дело № 2-1922/2023

УИД - 26RS0003-01-2023-001698-31

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шандер Н. В.,

при секретаре судебного заседания Левине Р. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

установил:

ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» обратилось в суд с исковым заявлением, впоследствии уточненным, к ФИО1:

- о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 794 917,24 рублей, из них: просроченный кредит-785126, 27 рублей; пени за просроченные проценты - 1 578,64 рублей; пени за просроченный кредит - 8 212,33 рублей; 

- об обращении взыскания на автотранспортное средство марки Mercedes-Benz Е 200 4МАТ1С, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № принадлежащее ФИО1, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов;

- о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 149,17 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» и ответчиком ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в сумме 2 342 572 рублей на срок - 1823 дня в порядке и на условиях, определенных кредитным договором и Общими условиями кредитования физических лиц. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 13,90% годовых, ежемесячный платеж - в размере 54 319,79 рублей, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке-партнере. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог приобретаемое автотранспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности – автомобиль Mercedes-Benz Е 200 4MATIC, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, общей залоговой стоимостью на момент заключения кредитного договора в размере 3 400 000 рублей.

Ответчик ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту вносил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность. В связи с нарушением ответчиком ФИО1 обязательств по своевременному возврату кредита, истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены. Кредитный договор расторгнут истцом в одностороннем порядке в соответствии с п. 8.3.4. Общих условий кредитования физических лиц ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда без удаления в совещательную комнату в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требований относительно предмета спора, привлечены: ПАО «Банк УралСиб», ООО «СБСВ-Ключавто Ставрополь».

В судебное заседание представитель истца ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус», надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился. В материалах имеется ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, вызывался в суд заказным письмом с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, однако попытки вручить ему судебное извещение не удались, что подтверждается отчетом АО «Почта России» об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. 

Приказом АО «Почта России» от 21.06.2022 № 230-п утверждены Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 11.2 которых при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Таким образом, поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

Согласно части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик. 

На основании изложенного, суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания, поскольку судом исчерпаны предусмотренные процессуальным законом меры к его извещению.

Ходатайств от ответчика об отложении судебного заседания и иных ходатайств в адрес суда не поступило. 

Представители третьих лиц - ПАО «Банк УралСиб», ООО «СБСВ-Ключавто Ставрополь», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, каких-либо ходатайств от них, в том числе, об отложении слушания дела, не поступало. 

Руководствуясь статьями 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства, в связи с отсутствием ходатайств об отложении судебного разбирательства, о чем вынесено определение без удаления суда в совещательную комнату в порядке части 2 статьи 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и что занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и подтверждается представленными в материалах дела доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства (кредит) в сумме 2 342 572 рублей на оплату автотранспортного средства, на срок 1823 дня в порядке и на условиях, определенных кредитным договором и Общими условиями кредитования физических лиц.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,90 % годовых.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По смыслу статей 450, 810, 811, 819, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика №), открытый ФИО1 на его имя в банке–партнере (филиал ПАО «Банк УралСиб» в 

<

адрес>). 

В соответствии с п. 6. индивидуальных условий договора потребительского кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 54 319,79 рублей, срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п.п. 5.1-5.1.19. Общих условий ответчик должен возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, п. п. 5.1.6., 6.1.7., 7.1.5 Общих условий при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу начисленные пени в размере 0,054 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Поскольку в нарушение условий договора ФИО1 не исполнял свои обязанности перед ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус», а именно своевременно не вносил ежемесячные минимальные платежи, предусмотренные договором, банк потребовал возврата задолженности по кредиту в общем размере 166627,86 рублей, направив ему ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении просроченной задолженности.

Вышеуказанное требование банка ответчиком не исполнено, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, содержащее также требование о досрочном погашении просроченной задолженности в размере 894917,24 рублей в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления.

Однако требование Банка ответчиком не исполнено, на дату вынесения задолженность по договору №/Р/03 от ДД.ММ.ГГГГ не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 794 917,24 рублей, из них: просроченный кредит - 785126,27 рублей; пени за просроченные проценты - 1 578,64 рублей; пени за просроченный кредит - 8 212,33 рублей. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет указанной задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и сомнений в правильности не вызывает, альтернативный расчет задолженности ответчиком суду не представлен.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» в части взыскания задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчик предоставил залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности – автомобиля Mercedes-Benz Е 200 4MATIC, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, общей залоговой стоимостью на момент заключения кредитного договора в размере 3 400 000 рублей (п.п. 10. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Данный договор залога, заключенный сторонами, соответствует требованиям ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно сведениям Реестра уведомлений о залоге движимого имущества (размещённым в сети Интернет по адресу: reestr-zalogov.ru) автомобиль с идентификационным номером № находится в залоге у ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» с ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уведомление о возникновении залога №. Сведения о смене залогодателя на указанном ресурсе не зарегистрированы. 

Согласно карточке учета транспортного средства, находящийся в залоге у истца, с ДД.ММ.ГГГГ автомобиль Mercedes-Benz Е 200 4MATIC, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № зарегистрирован за ФИО1.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу положений ч.1 ст.336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). 

По настоящему делу обязательство по возврату кредитных денежных средств обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В данном случае, факт неисполнения должником ФИО1 своих обязательств по кредитному договору судом установлен, ответчиком не опровергнут, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем реализации на публичных торгах подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация имущества должника в силу ч.1 ст.69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» является составной частью обращения взыскания на имущество должника, которое в соответствии с п.1 ч.3 ст.68 Федерального закона «Об исполнительном производстве» является мерой принудительного исполнения.

Согласно ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

В силу вышеуказанных положений закона, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. Установление начальной продажной стоимости транспортного средства будет осуществлено в рамках исполнительного производства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, при подаче иска ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» уплачена государственная пошлина в размере 18149,17 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. Поскольку требования истца удовлетворены, то, применяя положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 18149,17 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес> 

<

адрес>, СНИЛС №, паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения №, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>) в пользу ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 794 917,24 рублей, в том числе: просроченный кредит - 785126, 27 рублей; пени за просроченные проценты - 1 578,64 рублей; пени за просроченный кредит - 8 212,33 рублей.

Обратить взыскание на автотранспортное средство Mercedes-Benz Е 200 4МАТ1С, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности перед ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус»по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 149,17 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 19 июля 2023 года.

Судья Н. В. Шандер