К делу № 2-686/2024 г.

УИД: 23RS0020-01-2024-000588-29 

заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2024 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н., 

при секретаре Гавриленко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к наследникам и наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском Акционерное общество «Экспобанк» (далее по тексту - «Истец», «Залогодержатель», «Кредитор», «Банк») заявляет настоящие исковые требования к ФИО1 ФИО7, потенциальным наследникам ФИО1 ФИО8, МТУ РОСИМУЩЕСТВА в Краснодарском крае и Республике Адыгея (далее по тексту - «Ответчик», «Ответчики») о расторжении Кредитного договора 

<

***> от 01.05.2021 г. (далее по тексту - «Кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору.

01.05.2021 года между АО «Экспобанк» и ФИО2 (далее по тексту - «Заемщик», «Залогодатель») были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №22769-А-02-11 о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1319398.50 рублей в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 04.06.2021 года, установлена в размере 25,500% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 05.06.2021 по настоящий момент, установлена в размере 13,5% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Заемщик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств ФИО3 по договору Кредитор взыскивает с ФИО3 неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ФИО3, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:марка, модель - №

Всего по состоянию на 25.10.2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 1207705,57руб., из них:задолженность по кредиту (основному долгу) -1122609,27руб.;задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -82193,5руб.;задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг -2220,6руб.;штрафная неустойка по возврату суммы кредита -312,4руб.;- штрафная неустойка по возврату процентов -369,8руб.

Таким образом, Истцом были предприняты все доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге.

При этом, Истцу стало известно, что Заемщик скончался 15.04.2023 г. 

У Истца/Банка отсутствуют достоверные данные о возможных наследниках ФИО3. Учитывая наличие у умершего ФИО3 движимого наследственного имущества в виде транспортного средства, являющегося предметом залога в пользу Истца, Ответчиками по настоящему иску необходимо считать супругу ФИО3, потенциальных наследников ФИО3, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Краснодарском крае и Республике Адыгея.

Учитывая вышеизложенное истец просил суд расторгнуть кредитный договор №22769-А-02-11 от 01.05.2021 г. с момента вступления решения суда в законную силу.Взыскать с надлежащих Ответчиков в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2023 года в размере 1207705,57руб., из них:задолженность по кредиту (основному долгу) -1122609,27руб.;задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -82193,5руб.;задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг -2220,6 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита -312,4руб.; штрафная неустойка по возврату процентов -369,8руб. Взыскать с надлежащих Ответчиков в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 13,50 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.10.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное по Кредитному договору имущество - автомобиль: марка, модель - GAC GS5, идентификационный номер (VIN) - 

<

***>, год изготовления - 2020 г., паспорт транспортного средства - 77XA207087, путем продажи с торгов, с возложением установления начальной продажной стоимости автомобиля на судебного пристава- исполнителя согласно Федеральному Закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Взыскать с надлежащих Ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20238,53руб. в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Руководствуясь изложенным, истец был вынужден обратиться с данным иском в суд.

Согласно определения Кореновского районного суда от 20.05.2024 года, заменена сторона истца в порядке процессуального правопреемства с АО «Экспобанк» на ООО ПКО «Кредитный оздоровитель».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без участия его представителя. 

В судебное заседание ответчики ФИО1 ФИО9, МТУ Росимущества в Краснодарском крае не явились, о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом и своевременно.

Суд исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании, 01.05.2021 года между АО «Экспобанк» и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №22769-А-02-11 о предоставлении денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1319398.50 рублей в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно исследованным судом условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 04.06.2021 года, установлена в размере 25,500% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 05.06.2021 по настоящий момент, установлена в размере 13,5% годовых.

Суд установил, что на основании Общих условий договора предоставления кредита Заемщик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств ФИО3 по договору Кредитор взыскивает с ФИО3 неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Суд установил, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ФИО3, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:марка, модель - №

Суд установил, что Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд установил, что Заемщик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ФИО3 Истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 25.10.2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 1207705,57руб., из них:задолженность по кредиту (основному долгу) -1122609,27руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -82193,5руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг -2220,6руб.;штрафная неустойка по возврату суммы кредита -312,4руб.;- штрафная неустойка по возврату процентов -369,8руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Правила ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно ч.2 и ч.4 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Из материалов дела следует, что Заемщик скончался 15.04.2023 г.

Суд ответчиками по настоящему иску признал супругу ФИО3, ФИО4, Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Краснодарском крае и Республике Адыгея.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, поскольку правоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, допускают правопреемство. Правила п.1 ст.418 ГК РФ применяться к кредитному договору не могут. 

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору. В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по договору банковского кредита, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство, в размере принятого наследства согласно ст.1175 ГК РФ.

Статьей 44 ГПК РФ установлено, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Как следует из ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг, и родители наследодателя.

На основании п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследники приняли наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследники:

вступили во владение или управление наследственным имуществом;

приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или

притязаний третьих лиц; произвели за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатили за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц, причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается приятие наследства по условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Согласно п. 3 той же статьи порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума) на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 ФЗ от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя. В соответствии с п. 58 Постановления Пленума под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Согласно п. 61 Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследственного имущества ФИО4 входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что ФИО2 на момент смерти проживал по адресу: №, где в настоящий момент проживает его супруга-ФИО4, которая была привлечена судом в качестве ответчика по настоящему делу с МТУ Росимущества в Краснодарском крае и республике Адыгея. Вместе с тем, поскольку требования исковой стороной о фактическом принятии наследства заявлено не было, суд считает, что в части требований к ФИО4 надлежит отказать.

Принимая во внимание, что в наследственную массу входит также задолженность по кредитному договору, то она подлежит взысканию с надлежащего Ответчика- МТУ Росимущества в Краснодарском крае и республике Адыгея, путем обращения взысканию на заложенное имущество автомобиль GAC GS5, идентификационный номер (VIN) - 

<

***>, год изготовления - 2020 г., паспорт транспортного средства - 77XA207087, рыночная стоимость которого, согласно выводов проведенной по делу экспертизы составляет 1 704 727 рублей, которая превышает размер задолженности по кредитному договору заявленному исковой стороной 1 207 795, 57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

Р Е Ш И Л:

Требования ООО профссиональной коллекторской организации «Кредитный оздоровитель» к МТУ Росимущества в Краснодарском крае и республике Адыгея, о взыскании задолженности по кредитному обязательству, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №22769-А-02-11 от 01.05.2021 г. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с МТУ Росимущества в Краснодарском крае и республике Адыгея, в пользу ООО профссиональной коллекторской организации «Кредитный оздоровитель» задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2023 года в размере 1207705,57руб, путем обращения взыскания на заложенное по Кредитному договору имущество - автомобиль: марка, модель - GAC GS5, идентификационный номер №, путем продажи с торгов, с возложением установления начальной продажной стоимости автомобиля на судебного пристава- исполнителя согласно Федеральному Закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20238,53руб., в остальной части требований отказать. 

Ответчик вправе подать в Кореновский районный суд Краснодарского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Кореновского районного суда С.Н. Лазарович