банк ВТБ выполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером №1 от 26.06.2018 года (л.д.14).

Материалами дела установлено, что заемщик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом: за все время пользования кредитными средствами, он вносил платежи в меньшем размере, чем это предусмотрено кредитным договором, а с сентября 2019 г. вообще перестал погашать кредит.

Представленным в деле расчетом взыскиваемой суммы подтверждено наличие задолженности ответчика по состоянию на 26.06.2018 по кредитному договору в размере 1 486 559 руб. 96 коп., в том числе: 1 411 882 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 74 677 руб.31 коп. - плановые проценты. 

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности признается ответчиком и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает доказанным факт наличия у ответчика перед банком задолженности по кредитному договору, вследствие чего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 486 559 руб. 96 коп., в том числе: 1 411 882 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 74 677 руб.31 коп. - плановые проценты за пользование кредитом. 

Согласно п.8 договора обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №623/2362-0002841 от 26.06.2018 является залог (ипотека) приобретенной квартиры расположенного по адресу: ....

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, поскольку с ответчика присуждено к взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 486 559 руб. 96 коп., требование банка об обращение взыскания на заложенное имущество – квартиру № 5 по адресу: ...,суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно отчету №499ВТБ-19, составленным оценщиком 21.11.2019 года рыночная стоимость квартиры, назначение жилое, общей площадью 53,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ..., составляет 1 750 000 рублей.

Исходя из положений Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание стоимость заложенного имущества, определенную отчетом об оценке рыночной стоимости, которая ответчиком не оспорена, суд определяет величину начальной продажной стоимости заложенной квартиры в размере, равном восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, то есть – 1 400 000 рублей.

Вместе с тем суд считает возможным отсрочить реализацию находящейся под залогом квартиры. 

В силу ч. 3 ст. 54 ФЗ от 

<

 дата > №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил суд отсрочить исполнения решения суда в части реализации ... по адресу: ..., пояснив, что в данной квартире проживает вся семья ответчика в том числе несовершеннолетние дети, иного места жительства его семья не имеет, обязуется в течение года погасить имеющийся долг по кредиту.

Учитывая, что предмет ипотеки – ... по адресу: ... – это постоянное и единственное место жительство семьи ответчика в которой зарегистрированы и постоянно проживают несовершеннолетние дети: ФИО4, 21.07.2012г.р., ФИО5, 29.12.2015г.р., ФИО5, 

<

 дата > г.р., ФИО6,

<

 дата > г.р. что подтверждается справкой о регистрации от 05.03.2020, указанная квартира заложена банку не в связи с осуществлением ответчиками предпринимательской деятельности, а в рамках кредитного договора №623/2362-0002841 от 26.06.2018, суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год, то есть до 11 марта 2021 года.

Из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей. 

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора и у него имеется задолженность перед Банком в сумме 1 486 559 руб. 96 коп., то банк вправе требовать расторжения кредитного договора. 

Досудебный порядок урегулирования данного требования, установленный ст.452 ГК РФ, банком соблюден. 17.10.2019 заемщику ФИО1 направлено Требование о досрочном взыскании суммы кредита в срок до 19.11.2019, с указанием, что в случае неоплаты кредита в указанный срок, банк обратится в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании всей суммы задолженности. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 27 632 руб. 80 коп., которую суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №623/2362-0002841 от 26.06.2018 заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО7 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору №623/2362-0002841 от 26.06.2018 года в сумме 1 486 559 руб. 96 коп., в том числе: 1 411 882 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 74 677 руб.31 коп. - плановые проценты, также расходы по оплате госпошлины в размере 27 632 руб. 80 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 53,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ..., кадастровый номер 02:64:011102:346, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 400 000 рублей.

Отсрочить реализацию заложенного имущества - ... Республики Башкортостан сроком на 1 год, то есть до 11 марта 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан. 

Судья С.Я. Власюк