Гр. дело № 2-255/2018.

Мотивированное 

решение

 составлено 27.11.2018.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 г. город Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при секретаре Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Мурманского отделения № 8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - Банк, ПАО «Сбербанк») обратилось в Полярнозоринский районный суд Мурманской области с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по эмиссионному контракту.

В обоснование иска ПАО «Сбербанк» указано, что 26.01.2012 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключён эмиссионный контракт №** об открытии ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка.

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого сформулированы Сбербанком в Условиях.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта №** с лимитом 96 000 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Ответчику был открыт ссудный счет №** для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно пункту 3.3 Условий, операции, совершенные по карте оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанка России ответчику на условиях «до востребования». С одновременным уменьшением доступного лимита на 36 месяцев под 17,9% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка.

Как предусмотрено Условиями, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

За период с 15.04.2016 по 14.11.2016 образовалась задолженность в размере: просроченный основной долг – 80 295 руб. 90 коп., просроченные проценты – 8658 руб. 05 коп., неустойка – 3015 руб. 80 коп., всего 91 969 руб. 75 коп.

Ранее, ПАО «Сбербанк» обращался к мировому судье судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности с ФИО1 по кредитной карте №**, который был отменен определением от 20.07.2017, в связи с чем ПАО «Сбербанк» просит рассмотреть дело в порядке искового производства.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ПАО «Сбербанк» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по эмиссионному контракту от 26.01.2012 №** за период с 15.04.2016 по 14.11.2016 в размере 91 969 руб. 75 коп., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2959 руб. 09 коп.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5, 61). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомлённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил, возражений по существу иска не представил (л.д.60). 

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Как следует из материалов дела, наименование Банка приведено в соответствие с требованиями главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с чем с 04.08.2015 полное наименование Банка Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое наименование – ПАО СБЕРБАНК.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по эмиссионному контракту подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 указанной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Кодекса), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 26.01.2012 ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили эмиссионный контракт №** об открытии ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Акцептом оферты ответчика стали действия Банка по выдаче заёмщику, на основании его заявления от 10.02.2012, кредитной карты №** (которая в дальнейшем неоднократно была перевыпущена), а также по открытию счета для отражения операций, проводимых по карте, №**, что подтверждается мемориальным ордером от 10.02.2012 №** (л.д. 11, 13). 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключён в офертно-акцептной форме договор №** на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заёмщику кредитной карты (л.д. 12-23).

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, основными условиями договора являются: кредитный лимит 96 000 руб., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, длительность льготного периода - 50 дней, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга - 5,0 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Полная стоимость кредита составляет 19,20 % годовых (л.д.12).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карты, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключённым между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (пункт 1.1. Условий).

Из заявления на получения кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка и обязался их исполнять, а также был уведомлён о том, что Условия, Тарифы Банка и памятка держателя карты размещены на сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3 Условий).

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты и ссудному счёту держателя.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка (пункт 3.5 Условий).

Пунктами 3.6 и 2 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведённых по счёту за отчётный период.

Обязательный платёж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить Счёт карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. 

Обязательный платёж, который указывается в отчёте, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчётный период.

Представленной выпиской по счёту кредитной карты ФИО1 (эмиссионный контракт от 26.01.2012 №**) подтверждается, что истец исполнил принятые по договору обязательства, осуществил выпуск и обслуживание банковской карты, открыл ответчику ссудный счет, предоставив возможность пользования кредитом, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитного лимита, обязательства по договору не выполнил, денежные средства в счет погашения задолженности и процентов по кредиту вносил с нарушением условий договора в части установленных договором сроков и сумм (л.д. 24-34).

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований Банка о взыскании с заёмщика суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Кроме того, с ответчика надлежит взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Согласно расчёту, представленному истцом, за период с 15.04.2016 по 14.11.2016 задолженность ответчика перед ПАО «Сбербанк» составила 91 969 руб. 75 коп., при этом основной долг в размере 80 295 руб. 90 коп.; проценты - 8658 руб. 05 коп.; неустойка - 3015 руб. 80 коп. (л.д. 34).

Расчёт задолженности, произведённый ПАО «Сбербанк», соответствует требованиям закона, а также условиям заключённого сторонами договора и не оспаривался ответчиком. Расчёт проверен судом, является методологически и арифметически верным.

Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено право Банка при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка, и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счёту, в Банк (л.д. 18).

13.10.2016 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также об уплате процентов и неустойки (л.д.35-36). Однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности до настоящего времени ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательства надлежащего исполнения принятых на себя по договору обязательств ответчиком суду не представлены.

Оценив представленные ПАО «Сбербанк» доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, суд считает, что требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по эмиссионному контракту в общей сумме 91 969 руб. 75 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствие с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Согласно платёжным поручениям от 24.11.2016 №** и от 04.08.2017 №** истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 2959 руб. 09 коп. (л.д. 6,7), исчисленная в соответствии с требованиями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения №8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по эмиссионному контракту удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Мурманского отделения № 8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту от 26.01.2012 №** за период с 15.04.2016 по 14.11.2016 в сумме 91 969 руб. 75 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2959 руб. 09 коп., а всего 94 928 (девяносто четыре тысячи девятьсот двадцать восемь) руб. 84 коп.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьёй 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а именно: если неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд Мурманской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ф. Фазлиева