Дело № 2-628/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Киров 09 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А., 

при секретаре Поляковой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что на основании заявления ФИО1 от {Дата изъята} между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в рамках которого истец открыл ответчику банковский счет и предоставил кредит в размере 503 280,82 руб. под 36% годовых на срок 1827 дней, за нарушение сроков уплаты платежей предусмотрена неустойка. В нарушение положений договора ответчик не производил платежи по кредиту, в связи с чем, {Дата изъята} истец выставил и направил ответчику Заключительное требование на сумму 627 773,45 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}, которое ответчиком также не было выполнено в полном объеме, произведена выплата в размере 1 560,61 руб., которая списана в погашение просроченных процентов. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, и составляет 638 077,16 руб. из которых: основной долг – 503 280,82 руб., проценты по кредиту за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 87 394,50 руб., неустойка за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 35 557,52 руб., неустойка за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 11 844,32 руб., которые просит взыскать с ответчика в пользу АО "Банк Русский Стандарт", расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 581 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит рассмотреть дело без его участия. Представлены дополнительные пояснения, согласно которым у истца имелось несколько кредитных договоров, в результате реструктуризации которых на основании заявления ответчика заключен новый кредитный договор, в который вошли суммы долга по предыдущим кредитам. Срок исковой давности для подачи иска не пропущен, начало течения срока {Дата изъята} – дата выставления заключительного требования. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, который образовался при наличии задолженности по нескольким ранее заключенным договорам в процессе реструктуризации. Требования в части заявленных неустойки и процентов не признала, указав, что неустойка и проценты должны начисляться только после выставления требования, который получила {Дата изъята} по месту работы. Проценты необходимо рассчитывать с {Дата изъята} по {Дата изъята}, а неустойку с {Дата изъята} по {Дата изъята}, неустойку за неоплату заключительного требования необходимо рассчитывать с момента его вручения, т.е. с {Дата изъята} по {Дата изъята} Ранее в представленном отзыве заявляла о пропуске истцом срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

{Дата изъята} ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, договора потребительского кредита.

Рассмотрев предложение ответчика, Банк передал ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписав которые ФИО1 приняла предложение банка, подтвердив, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита {Номер изъят}. 

В рамках заключенного договора истец открыл ответчику счет, зачислив на него сумму кредита в размере 503 280,82 руб. под 36% годовых на срок 1827 дней.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. 

Согласно графику платежей ФИО1 должна была вносить ежемесячно до 10 числа платеж в размере 18 190 руб. в срок до октября 2019 г., однако данные обязательства ответчик не исполняла.

Согласно п. 6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа или уплаты процентов за пользование кредитом более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику заключительное требование. 

До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга или просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга.

В связи с нарушением Условий (неисполнение Ответчиком обязанности по погашению задолженности) Истец на их основании выставил и направил Ответчику Заключительное требование на сумму 627 773,45 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята} 

Ответчиком заключительное требование не исполнено в полном объеме, после выставления заключительного требования ответчиком на счете была размещена денежная сумма в размере 1 540,61 руб., которая списана банком в погашение просроченных процентов.

С даты выставления заключительного требования банк вправе потребовать уплаты неустойки, размер которой согласно п. 12 Индивидуальных условий составляет 0,1 % на сумму просроченного основного долга за каждый день.

Согласно расчету истца размер долга ответчика составил 638 077,16 руб. из которых: основной долг – 503 280,82 руб., проценты по кредиту за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 87 394,50 руб., неустойка за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 35 557,52 руб., неустойка за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 11 844,32 руб.

Доводы ответчика о начале периода начисления неустойки с учетом вручения заключительного требования {Дата изъята} несостоятельны, поскольку {Дата изъята} ответчику было вручено персональное уведомление о юридических и финансовых последствиях ненадлежащего исполнения обязательств. 

Условиями договора начисление неустойки в размере 0,1 % устанавливается с даты выставления заключительного требования.

Заключительное требование ответчику выставлено {Дата изъята} со сроком исполнения до {Дата изъята}, в связи с чем, неустойка в размере 20 % годовых устанавливается в период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, а после выставления требования в размере 0,1% в день за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Расчет истца судом признан обоснованным, соответствующим условиям договора. Ответчиком контррасчет не представлен. 

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доводы по которым ответчик не признает исковые требования не обоснованы, доказательства наличия долга в меньшей сумме ответчиком не представлены, заявленные требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в сумме 638 077,16 руб. подлежат удовлетворению.

Относительно доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 195, 196, 197, 199, 200 ГК и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", считает необходимым указать следующее.

По общему правилу, в силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Учитывая, что в данном случае, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, началом течения срока исковой давности следует считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть дату выставления ответчице банком заключительного счета – {Дата изъята} Банк с иском обратился {Дата изъята} г., т.е. в предусмотренный законом срок.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 9 581 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность 638 077,16 руб. из которых: 

невозвращенная сумма кредита – 503 280,82 руб., 

проценты за пользованием кредитом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 87 394,50 руб., 

неустойка за неоплату платежей по графику за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 35 557,52 руб., 

неустойка за неоплату заключительного требования за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 11 844,32 руб., 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по госпошлине 9 581 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2018 года.

Судья Волкоморова Е.А.