Дело № 2-93/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Горняк 06 февраля 2018 г.

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шелкова Д.Ю.

при секретаре Мироненко О.В., 

с участием ответчика ЛВВ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА – БАНК» к ЛВВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд с исковым заявлением к ЛВВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании обратилось АО «АЛЬФА – БАНК».

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ЛВВ (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 448000 руб. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с ежемесячным погашением задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 448000 рублей, проценты за пользование кредитом - 17,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 11000 рублей 00 копеек. 

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 321836 рублей 44 копейки, а именно просроченный основной долг 266539 рублей 67 копеек; начисленные проценты 15068 рублей 39 копеек; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 40228 рублей 38 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29.06.2015 по 29.09.2015.

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ПС РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ, признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законною силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета Банку необходимо видеть в резолютивной части решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 10 от 18.04.2017 требования, предусмотренные пунктом 3 части 1 статьи 232.2 ГПК РФ подлежат рассмотрению в порядке упрощенного производства в случае если цена иска не превышает 500000 рублей, но в принятии заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа по данным требованиям мировым судьей было отказано или судебный приказ был отменен.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит взыскать с ответчика ЛВВ задолженность по соглашению о кредитовании: просроченный основной долг - 266539 рублей 67 копеек; начисленные проценты - 15068 рублей 39 копеек; штрафы и неустойки - 40228 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6418 рублей 36 копеек. 

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, был надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ЛВВ в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, причём суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

Статьёй 173 ГПК РФ предусмотрено, что суд разъясняет ответчику последствия признания иска, и при принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства как каждое в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ЛВВ было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства перед ответчиком ЛВВ исполнил в полном объеме, получение денежных средств подтверждается представленной выпиской из лицевого счета и не оспаривается стороной ответчика.

Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись не надлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей.

Задолженность ЛВВ по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 266539 рублей 67 копеек – просроченная ссуда, 15068 рублей 39 копеек начисленные проценты, что подтверждается расчетом задолженности. 

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования о возврате выданной суммы кредита, а также процентов по нему правомерно предъявлены Банком к заемщику и в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет АО «Альфа - Банк» представлен, судом проверен. От ответчика возражений по расчету, размеру предъявленных требований суду не представлено, в связи с этим суд находит наличие задолженности по договору займа доказанным.

В соответствии с п.6.4 договора займа, займодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты компенсации за пользование займом.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Совместным Постановлением Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановления Пленума) разъясняется, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (п.15).

Договором предусмотрено, что за неисполнение заявителем обязательств по своевременному возврату Банку на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки начисляются пени в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), а также начисляются пени в размере 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, принимая во внимание период и размер просроченного основного долга и процентов по нему, отсутствие тяжелых последствий, суд полагает, что сумма заявленных штрафных санкций соразмерна последствиям нарушенного обязательства и подлежит взысканию в полном объеме. Доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства ответчик по делу в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил, исковые требования признал в полном объеме. Заключение договора совершалось по волеизъявлению сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом АО «Альфа – Банк» принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению договора, при заключении договора ответчик знал о своих обязательствах, о размере своих доходов и должен был осознавать возможность неблагоприятных последствий при заключении договора займа.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные ими судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, соответственно, истцу, исходя из размера удовлетворенных требований подлежит возмещению государственная пошлина в размере 6418 рублей 36 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» требования удовлетворить.

Взыскать с ЛВВ в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности в размере 321 836 рублей 44 копейки, из них просроченная ссуда 266 539 рублей 67 копеек, просроченные проценты 15 068 рублей 39 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 26035 рублей 86 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 14192 рубля 52 копейки. 

Взыскать с ЛВВ в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 418 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.Ю. Шелков

Разрешаю разместить на сайте

Решение не вступило в законную силу

Судья Д.Ю.Шелков

Председатель

Локтевского районного суда ФИО1